ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿700 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿110 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿700 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

5 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 10 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 10 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿700 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตารางผ่อนชำระ 5 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿700 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿700 ล้าน ภายในกรอบเวลา 5 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿700 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿13.5 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿110 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿810 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿30 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿700 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿110 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿810 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿13.5 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿13.5 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿13.5 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 86.4% | ดอกเบี้ย: 13.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿13,500,436

เดือนสุดท้าย

฿13,500,436

ดอกเบี้ยรวม

฿110,026,152

เดือน 1

เงินต้น

฿10,058,769

ดอกเบี้ย

฿3,441,667

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿13,500,436

ยอดคงเหลือ

฿689,941,231

เดือน 2

เงินต้น

฿10,108,225

ดอกเบี้ย

฿3,392,211

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿13,500,436

ยอดคงเหลือ

฿679,833,006

เดือน 3

เงินต้น

฿10,157,924

ดอกเบี้ย

฿3,342,512

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿13,500,436

ยอดคงเหลือ

฿669,675,082

เดือน 4

เงินต้น

฿10,207,867

ดอกเบี้ย

฿3,292,569

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿13,500,436

ยอดคงเหลือ

฿659,467,216

เดือน 5

เงินต้น

฿10,258,055

ดอกเบี้ย

฿3,242,380

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿13,500,436

ยอดคงเหลือ

฿649,209,160

เดือน 6

เงินต้น

฿10,308,491

ดอกเบี้ย

฿3,191,945

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿13,500,436

ยอดคงเหลือ

฿638,900,669

เดือน 7

เงินต้น

฿10,359,174

ดอกเบี้ย

฿3,141,262

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿13,500,436

ยอดคงเหลือ

฿628,541,495

เดือน 8

เงินต้น

฿10,410,107

ดอกเบี้ย

฿3,090,329

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿13,500,436

ยอดคงเหลือ

฿618,131,388

เดือน 9

เงินต้น

฿10,461,290

ดอกเบี้ย

฿3,039,146

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿13,500,436

ยอดคงเหลือ

฿607,670,098

เดือน 10

เงินต้น

฿10,512,725

ดอกเบี้ย

฿2,987,711

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿13,500,436

ยอดคงเหลือ

฿597,157,374

เดือน 11

เงินต้น

฿10,564,412

ดอกเบี้ย

฿2,936,024

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿13,500,436

ยอดคงเหลือ

฿586,592,962

เดือน 12

เงินต้น

฿10,616,354

ดอกเบี้ย

฿2,884,082

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿13,500,436

ยอดคงเหลือ

฿575,976,608

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿10,058,769	฿3,441,667	฿13,500,436	฿689,941,231
เดือน 2	฿10,108,225	฿3,392,211	฿13,500,436	฿679,833,006
เดือน 3	฿10,157,924	฿3,342,512	฿13,500,436	฿669,675,082
เดือน 4	฿10,207,867	฿3,292,569	฿13,500,436	฿659,467,216
เดือน 5	฿10,258,055	฿3,242,380	฿13,500,436	฿649,209,160
เดือน 6	฿10,308,491	฿3,191,945	฿13,500,436	฿638,900,669
เดือน 7	฿10,359,174	฿3,141,262	฿13,500,436	฿628,541,495
เดือน 8	฿10,410,107	฿3,090,329	฿13,500,436	฿618,131,388
เดือน 9	฿10,461,290	฿3,039,146	฿13,500,436	฿607,670,098
เดือน 10	฿10,512,725	฿2,987,711	฿13,500,436	฿597,157,374
เดือน 11	฿10,564,412	฿2,936,024	฿13,500,436	฿586,592,962
เดือน 12	฿10,616,354	฿2,884,082	฿13,500,436	฿575,976,608

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿13.5 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿30 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿30 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿13.5 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿13.5 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿3 ล้าน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿30 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿77.8 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿77.8 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿81 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿4.66 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

2 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿13.5 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿33.8 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿700 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿13.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿110 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿30 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿700 ล้าน เป็นเวลา 5 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿13.5 ล้าน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿110 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿810 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿30 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿700 ล้าน; ระยะเวลา 5 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿15.1 ล้าน	฿13.4 ล้าน	฿105 ล้าน	฿805 ล้าน	฿29.8 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿9.28 ล้าน	฿7.57 ล้าน	฿208.2 ล้าน	฿908.2 ล้าน	฿16.8 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿7.33 ล้าน	฿5.62 ล้าน	฿311.5 ล้าน	฿1.01 พันล้าน	฿12.5 ล้าน	44.5%
20 ปี	฿6.36 ล้าน	฿4.64 ล้าน	฿414.7 ล้าน	฿1.11 พันล้าน	฿10.3 ล้าน	59.2%
25 ปี	฿5.78 ล้าน	฿4.06 ล้าน	฿518 ล้าน	฿1.22 พันล้าน	฿9.02 ล้าน	74.0%
30 ปี	฿5.39 ล้าน	฿3.67 ล้าน	฿621.2 ล้าน	฿1.32 พันล้าน	฿8.16 ล้าน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ