ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿40 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿12.8 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿40 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿440 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 10 ปีเป็น 15 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿12.8 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿40 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿12.8 พัน

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿40 พัน ภายในระยะเวลา 10 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿40 พัน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 10 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿40 พัน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿440/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿12.8 พัน

ยอดชำระรวม

฿52.8 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿978/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿40 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿12.8 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿52.8 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿440/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿440

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿440

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 75.7% | ดอกเบี้ย: 24.3%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿440

เดือนสุดท้าย

฿440

ดอกเบี้ยรวม

฿12,809

เดือน 1

เงินต้น

฿247

ดอกเบี้ย

฿193

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿440

ยอดคงเหลือ

฿39,753

เดือน 2

เงินต้น

฿248

ดอกเบี้ย

฿192

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿440

ยอดคงเหลือ

฿39,505

เดือน 3

เงินต้น

฿249

ดอกเบี้ย

฿191

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿440

ยอดคงเหลือ

฿39,256

เดือน 4

เงินต้น

฿250

ดอกเบี้ย

฿190

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿440

ยอดคงเหลือ

฿39,006

เดือน 5

เงินต้น

฿252

ดอกเบี้ย

฿189

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿440

ยอดคงเหลือ

฿38,754

เดือน 6

เงินต้น

฿253

ดอกเบี้ย

฿187

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿440

ยอดคงเหลือ

฿38,502

เดือน 7

เงินต้น

฿254

ดอกเบี้ย

฿186

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿440

ยอดคงเหลือ

฿38,248

เดือน 8

เงินต้น

฿255

ดอกเบี้ย

฿185

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿440

ยอดคงเหลือ

฿37,992

เดือน 9

เงินต้น

฿256

ดอกเบี้ย

฿184

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿440

ยอดคงเหลือ

฿37,736

เดือน 10

เงินต้น

฿258

ดอกเบี้ย

฿182

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿440

ยอดคงเหลือ

฿37,478

เดือน 11

เงินต้น

฿259

ดอกเบี้ย

฿181

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿440

ยอดคงเหลือ

฿37,219

เดือน 12

เงินต้น

฿260

ดอกเบี้ย

฿180

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿440

ยอดคงเหลือ

฿36,959

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿247	฿193	฿440	฿39,753
เดือน 2	฿248	฿192	฿440	฿39,505
เดือน 3	฿249	฿191	฿440	฿39,256
เดือน 4	฿250	฿190	฿440	฿39,006
เดือน 5	฿252	฿189	฿440	฿38,754
เดือน 6	฿253	฿187	฿440	฿38,502
เดือน 7	฿254	฿186	฿440	฿38,248
เดือน 8	฿255	฿185	฿440	฿37,992
เดือน 9	฿256	฿184	฿440	฿37,736
เดือน 10	฿258	฿182	฿440	฿37,478
เดือน 11	฿259	฿181	฿440	฿37,219
เดือน 12	฿260	฿180	฿440	฿36,959

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿440 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿978 / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿978

ชำระสินเชื่อ (45%)฿440

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿440

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿98

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿978

เงินดาวน์ ≥ ฿4.44 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿4.44 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.64 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿9.75 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

90 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿440 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿40 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿1.1 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿440

ดอกเบี้ยรวม

฿12.8 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿978

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿770	฿770	฿6.18 พัน	฿46.2 พัน	฿1.71 พัน	15.4%
10 ปี	฿440	฿440	฿12.8 พัน	฿52.8 พัน	฿978	32.0%
15 ปี	฿333	฿333	฿20 พัน	฿60 พัน	฿741	50.0%
20 ปี	฿282	฿282	฿27.7 พัน	฿67.7 พัน	฿627	69.2%
25 ปี	฿253	฿253	฿35.9 พัน	฿75.9 พัน	฿562	89.6%
30 ปี	฿235	฿235	฿44.5 พัน	฿84.5 พัน	฿522	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ