หากกู้ ฿800 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿564.5 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿800 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 25 ปี แทนที่จะเป็น 20 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

20 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 25 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿800 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿800 พัน ภายใน 20 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿800 พัน ภายใน 20 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี20 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿800 พัน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿5.69 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿564.5 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.36 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿12.6 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿800 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿564.5 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.36 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿5.69 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿5.69 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿5.69 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 100

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 58.6% | ดอกเบี้ย: 41.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿5,685

เดือนสุดท้าย

฿5,685

ดอกเบี้ยรวม

฿564,494

เดือน 1

เงินต้น

฿1,752

ดอกเบี้ย

฿3,933

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,685

ยอดคงเหลือ

฿798,248

เดือน 2

เงินต้น

฿1,761

ดอกเบี้ย

฿3,925

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,685

ยอดคงเหลือ

฿796,487

เดือน 3

เงินต้น

฿1,769

ดอกเบี้ย

฿3,916

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,685

ยอดคงเหลือ

฿794,718

เดือน 4

เงินต้น

฿1,778

ดอกเบี้ย

฿3,907

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,685

ยอดคงเหลือ

฿792,940

เดือน 5

เงินต้น

฿1,787

ดอกเบี้ย

฿3,899

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,685

ยอดคงเหลือ

฿791,153

เดือน 6

เงินต้น

฿1,796

ดอกเบี้ย

฿3,890

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,685

ยอดคงเหลือ

฿789,358

เดือน 7

เงินต้น

฿1,804

ดอกเบี้ย

฿3,881

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,685

ยอดคงเหลือ

฿787,553

เดือน 8

เงินต้น

฿1,813

ดอกเบี้ย

฿3,872

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,685

ยอดคงเหลือ

฿785,740

เดือน 9

เงินต้น

฿1,822

ดอกเบี้ย

฿3,863

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,685

ยอดคงเหลือ

฿783,918

เดือน 10

เงินต้น

฿1,831

ดอกเบี้ย

฿3,854

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,685

ยอดคงเหลือ

฿782,087

เดือน 11

เงินต้น

฿1,840

ดอกเบี้ย

฿3,845

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,685

ยอดคงเหลือ

฿780,247

เดือน 12

เงินต้น

฿1,849

ดอกเบี้ย

฿3,836

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,685

ยอดคงเหลือ

฿778,397

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿1,752	฿3,933	฿5,685	฿798,248
เดือน 2	฿1,761	฿3,925	฿5,685	฿796,487
เดือน 3	฿1,769	฿3,916	฿5,685	฿794,718
เดือน 4	฿1,778	฿3,907	฿5,685	฿792,940
เดือน 5	฿1,787	฿3,899	฿5,685	฿791,153
เดือน 6	฿1,796	฿3,890	฿5,685	฿789,358
เดือน 7	฿1,804	฿3,881	฿5,685	฿787,553
เดือน 8	฿1,813	฿3,872	฿5,685	฿785,740
เดือน 9	฿1,822	฿3,863	฿5,685	฿783,918
เดือน 10	฿1,831	฿3,854	฿5,685	฿782,087
เดือน 11	฿1,840	฿3,845	฿5,685	฿780,247
เดือน 12	฿1,849	฿3,836	฿5,685	฿778,397

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿5.69 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿12.6 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿12.6 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿5.69 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿5.69 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.26 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿12.6 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿88.9 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿88.9 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿34.1 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿441.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

181 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿5.69 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿14.2 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿800 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿5.69 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿564.5 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿12.6 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿800 พัน เป็นเวลา 20 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿5.69 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿564.5 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿1.36 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿12.6 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿800 พัน; ระยะเวลา 20 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿17.3 พัน	฿15.3 พัน	฿120 พัน	฿920 พัน	฿34.1 พัน	15.0%
10 ปี	฿10.6 พัน	฿8.65 พัน	฿238 พัน	฿1.04 ล้าน	฿19.2 พัน	29.7%
15 ปี	฿8.38 พัน	฿6.42 พัน	฿356 พัน	฿1.16 ล้าน	฿14.3 พัน	44.5%
20 ปี	฿7.27 พัน	฿5.31 พัน	฿474 พัน	฿1.27 ล้าน	฿11.8 พัน	59.2%
25 ปี	฿6.6 พัน	฿4.64 พัน	฿592 พัน	฿1.39 ล้าน	฿10.3 พัน	74.0%
30 ปี	฿6.16 พัน	฿4.19 พัน	฿710 พัน	฿1.51 ล้าน	฿9.32 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ