ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿40 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿24.8 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿40 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿540 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 10 ปีเป็น 15 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿24.8 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿40 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿24.8 พัน

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿40 พัน ภายในระยะเวลา 10 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿40 พัน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 10 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿40 พัน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿540/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿24.8 พัน

ยอดชำระรวม

฿64.8 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.2 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿40 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿24.8 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿64.8 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿540/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿540

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿540

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 42

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 61.8% | ดอกเบี้ย: 38.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿540

เดือนสุดท้าย

฿540

ดอกเบี้ยรวม

฿24,769

เดือน 1

เงินต้น

฿190

ดอกเบี้ย

฿350

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿540

ยอดคงเหลือ

฿39,810

เดือน 2

เงินต้น

฿191

ดอกเบี้ย

฿348

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿540

ยอดคงเหลือ

฿39,619

เดือน 3

เงินต้น

฿193

ดอกเบี้ย

฿347

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿540

ยอดคงเหลือ

฿39,426

เดือน 4

เงินต้น

฿195

ดอกเบี้ย

฿345

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿540

ยอดคงเหลือ

฿39,231

เดือน 5

เงินต้น

฿196

ดอกเบี้ย

฿343

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿540

ยอดคงเหลือ

฿39,035

เดือน 6

เงินต้น

฿198

ดอกเบี้ย

฿342

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿540

ยอดคงเหลือ

฿38,836

เดือน 7

เงินต้น

฿200

ดอกเบี้ย

฿340

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿540

ยอดคงเหลือ

฿38,636

เดือน 8

เงินต้น

฿202

ดอกเบี้ย

฿338

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿540

ยอดคงเหลือ

฿38,435

เดือน 9

เงินต้น

฿203

ดอกเบี้ย

฿336

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿540

ยอดคงเหลือ

฿38,231

เดือน 10

เงินต้น

฿205

ดอกเบี้ย

฿335

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿540

ยอดคงเหลือ

฿38,026

เดือน 11

เงินต้น

฿207

ดอกเบี้ย

฿333

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿540

ยอดคงเหลือ

฿37,819

เดือน 12

เงินต้น

฿209

ดอกเบี้ย

฿331

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿540

ยอดคงเหลือ

฿37,610

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿190	฿350	฿540	฿39,810
เดือน 2	฿191	฿348	฿540	฿39,619
เดือน 3	฿193	฿347	฿540	฿39,426
เดือน 4	฿195	฿345	฿540	฿39,231
เดือน 5	฿196	฿343	฿540	฿39,035
เดือน 6	฿198	฿342	฿540	฿38,836
เดือน 7	฿200	฿340	฿540	฿38,636
เดือน 8	฿202	฿338	฿540	฿38,435
เดือน 9	฿203	฿336	฿540	฿38,231
เดือน 10	฿205	฿335	฿540	฿38,026
เดือน 11	฿207	฿333	฿540	฿37,819
เดือน 12	฿209	฿331	฿540	฿37,610

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿540 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.2 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.2 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿540

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿540

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿120

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.2 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿4.44 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿4.44 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿3.24 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿19.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

90 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿540 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿40 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿1.35 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿540

ดอกเบี้ยรวม

฿24.8 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.2 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿860	฿860	฿11.6 พัน	฿51.6 พัน	฿1.91 พัน	29.0%
10 ปี	฿540	฿540	฿24.8 พัน	฿64.8 พัน	฿1.2 พัน	61.9%
15 ปี	฿442	฿442	฿39.6 พัน	฿79.6 พัน	฿983	99.0%
20 ปี	฿399	฿399	฿55.8 พัน	฿95.8 พัน	฿887	139.6%
25 ปี	฿378	฿378	฿73.3 พัน	฿113.3 พัน	฿839	183.3%
30 ปี	฿366	฿366	฿91.7 พัน	฿131.7 พัน	฿813	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ