ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿50 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿8.7 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿50 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

5 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 10 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 10 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿50 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿50 ล้าน ภายใน 5 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿50 ล้าน ภายใน 5 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿978.3 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿8.7 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿58.7 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿2.17 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿8.7 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿58.7 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿978.3 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿978.3 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿978.3 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 85.2% | ดอกเบี้ย: 14.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿978,307

เดือนสุดท้าย

฿978,307

ดอกเบี้ยรวม

฿8,698,445

เดือน 1

เงินต้น

฿707,474

ดอกเบี้ย

฿270,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿978,307

ยอดคงเหลือ

฿49,292,526

เดือน 2

เงินต้น

฿711,306

ดอกเบี้ย

฿267,001

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿978,307

ยอดคงเหลือ

฿48,581,220

เดือน 3

เงินต้น

฿715,159

ดอกเบี้ย

฿263,148

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿978,307

ยอดคงเหลือ

฿47,866,061

เดือน 4

เงินต้น

฿719,033

ดอกเบี้ย

฿259,274

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿978,307

ยอดคงเหลือ

฿47,147,028

เดือน 5

เงินต้น

฿722,928

ดอกเบี้ย

฿255,380

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿978,307

ยอดคงเหลือ

฿46,424,100

เดือน 6

เงินต้น

฿726,844

ดอกเบี้ย

฿251,464

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿978,307

ยอดคงเหลือ

฿45,697,256

เดือน 7

เงินต้น

฿730,781

ดอกเบี้ย

฿247,527

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿978,307

ยอดคงเหลือ

฿44,966,476

เดือน 8

เงินต้น

฿734,739

ดอกเบี้ย

฿243,568

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿978,307

ยอดคงเหลือ

฿44,231,737

เดือน 9

เงินต้น

฿738,719

ดอกเบี้ย

฿239,589

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿978,307

ยอดคงเหลือ

฿43,493,018

เดือน 10

เงินต้น

฿742,720

ดอกเบี้ย

฿235,587

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿978,307

ยอดคงเหลือ

฿42,750,298

เดือน 11

เงินต้น

฿746,743

ดอกเบี้ย

฿231,564

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿978,307

ยอดคงเหลือ

฿42,003,554

เดือน 12

เงินต้น

฿750,788

ดอกเบี้ย

฿227,519

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿978,307

ยอดคงเหลือ

฿41,252,766

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿707,474	฿270,833	฿978,307	฿49,292,526
เดือน 2	฿711,306	฿267,001	฿978,307	฿48,581,220
เดือน 3	฿715,159	฿263,148	฿978,307	฿47,866,061
เดือน 4	฿719,033	฿259,274	฿978,307	฿47,147,028
เดือน 5	฿722,928	฿255,380	฿978,307	฿46,424,100
เดือน 6	฿726,844	฿251,464	฿978,307	฿45,697,256
เดือน 7	฿730,781	฿247,527	฿978,307	฿44,966,476
เดือน 8	฿734,739	฿243,568	฿978,307	฿44,231,737
เดือน 9	฿738,719	฿239,589	฿978,307	฿43,493,018
เดือน 10	฿742,720	฿235,587	฿978,307	฿42,750,298
เดือน 11	฿746,743	฿231,564	฿978,307	฿42,003,554
เดือน 12	฿750,788	฿227,519	฿978,307	฿41,252,766

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿978.3 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿2.17 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿2.17 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿978.3 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿978.3 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿217.4 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿2.17 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿5.56 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿5.56 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿5.87 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿962.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

6 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿978.3 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿2.45 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿50 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿978.3 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿8.7 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿2.17 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿978.3 พัน	฿978.3 พัน	฿8.7 ล้าน	฿58.7 ล้าน	฿2.17 ล้าน	17.4%
10 ปี	฿567.7 พัน	฿567.7 พัน	฿18.1 ล้าน	฿68.1 ล้าน	฿1.26 ล้าน	36.3%
15 ปี	฿435.6 พัน	฿435.6 พัน	฿28.4 ล้าน	฿78.4 ล้าน	฿967.9 พัน	56.8%
20 ปี	฿372.8 พัน	฿372.8 พัน	฿39.5 ล้าน	฿89.5 ล้าน	฿828.4 พัน	78.9%
25 ปี	฿337.6 พัน	฿337.6 พัน	฿51.3 ล้าน	฿101.3 ล้าน	฿750.2 พัน	102.6%
30 ปี	฿316 พัน	฿316 พัน	฿63.8 ล้าน	฿113.8 ล้าน	฿702.3 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ