ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿250 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿28.3 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿250 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿11.6 พัน นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 2 ปีเป็น 7 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿28.3 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿250 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿28.3 พัน

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿250 พัน ภายใน 2 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿250 พัน ภายใน 2 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿250 พัน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿11.6 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿28.3 พัน

ยอดชำระรวม

฿278.3 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿25.8 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿250 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿28.3 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿278.3 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿11.6 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿11.6 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿11.6 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 89.8% | ดอกเบี้ย: 10.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿11,594

เดือนสุดท้าย

฿11,594

ดอกเบี้ยรวม

฿28,256

เดือน 1

เงินต้น

฿9,407

ดอกเบี้ย

฿2,188

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,594

ยอดคงเหลือ

฿240,593

เดือน 2

เงินต้น

฿9,489

ดอกเบี้ย

฿2,105

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,594

ยอดคงเหลือ

฿231,105

เดือน 3

เงินต้น

฿9,572

ดอกเบี้ย

฿2,022

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,594

ยอดคงเหลือ

฿221,533

เดือน 4

เงินต้น

฿9,656

ดอกเบี้ย

฿1,938

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,594

ยอดคงเหลือ

฿211,877

เดือน 5

เงินต้น

฿9,740

ดอกเบี้ย

฿1,854

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,594

ยอดคงเหลือ

฿202,137

เดือน 6

เงินต้น

฿9,825

ดอกเบี้ย

฿1,769

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,594

ยอดคงเหลือ

฿192,312

เดือน 7

เงินต้น

฿9,911

ดอกเบี้ย

฿1,683

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,594

ยอดคงเหลือ

฿182,401

เดือน 8

เงินต้น

฿9,998

ดอกเบี้ย

฿1,596

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,594

ยอดคงเหลือ

฿172,403

เดือน 9

เงินต้น

฿10,085

ดอกเบี้ย

฿1,509

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,594

ยอดคงเหลือ

฿162,317

เดือน 10

เงินต้น

฿10,174

ดอกเบี้ย

฿1,420

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,594

ยอดคงเหลือ

฿152,143

เดือน 11

เงินต้น

฿10,263

ดอกเบี้ย

฿1,331

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,594

ยอดคงเหลือ

฿141,881

เดือน 12

เงินต้น

฿10,353

ดอกเบี้ย

฿1,241

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,594

ยอดคงเหลือ

฿131,528

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿9,407	฿2,188	฿11,594	฿240,593
เดือน 2	฿9,489	฿2,105	฿11,594	฿231,105
เดือน 3	฿9,572	฿2,022	฿11,594	฿221,533
เดือน 4	฿9,656	฿1,938	฿11,594	฿211,877
เดือน 5	฿9,740	฿1,854	฿11,594	฿202,137
เดือน 6	฿9,825	฿1,769	฿11,594	฿192,312
เดือน 7	฿9,911	฿1,683	฿11,594	฿182,401
เดือน 8	฿9,998	฿1,596	฿11,594	฿172,403
เดือน 9	฿10,085	฿1,509	฿11,594	฿162,317
เดือน 10	฿10,174	฿1,420	฿11,594	฿152,143
เดือน 11	฿10,263	฿1,331	฿11,594	฿141,881
เดือน 12	฿10,353	฿1,241	฿11,594	฿131,528

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿11.6 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿25.8 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿25.8 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿11.6 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿11.6 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿2.58 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿25.8 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿27.8 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿27.8 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿69.6 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿13.5 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

11 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿11.6 พัน อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿250 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿29 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿11.6 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿28.3 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿25.8 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿5.37 พัน	฿5.37 พัน	฿72.4 พัน	฿322.4 พัน	฿11.9 พัน	29.0%
10 ปี	฿3.37 พัน	฿3.37 พัน	฿154.8 พัน	฿404.8 พัน	฿7.5 พัน	61.9%
15 ปี	฿2.76 พัน	฿2.76 พัน	฿247.4 พัน	฿497.4 พัน	฿6.14 พัน	99.0%
20 ปี	฿2.5 พัน	฿2.5 พัน	฿349 พัน	฿599 พัน	฿5.55 พัน	139.6%
25 ปี	฿2.36 พัน	฿2.36 พัน	฿458.1 พัน	฿708.1 พัน	฿5.25 พัน	183.3%
30 ปี	฿2.29 พัน	฿2.29 พัน	฿573.3 พัน	฿823.3 พัน	฿5.08 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿250 พัน ใน 1 ปี

เปลี่ยนเป็น 1 ปี (แทนที่ 2 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿20.8 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿250 พัน ใน 3 ปี

เปลี่ยนเป็น 3 ปี (แทนที่ 2 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿6.94 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿250 พัน ใน 5 ปี

เปลี่ยนเป็น 5 ปี (แทนที่ 2 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿4.17 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿250 พัน ใน 10 ปี

เปลี่ยนเป็น 10 ปี (แทนที่ 2 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿2.08 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿300 พัน ใน 2 ปี

กู้ ฿300 พัน (แทนที่ ฿250 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿12.5 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿100 พัน ใน 2 ปี

กู้ ฿100 พัน (แทนที่ ฿250 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿4.17 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿500 พัน ใน 2 ปี

กู้ ฿500 พัน (แทนที่ ฿250 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿20.8 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 2 ปี

กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿250 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿41.7 พัน/เดือน

คำถามที่พบบ่อย

5 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ที่อัตราดอกเบี้ย 10.5% คุณจะต้องจ่ายประมาณ ฿11.6 พัน ต่อเดือน ควรระวังค่าธรรมเนียมแอบแฝง และค่าจัดการเอกสารจากสถาบันการเงินที่ลดทอนเงินก้อนที่จะได้รับจริง

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา