ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿40 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿14.5 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿40 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿454 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 10 ปีเป็น 15 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿14.5 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿40 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿14.5 พัน

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿40 พัน ภายในระยะเวลา 10 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿40 พัน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 10 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿40 พัน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿454/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿14.5 พัน

ยอดชำระรวม

฿54.5 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.01 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿40 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿14.5 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿54.5 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿454/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿454

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿454

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 73.4% | ดอกเบี้ย: 26.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿454

เดือนสุดท้าย

฿454

ดอกเบี้ยรวม

฿14,503

เดือน 1

เงินต้น

฿238

ดอกเบี้ย

฿217

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿454

ยอดคงเหลือ

฿39,762

เดือน 2

เงินต้น

฿239

ดอกเบี้ย

฿215

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿454

ยอดคงเหลือ

฿39,524

เดือน 3

เงินต้น

฿240

ดอกเบี้ย

฿214

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿454

ยอดคงเหลือ

฿39,284

เดือน 4

เงินต้น

฿241

ดอกเบี้ย

฿213

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿454

ยอดคงเหลือ

฿39,042

เดือน 5

เงินต้น

฿243

ดอกเบี้ย

฿211

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿454

ยอดคงเหลือ

฿38,799

เดือน 6

เงินต้น

฿244

ดอกเบี้ย

฿210

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿454

ยอดคงเหลือ

฿38,555

เดือน 7

เงินต้น

฿245

ดอกเบี้ย

฿209

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿454

ยอดคงเหลือ

฿38,310

เดือน 8

เงินต้น

฿247

ดอกเบี้ย

฿208

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿454

ยอดคงเหลือ

฿38,063

เดือน 9

เงินต้น

฿248

ดอกเบี้ย

฿206

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿454

ยอดคงเหลือ

฿37,815

เดือน 10

เงินต้น

฿249

ดอกเบี้ย

฿205

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿454

ยอดคงเหลือ

฿37,566

เดือน 11

เงินต้น

฿251

ดอกเบี้ย

฿203

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿454

ยอดคงเหลือ

฿37,315

เดือน 12

เงินต้น

฿252

ดอกเบี้ย

฿202

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿454

ยอดคงเหลือ

฿37,063

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿238	฿217	฿454	฿39,762
เดือน 2	฿239	฿215	฿454	฿39,524
เดือน 3	฿240	฿214	฿454	฿39,284
เดือน 4	฿241	฿213	฿454	฿39,042
เดือน 5	฿243	฿211	฿454	฿38,799
เดือน 6	฿244	฿210	฿454	฿38,555
เดือน 7	฿245	฿209	฿454	฿38,310
เดือน 8	฿247	฿208	฿454	฿38,063
เดือน 9	฿248	฿206	฿454	฿37,815
เดือน 10	฿249	฿205	฿454	฿37,566
เดือน 11	฿251	฿203	฿454	฿37,315
เดือน 12	฿252	฿202	฿454	฿37,063

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿454 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.01 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.01 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿454

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿454

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿101

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.01 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿4.44 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿4.44 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.73 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿11.1 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

90 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿454 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿40 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿1.14 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿454

ดอกเบี้ยรวม

฿14.5 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.01 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿783	฿783	฿6.96 พัน	฿47 พัน	฿1.74 พัน	17.4%
10 ปี	฿454	฿454	฿14.5 พัน	฿54.5 พัน	฿1.01 พัน	36.3%
15 ปี	฿348	฿348	฿22.7 พัน	฿62.7 พัน	฿774	56.8%
20 ปี	฿298	฿298	฿31.6 พัน	฿71.6 พัน	฿663	78.9%
25 ปี	฿270	฿270	฿41 พัน	฿81 พัน	฿600	102.6%
30 ปี	฿253	฿253	฿51 พัน	฿91 พัน	฿562	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ