ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿700 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿22.6 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿700 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

1 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 6 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 6 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿700 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿700 ล้าน ภายในระยะเวลา 1 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿700 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿700 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿60.2 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿22.6 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿722.6 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿133.8 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿700 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿22.6 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿722.6 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿60.2 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿60.2 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿60.2 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.9% | ดอกเบี้ย: 3.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿60,214,331

เดือนสุดท้าย

฿60,214,331

ดอกเบี้ยรวม

฿22,571,976

เดือน 1

เงินต้น

฿56,772,665

ดอกเบี้ย

฿3,441,667

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿60,214,331

ยอดคงเหลือ

฿643,227,335

เดือน 2

เงินต้น

฿57,051,797

ดอกเบี้ย

฿3,162,534

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿60,214,331

ยอดคงเหลือ

฿586,175,538

เดือน 3

เงินต้น

฿57,332,302

ดอกเบี้ย

฿2,882,030

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿60,214,331

ยอดคงเหลือ

฿528,843,237

เดือน 4

เงินต้น

฿57,614,185

ดอกเบี้ย

฿2,600,146

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿60,214,331

ยอดคงเหลือ

฿471,229,051

เดือน 5

เงินต้น

฿57,897,455

ดอกเบี้ย

฿2,316,876

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿60,214,331

ยอดคงเหลือ

฿413,331,596

เดือน 6

เงินต้น

฿58,182,118

ดอกเบี้ย

฿2,032,214

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿60,214,331

ยอดคงเหลือ

฿355,149,479

เดือน 7

เงินต้น

฿58,468,180

ดอกเบี้ย

฿1,746,152

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿60,214,331

ยอดคงเหลือ

฿296,681,299

เดือน 8

เงินต้น

฿58,755,648

ดอกเบี้ย

฿1,458,683

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿60,214,331

ยอดคงเหลือ

฿237,925,651

เดือน 9

เงินต้น

฿59,044,530

ดอกเบี้ย

฿1,169,801

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿60,214,331

ยอดคงเหลือ

฿178,881,121

เดือน 10

เงินต้น

฿59,334,832

ดอกเบี้ย

฿879,499

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿60,214,331

ยอดคงเหลือ

฿119,546,288

เดือน 11

เงินต้น

฿59,626,562

ดอกเบี้ย

฿587,769

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿60,214,331

ยอดคงเหลือ

฿59,919,726

เดือน 12

เงินต้น

฿59,919,726

ดอกเบี้ย

฿294,605

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿60,214,331

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿56,772,665	฿3,441,667	฿60,214,331	฿643,227,335
เดือน 2	฿57,051,797	฿3,162,534	฿60,214,331	฿586,175,538
เดือน 3	฿57,332,302	฿2,882,030	฿60,214,331	฿528,843,237
เดือน 4	฿57,614,185	฿2,600,146	฿60,214,331	฿471,229,051
เดือน 5	฿57,897,455	฿2,316,876	฿60,214,331	฿413,331,596
เดือน 6	฿58,182,118	฿2,032,214	฿60,214,331	฿355,149,479
เดือน 7	฿58,468,180	฿1,746,152	฿60,214,331	฿296,681,299
เดือน 8	฿58,755,648	฿1,458,683	฿60,214,331	฿237,925,651
เดือน 9	฿59,044,530	฿1,169,801	฿60,214,331	฿178,881,121
เดือน 10	฿59,334,832	฿879,499	฿60,214,331	฿119,546,288
เดือน 11	฿59,626,562	฿587,769	฿60,214,331	฿59,919,726
เดือน 12	฿59,919,726	฿294,605	฿60,214,331	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿60.2 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿133.8 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿133.8 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿60.2 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿60.2 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿13.4 ล้าน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿133.8 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿77.8 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿77.8 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿361.3 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿164.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

0 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿60.2 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿150.5 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿700 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿60.2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿22.6 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿133.8 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿700 ล้าน เป็นเวลา 1 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿60.2 ล้าน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿22.6 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿722.6 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿133.8 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿700 ล้าน; ระยะเวลา 1 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿15.1 ล้าน	฿13.4 ล้าน	฿105 ล้าน	฿805 ล้าน	฿29.8 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿9.28 ล้าน	฿7.57 ล้าน	฿208.2 ล้าน	฿908.2 ล้าน	฿16.8 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿7.33 ล้าน	฿5.62 ล้าน	฿311.5 ล้าน	฿1.01 พันล้าน	฿12.5 ล้าน	44.5%
20 ปี	฿6.36 ล้าน	฿4.64 ล้าน	฿414.7 ล้าน	฿1.11 พันล้าน	฿10.3 ล้าน	59.2%
25 ปี	฿5.78 ล้าน	฿4.06 ล้าน	฿518 ล้าน	฿1.22 พันล้าน	฿9.02 ล้าน	74.0%
30 ปี	฿5.39 ล้าน	฿3.67 ล้าน	฿621.2 ล้าน	฿1.32 พันล้าน	฿8.16 ล้าน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ