ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿50 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿34.6 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿50 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿352 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 20 ปีเป็น 25 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿34.6 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿50 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿34.6 พัน

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿50 พัน ในระยะเวลา 20 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿50 พัน ผ่อนนานสูงสุด 20 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี20 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿50 พัน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿352/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿34.6 พัน

ยอดชำระรวม

฿84.6 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿783/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿50 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿34.6 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿84.6 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿352/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿352

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿352

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 98

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 59.1% | ดอกเบี้ย: 40.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿352

เดือนสุดท้าย

฿352

ดอกเบี้ยรวม

฿34,593

เดือน 1

เงินต้น

฿111

ดอกเบี้ย

฿242

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿352

ยอดคงเหลือ

฿49,889

เดือน 2

เงินต้น

฿111

ดอกเบี้ย

฿241

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿352

ยอดคงเหลือ

฿49,778

เดือน 3

เงินต้น

฿112

ดอกเบี้ย

฿241

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿352

ยอดคงเหลือ

฿49,666

เดือน 4

เงินต้น

฿112

ดอกเบี้ย

฿240

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿352

ยอดคงเหลือ

฿49,554

เดือน 5

เงินต้น

฿113

ดอกเบี้ย

฿240

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿352

ยอดคงเหลือ

฿49,441

เดือน 6

เงินต้น

฿114

ดอกเบี้ย

฿239

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿352

ยอดคงเหลือ

฿49,327

เดือน 7

เงินต้น

฿114

ดอกเบี้ย

฿238

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿352

ยอดคงเหลือ

฿49,213

เดือน 8

เงินต้น

฿115

ดอกเบี้ย

฿238

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿352

ยอดคงเหลือ

฿49,098

เดือน 9

เงินต้น

฿115

ดอกเบี้ย

฿237

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿352

ยอดคงเหลือ

฿48,983

เดือน 10

เงินต้น

฿116

ดอกเบี้ย

฿237

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿352

ยอดคงเหลือ

฿48,868

เดือน 11

เงินต้น

฿116

ดอกเบี้ย

฿236

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿352

ยอดคงเหลือ

฿48,751

เดือน 12

เงินต้น

฿117

ดอกเบี้ย

฿236

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿352

ยอดคงเหลือ

฿48,634

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿111	฿242	฿352	฿49,889
เดือน 2	฿111	฿241	฿352	฿49,778
เดือน 3	฿112	฿241	฿352	฿49,666
เดือน 4	฿112	฿240	฿352	฿49,554
เดือน 5	฿113	฿240	฿352	฿49,441
เดือน 6	฿114	฿239	฿352	฿49,327
เดือน 7	฿114	฿238	฿352	฿49,213
เดือน 8	฿115	฿238	฿352	฿49,098
เดือน 9	฿115	฿237	฿352	฿48,983
เดือน 10	฿116	฿237	฿352	฿48,868
เดือน 11	฿116	฿236	฿352	฿48,751
เดือน 12	฿117	฿236	฿352	฿48,634

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿352 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿783 / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿783

ชำระสินเชื่อ (45%)฿352

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿352

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿78

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿783

เงินดาวน์ ≥ ฿5.56 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿5.56 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.11 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿29.4 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

199 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿352 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿50 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿881 เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿352

ดอกเบี้ยรวม

฿34.6 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿783

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿962	฿962	฿7.72 พัน	฿57.7 พัน	฿2.14 พัน	15.4%
10 ปี	฿550	฿550	฿16 พัน	฿66 พัน	฿1.22 พัน	32.0%
15 ปี	฿417	฿417	฿25 พัน	฿75 พัน	฿926	50.0%
20 ปี	฿352	฿352	฿34.6 พัน	฿84.6 พัน	฿783	69.2%
25 ปี	฿316	฿316	฿44.8 พัน	฿94.8 พัน	฿702	89.6%
30 ปี	฿293	฿293	฿55.6 พัน	฿105.6 พัน	฿652	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ