หากกู้ ฿3 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿463.2 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿3 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 10 ปี แทนที่จะเป็น 5 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

5 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 10 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿3 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

เงินกู้ ฿3 ล้าน ผ่อน 5 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿3 ล้าน เป็นเวลา 5 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿57.7 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿463.2 พัน

ยอดชำระรวม

฿3.46 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿128.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿463.2 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿3.46 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿57.7 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿57.7 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿57.7 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 86.6% | ดอกเบี้ย: 13.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿57,720

เดือนสุดท้าย

฿57,720

ดอกเบี้ยรวม

฿463,189

เดือน 1

เงินต้น

฿43,220

ดอกเบี้ย

฿14,500

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿57,720

ยอดคงเหลือ

฿2,956,780

เดือน 2

เงินต้น

฿43,429

ดอกเบี้ย

฿14,291

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿57,720

ยอดคงเหลือ

฿2,913,351

เดือน 3

เงินต้น

฿43,639

ดอกเบี้ย

฿14,081

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿57,720

ยอดคงเหลือ

฿2,869,713

เดือน 4

เงินต้น

฿43,850

ดอกเบี้ย

฿13,870

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿57,720

ยอดคงเหลือ

฿2,825,863

เดือน 5

เงินต้น

฿44,061

ดอกเบี้ย

฿13,658

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿57,720

ยอดคงเหลือ

฿2,781,802

เดือน 6

เงินต้น

฿44,274

ดอกเบี้ย

฿13,445

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿57,720

ยอดคงเหลือ

฿2,737,527

เดือน 7

เงินต้น

฿44,488

ดอกเบี้ย

฿13,231

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿57,720

ยอดคงเหลือ

฿2,693,039

เดือน 8

เงินต้น

฿44,703

ดอกเบี้ย

฿13,016

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿57,720

ยอดคงเหลือ

฿2,648,335

เดือน 9

เงินต้น

฿44,920

ดอกเบี้ย

฿12,800

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿57,720

ยอดคงเหลือ

฿2,603,416

เดือน 10

เงินต้น

฿45,137

ดอกเบี้ย

฿12,583

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿57,720

ยอดคงเหลือ

฿2,558,279

เดือน 11

เงินต้น

฿45,355

ดอกเบี้ย

฿12,365

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿57,720

ยอดคงเหลือ

฿2,512,924

เดือน 12

เงินต้น

฿45,574

ดอกเบี้ย

฿12,146

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿57,720

ยอดคงเหลือ

฿2,467,350

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿43,220	฿14,500	฿57,720	฿2,956,780
เดือน 2	฿43,429	฿14,291	฿57,720	฿2,913,351
เดือน 3	฿43,639	฿14,081	฿57,720	฿2,869,713
เดือน 4	฿43,850	฿13,870	฿57,720	฿2,825,863
เดือน 5	฿44,061	฿13,658	฿57,720	฿2,781,802
เดือน 6	฿44,274	฿13,445	฿57,720	฿2,737,527
เดือน 7	฿44,488	฿13,231	฿57,720	฿2,693,039
เดือน 8	฿44,703	฿13,016	฿57,720	฿2,648,335
เดือน 9	฿44,920	฿12,800	฿57,720	฿2,603,416
เดือน 10	฿45,137	฿12,583	฿57,720	฿2,558,279
เดือน 11	฿45,355	฿12,365	฿57,720	฿2,512,924
เดือน 12	฿45,574	฿12,146	฿57,720	฿2,467,350

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿57.7 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿128.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿128.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿57.7 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿57.7 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿12.8 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿128.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿333.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿333.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿346.3 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿308.6 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

39 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿57.7 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿144.3 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿3 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿57.7 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿463.2 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿128.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿57.7 พัน	฿57.7 พัน	฿463.2 พัน	฿3.46 ล้าน	฿128.3 พัน	15.4%
10 ปี	฿33 พัน	฿33 พัน	฿960.7 พัน	฿3.96 ล้าน	฿73.3 พัน	32.0%
15 ปี	฿25 พัน	฿25 พัน	฿1.5 ล้าน	฿4.5 ล้าน	฿55.5 พัน	50.0%
20 ปี	฿21.1 พัน	฿21.1 พัน	฿2.08 ล้าน	฿5.08 ล้าน	฿47 พัน	69.2%
25 ปี	฿19 พัน	฿19 พัน	฿2.69 ล้าน	฿5.69 ล้าน	฿42.1 พัน	89.6%
30 ปี	฿17.6 พัน	฿17.6 พัน	฿3.34 ล้าน	฿6.34 ล้าน	฿39.1 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ