หากกู้ ฿500 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿1.15 ล้าน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿500 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 35 ปี แทนที่จะเป็น 30 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

30 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 35 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿500 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿500 พัน ภายในระยะเวลา 30 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿500 พัน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี30 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿500 พัน

ระยะเวลา (ปี)

30 ปี (360 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿4.57 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.15 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿1.65 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿10.2 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿500 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.15 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.65 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿4.57 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿4.57 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿4.57 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 282

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 30.4% | ดอกเบี้ย: 69.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 30 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿4,574

เดือนสุดท้าย

฿4,574

ดอกเบี้ยรวม

฿1,146,531

เดือน 1

เงินต้น

฿199

ดอกเบี้ย

฿4,375

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,574

ยอดคงเหลือ

฿499,801

เดือน 2

เงินต้น

฿200

ดอกเบี้ย

฿4,373

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,574

ยอดคงเหลือ

฿499,601

เดือน 3

เงินต้น

฿202

ดอกเบี้ย

฿4,372

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,574

ยอดคงเหลือ

฿499,399

เดือน 4

เงินต้น

฿204

ดอกเบี้ย

฿4,370

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,574

ยอดคงเหลือ

฿499,195

เดือน 5

เงินต้น

฿206

ดอกเบี้ย

฿4,368

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,574

ยอดคงเหลือ

฿498,989

เดือน 6

เงินต้น

฿208

ดอกเบี้ย

฿4,366

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,574

ยอดคงเหลือ

฿498,781

เดือน 7

เงินต้น

฿209

ดอกเบี้ย

฿4,364

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,574

ยอดคงเหลือ

฿498,572

เดือน 8

เงินต้น

฿211

ดอกเบี้ย

฿4,363

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,574

ยอดคงเหลือ

฿498,361

เดือน 9

เงินต้น

฿213

ดอกเบี้ย

฿4,361

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,574

ยอดคงเหลือ

฿498,148

เดือน 10

เงินต้น

฿215

ดอกเบี้ย

฿4,359

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,574

ยอดคงเหลือ

฿497,933

เดือน 11

เงินต้น

฿217

ดอกเบี้ย

฿4,357

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,574

ยอดคงเหลือ

฿497,716

เดือน 12

เงินต้น

฿219

ดอกเบี้ย

฿4,355

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,574

ยอดคงเหลือ

฿497,497

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿199	฿4,375	฿4,574	฿499,801
เดือน 2	฿200	฿4,373	฿4,574	฿499,601
เดือน 3	฿202	฿4,372	฿4,574	฿499,399
เดือน 4	฿204	฿4,370	฿4,574	฿499,195
เดือน 5	฿206	฿4,368	฿4,574	฿498,989
เดือน 6	฿208	฿4,366	฿4,574	฿498,781
เดือน 7	฿209	฿4,364	฿4,574	฿498,572
เดือน 8	฿211	฿4,363	฿4,574	฿498,361
เดือน 9	฿213	฿4,361	฿4,574	฿498,148
เดือน 10	฿215	฿4,359	฿4,574	฿497,933
เดือน 11	฿217	฿4,357	฿4,574	฿497,716
เดือน 12	฿219	฿4,355	฿4,574	฿497,497

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿4.57 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿10.2 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿10.2 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿4.57 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿4.57 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.02 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿10.2 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿55.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿55.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿27.4 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿1.05 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

319 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿4.57 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿11.4 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿500 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿4.57 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.15 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿10.2 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿10.7 พัน	฿10.7 พัน	฿144.8 พัน	฿644.8 พัน	฿23.9 พัน	29.0%
10 ปี	฿6.75 พัน	฿6.75 พัน	฿309.6 พัน	฿809.6 พัน	฿15 พัน	61.9%
15 ปี	฿5.53 พัน	฿5.53 พัน	฿494.9 พัน	฿994.9 พัน	฿12.3 พัน	99.0%
20 ปี	฿4.99 พัน	฿4.99 พัน	฿698.1 พัน	฿1.2 ล้าน	฿11.1 พัน	139.6%
25 ปี	฿4.72 พัน	฿4.72 พัน	฿916.3 พัน	฿1.42 ล้าน	฿10.5 พัน	183.3%
30 ปี	฿4.57 พัน	฿4.57 พัน	฿1.15 ล้าน	฿1.65 ล้าน	฿10.2 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ