หากกู้ ฿500 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿17.8 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿500 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 6 ปี แทนที่จะเป็น 1 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

1 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 6 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿500 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿500 พัน ในระยะเวลา 1 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿500 พัน ผ่อนนานสูงสุด 1 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿500 พัน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿43.1 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿17.8 พัน

ยอดชำระรวม

฿517.8 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿95.9 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿500 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿17.8 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿517.8 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿43.1 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿43.1 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿43.1 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.6% | ดอกเบี้ย: 3.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿43,148

เดือนสุดท้าย

฿43,148

ดอกเบี้ยรวม

฿17,779

เดือน 1

เงินต้น

฿40,440

ดอกเบี้ย

฿2,708

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿43,148

ยอดคงเหลือ

฿459,560

เดือน 2

เงินต้น

฿40,659

ดอกเบี้ย

฿2,489

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿43,148

ยอดคงเหลือ

฿418,901

เดือน 3

เงินต้น

฿40,879

ดอกเบี้ย

฿2,269

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿43,148

ยอดคงเหลือ

฿378,022

เดือน 4

เงินต้น

฿41,101

ดอกเบี้ย

฿2,048

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿43,148

ยอดคงเหลือ

฿336,921

เดือน 5

เงินต้น

฿41,323

ดอกเบี้ย

฿1,825

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿43,148

ยอดคงเหลือ

฿295,598

เดือน 6

เงินต้น

฿41,547

ดอกเบี้ย

฿1,601

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿43,148

ยอดคงเหลือ

฿254,051

เดือน 7

เงินต้น

฿41,772

ดอกเบี้ย

฿1,376

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿43,148

ยอดคงเหลือ

฿212,279

เดือน 8

เงินต้น

฿41,998

ดอกเบี้ย

฿1,150

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿43,148

ยอดคงเหลือ

฿170,281

เดือน 9

เงินต้น

฿42,226

ดอกเบี้ย

฿922

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿43,148

ยอดคงเหลือ

฿128,055

เดือน 10

เงินต้น

฿42,455

ดอกเบี้ย

฿694

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿43,148

ยอดคงเหลือ

฿85,600

เดือน 11

เงินต้น

฿42,685

ดอกเบี้ย

฿464

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿43,148

ยอดคงเหลือ

฿42,916

เดือน 12

เงินต้น

฿42,916

ดอกเบี้ย

฿232

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿43,148

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿40,440	฿2,708	฿43,148	฿459,560
เดือน 2	฿40,659	฿2,489	฿43,148	฿418,901
เดือน 3	฿40,879	฿2,269	฿43,148	฿378,022
เดือน 4	฿41,101	฿2,048	฿43,148	฿336,921
เดือน 5	฿41,323	฿1,825	฿43,148	฿295,598
เดือน 6	฿41,547	฿1,601	฿43,148	฿254,051
เดือน 7	฿41,772	฿1,376	฿43,148	฿212,279
เดือน 8	฿41,998	฿1,150	฿43,148	฿170,281
เดือน 9	฿42,226	฿922	฿43,148	฿128,055
เดือน 10	฿42,455	฿694	฿43,148	฿85,600
เดือน 11	฿42,685	฿464	฿43,148	฿42,916
เดือน 12	฿42,916	฿232	฿43,148	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿43.1 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿95.9 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿95.9 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿43.1 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿43.1 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿9.59 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿95.9 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿55.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿55.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿258.9 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿3.17 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

2 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿43.1 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿107.9 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿500 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿43.1 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿17.8 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿95.9 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿9.78 พัน	฿9.78 พัน	฿87 พัน	฿587 พัน	฿21.7 พัน	17.4%
10 ปี	฿5.68 พัน	฿5.68 พัน	฿181.3 พัน	฿681.3 พัน	฿12.6 พัน	36.3%
15 ปี	฿4.36 พัน	฿4.36 พัน	฿284 พัน	฿784 พัน	฿9.68 พัน	56.8%
20 ปี	฿3.73 พัน	฿3.73 พัน	฿394.7 พัน	฿894.7 พัน	฿8.28 พัน	78.9%
25 ปี	฿3.38 พัน	฿3.38 พัน	฿512.8 พัน	฿1.01 ล้าน	฿7.5 พัน	102.6%
30 ปี	฿3.16 พัน	฿3.16 พัน	฿637.7 พัน	฿1.14 ล้าน	฿7.02 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ