หากกู้ ฿800 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿553.5 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿800 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 25 ปี แทนที่จะเป็น 20 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

20 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 25 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿800 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿800 พัน ภายใน 20 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿800 พัน ภายใน 20 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี20 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿800 พัน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿5.64 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿553.5 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.35 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿12.5 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿800 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿553.5 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.35 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿5.64 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿5.64 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿5.64 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 98

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 59.1% | ดอกเบี้ย: 40.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿5,640

เดือนสุดท้าย

฿5,640

ดอกเบี้ยรวม

฿553,487

เดือน 1

เงินต้น

฿1,773

ดอกเบี้ย

฿3,867

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,640

ยอดคงเหลือ

฿798,227

เดือน 2

เงินต้น

฿1,781

ดอกเบี้ย

฿3,858

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,640

ยอดคงเหลือ

฿796,446

เดือน 3

เงินต้น

฿1,790

ดอกเบี้ย

฿3,849

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,640

ยอดคงเหลือ

฿794,656

เดือน 4

เงินต้น

฿1,799

ดอกเบี้ย

฿3,841

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,640

ยอดคงเหลือ

฿792,857

เดือน 5

เงินต้น

฿1,807

ดอกเบี้ย

฿3,832

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,640

ยอดคงเหลือ

฿791,050

เดือน 6

เงินต้น

฿1,816

ดอกเบี้ย

฿3,823

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,640

ยอดคงเหลือ

฿789,233

เดือน 7

เงินต้น

฿1,825

ดอกเบี้ย

฿3,815

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,640

ยอดคงเหลือ

฿787,409

เดือน 8

เงินต้น

฿1,834

ดอกเบี้ย

฿3,806

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,640

ยอดคงเหลือ

฿785,575

เดือน 9

เงินต้น

฿1,843

ดอกเบี้ย

฿3,797

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,640

ยอดคงเหลือ

฿783,732

เดือน 10

เงินต้น

฿1,851

ดอกเบี้ย

฿3,788

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,640

ยอดคงเหลือ

฿781,881

เดือน 11

เงินต้น

฿1,860

ดอกเบี้ย

฿3,779

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,640

ยอดคงเหลือ

฿780,020

เดือน 12

เงินต้น

฿1,869

ดอกเบี้ย

฿3,770

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,640

ยอดคงเหลือ

฿778,151

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿1,773	฿3,867	฿5,640	฿798,227
เดือน 2	฿1,781	฿3,858	฿5,640	฿796,446
เดือน 3	฿1,790	฿3,849	฿5,640	฿794,656
เดือน 4	฿1,799	฿3,841	฿5,640	฿792,857
เดือน 5	฿1,807	฿3,832	฿5,640	฿791,050
เดือน 6	฿1,816	฿3,823	฿5,640	฿789,233
เดือน 7	฿1,825	฿3,815	฿5,640	฿787,409
เดือน 8	฿1,834	฿3,806	฿5,640	฿785,575
เดือน 9	฿1,843	฿3,797	฿5,640	฿783,732
เดือน 10	฿1,851	฿3,788	฿5,640	฿781,881
เดือน 11	฿1,860	฿3,779	฿5,640	฿780,020
เดือน 12	฿1,869	฿3,770	฿5,640	฿778,151

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿5.64 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿12.5 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿12.5 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿5.64 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿5.64 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.25 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿12.5 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿88.9 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿88.9 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿33.8 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿432.3 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

181 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿5.64 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿14.1 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿800 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿5.64 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿553.5 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿12.5 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿15.4 พัน	฿15.4 พัน	฿123.5 พัน	฿923.5 พัน	฿34.2 พัน	15.4%
10 ปี	฿8.8 พัน	฿8.8 พัน	฿256.2 พัน	฿1.06 ล้าน	฿19.6 พัน	32.0%
15 ปี	฿6.66 พัน	฿6.66 พัน	฿399.6 พัน	฿1.2 ล้าน	฿14.8 พัน	50.0%
20 ปี	฿5.64 พัน	฿5.64 พัน	฿553.5 พัน	฿1.35 ล้าน	฿12.5 พัน	69.2%
25 ปี	฿5.06 พัน	฿5.06 พัน	฿717.1 พัน	฿1.52 ล้าน	฿11.2 พัน	89.6%
30 ปี	฿4.69 พัน	฿4.69 พัน	฿889.8 พัน	฿1.69 ล้าน	฿10.4 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ