ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿50 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿5.65 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿50 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

2 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 7 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 7 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿50 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿50 ล้าน ภายในระยะเวลา 2 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿50 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿2.32 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿5.65 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿55.7 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿5.15 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿5.65 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿55.7 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿2.32 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿2.32 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿2.32 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 89.8% | ดอกเบี้ย: 10.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿2,318,802

เดือนสุดท้าย

฿2,318,802

ดอกเบี้ยรวม

฿5,651,250

เดือน 1

เงินต้น

฿1,881,302

ดอกเบี้ย

฿437,500

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,318,802

ยอดคงเหลือ

฿48,118,698

เดือน 2

เงินต้น

฿1,897,763

ดอกเบี้ย

฿421,039

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,318,802

ยอดคงเหลือ

฿46,220,934

เดือน 3

เงินต้น

฿1,914,369

ดอกเบี้ย

฿404,433

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,318,802

ยอดคงเหลือ

฿44,306,566

เดือน 4

เงินต้น

฿1,931,120

ดอกเบี้ย

฿387,682

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,318,802

ยอดคงเหลือ

฿42,375,446

เดือน 5

เงินต้น

฿1,948,017

ดอกเบี้ย

฿370,785

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,318,802

ยอดคงเหลือ

฿40,427,429

เดือน 6

เงินต้น

฿1,965,062

ดอกเบี้ย

฿353,740

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,318,802

ยอดคงเหลือ

฿38,462,367

เดือน 7

เงินต้น

฿1,982,256

ดอกเบี้ย

฿336,546

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,318,802

ยอดคงเหลือ

฿36,480,111

เดือน 8

เงินต้น

฿1,999,601

ดอกเบี้ย

฿319,201

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,318,802

ยอดคงเหลือ

฿34,480,509

เดือน 9

เงินต้น

฿2,017,098

ดอกเบี้ย

฿301,704

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,318,802

ยอดคงเหลือ

฿32,463,412

เดือน 10

เงินต้น

฿2,034,747

ดอกเบี้ย

฿284,055

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,318,802

ยอดคงเหลือ

฿30,428,665

เดือน 11

เงินต้น

฿2,052,551

ดอกเบี้ย

฿266,251

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,318,802

ยอดคงเหลือ

฿28,376,113

เดือน 12

เงินต้น

฿2,070,511

ดอกเบี้ย

฿248,291

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,318,802

ยอดคงเหลือ

฿26,305,602

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿1,881,302	฿437,500	฿2,318,802	฿48,118,698
เดือน 2	฿1,897,763	฿421,039	฿2,318,802	฿46,220,934
เดือน 3	฿1,914,369	฿404,433	฿2,318,802	฿44,306,566
เดือน 4	฿1,931,120	฿387,682	฿2,318,802	฿42,375,446
เดือน 5	฿1,948,017	฿370,785	฿2,318,802	฿40,427,429
เดือน 6	฿1,965,062	฿353,740	฿2,318,802	฿38,462,367
เดือน 7	฿1,982,256	฿336,546	฿2,318,802	฿36,480,111
เดือน 8	฿1,999,601	฿319,201	฿2,318,802	฿34,480,509
เดือน 9	฿2,017,098	฿301,704	฿2,318,802	฿32,463,412
เดือน 10	฿2,034,747	฿284,055	฿2,318,802	฿30,428,665
เดือน 11	฿2,052,551	฿266,251	฿2,318,802	฿28,376,113
เดือน 12	฿2,070,511	฿248,291	฿2,318,802	฿26,305,602

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿2.32 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿5.15 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿5.15 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿2.32 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿2.32 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿515.3 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿5.15 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿5.56 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿5.56 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿13.9 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿255.7 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

1 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿2.32 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿5.8 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿50 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿2.32 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿5.65 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿5.15 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿1.07 ล้าน	฿1.07 ล้าน	฿14.5 ล้าน	฿64.5 ล้าน	฿2.39 ล้าน	29.0%
10 ปี	฿674.7 พัน	฿674.7 พัน	฿31 ล้าน	฿81 ล้าน	฿1.5 ล้าน	61.9%
15 ปี	฿552.7 พัน	฿552.7 พัน	฿49.5 ล้าน	฿99.5 ล้าน	฿1.23 ล้าน	99.0%
20 ปี	฿499.2 พัน	฿499.2 พัน	฿69.8 ล้าน	฿119.8 ล้าน	฿1.11 ล้าน	139.6%
25 ปี	฿472.1 พัน	฿472.1 พัน	฿91.6 ล้าน	฿141.6 ล้าน	฿1.05 ล้าน	183.3%
30 ปี	฿457.4 พัน	฿457.4 พัน	฿114.7 ล้าน	฿164.7 ล้าน	฿1.02 ล้าน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ