ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿345.6 พัน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

2 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 7 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 7 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿5 ล้าน ในระยะเวลา 2 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿5 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 2 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿222.7 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿345.6 พัน

ยอดชำระรวม

฿5.35 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿495 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿345.6 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿5.35 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿222.7 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿222.7 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿222.7 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 93.5% | ดอกเบี้ย: 6.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿222,731

เดือนสุดท้าย

฿222,731

ดอกเบี้ยรวม

฿345,550

เดือน 1

เงินต้น

฿195,648

ดอกเบี้ย

฿27,083

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿222,731

ยอดคงเหลือ

฿4,804,352

เดือน 2

เงินต้น

฿196,708

ดอกเบี้ย

฿26,024

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿222,731

ยอดคงเหลือ

฿4,607,644

เดือน 3

เงินต้น

฿197,773

ดอกเบี้ย

฿24,958

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿222,731

ยอดคงเหลือ

฿4,409,871

เดือน 4

เงินต้น

฿198,844

ดอกเบี้ย

฿23,887

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿222,731

ยอดคงเหลือ

฿4,211,027

เดือน 5

เงินต้น

฿199,922

ดอกเบี้ย

฿22,810

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿222,731

ยอดคงเหลือ

฿4,011,105

เดือน 6

เงินต้น

฿201,004

ดอกเบี้ย

฿21,727

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿222,731

ยอดคงเหลือ

฿3,810,101

เดือน 7

เงินต้น

฿202,093

ดอกเบี้ย

฿20,638

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿222,731

ยอดคงเหลือ

฿3,608,008

เดือน 8

เงินต้น

฿203,188

ดอกเบี้ย

฿19,543

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿222,731

ยอดคงเหลือ

฿3,404,820

เดือน 9

เงินต้น

฿204,288

ดอกเบี้ย

฿18,443

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿222,731

ยอดคงเหลือ

฿3,200,531

เดือน 10

เงินต้น

฿205,395

ดอกเบี้ย

฿17,336

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿222,731

ยอดคงเหลือ

฿2,995,136

เดือน 11

เงินต้น

฿206,508

ดอกเบี้ย

฿16,224

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿222,731

ยอดคงเหลือ

฿2,788,629

เดือน 12

เงินต้น

฿207,626

ดอกเบี้ย

฿15,105

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿222,731

ยอดคงเหลือ

฿2,581,002

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿195,648	฿27,083	฿222,731	฿4,804,352
เดือน 2	฿196,708	฿26,024	฿222,731	฿4,607,644
เดือน 3	฿197,773	฿24,958	฿222,731	฿4,409,871
เดือน 4	฿198,844	฿23,887	฿222,731	฿4,211,027
เดือน 5	฿199,922	฿22,810	฿222,731	฿4,011,105
เดือน 6	฿201,004	฿21,727	฿222,731	฿3,810,101
เดือน 7	฿202,093	฿20,638	฿222,731	฿3,608,008
เดือน 8	฿203,188	฿19,543	฿222,731	฿3,404,820
เดือน 9	฿204,288	฿18,443	฿222,731	฿3,200,531
เดือน 10	฿205,395	฿17,336	฿222,731	฿2,995,136
เดือน 11	฿206,508	฿16,224	฿222,731	฿2,788,629
เดือน 12	฿207,626	฿15,105	฿222,731	฿2,581,002

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿222.7 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿495 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿495 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿222.7 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿222.7 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿49.5 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿495 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿555.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿555.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.34 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿108.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

7 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿222.7 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿556.8 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿222.7 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿345.6 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿495 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿97.8 พัน	฿97.8 พัน	฿869.8 พัน	฿5.87 ล้าน	฿217.4 พัน	17.4%
10 ปี	฿56.8 พัน	฿56.8 พัน	฿1.81 ล้าน	฿6.81 ล้าน	฿126.2 พัน	36.3%
15 ปี	฿43.6 พัน	฿43.6 พัน	฿2.84 ล้าน	฿7.84 ล้าน	฿96.8 พัน	56.8%
20 ปี	฿37.3 พัน	฿37.3 พัน	฿3.95 ล้าน	฿8.95 ล้าน	฿82.8 พัน	78.9%
25 ปี	฿33.8 พัน	฿33.8 พัน	฿5.13 ล้าน	฿10.1 ล้าน	฿75 พัน	102.6%
30 ปี	฿31.6 พัน	฿31.6 พัน	฿6.38 ล้าน	฿11.4 ล้าน	฿70.2 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ