ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿25 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿1.73 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿25 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

2 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 7 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 7 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿25 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿25 ล้าน ในระยะเวลา 2 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿25 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 2 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿25 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿1.11 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.73 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿26.7 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿2.47 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿25 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.73 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿26.7 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿1.11 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿1.11 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿1.11 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 93.5% | ดอกเบี้ย: 6.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿1,113,656

เดือนสุดท้าย

฿1,113,656

ดอกเบี้ยรวม

฿1,727,751

เดือน 1

เงินต้น

฿978,240

ดอกเบี้ย

฿135,417

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,113,656

ยอดคงเหลือ

฿24,021,760

เดือน 2

เงินต้น

฿983,538

ดอกเบี้ย

฿130,118

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,113,656

ยอดคงเหลือ

฿23,038,222

เดือน 3

เงินต้น

฿988,866

ดอกเบี้ย

฿124,790

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,113,656

ยอดคงเหลือ

฿22,049,356

เดือน 4

เงินต้น

฿994,222

ดอกเบี้ย

฿119,434

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,113,656

ยอดคงเหลือ

฿21,055,134

เดือน 5

เงินต้น

฿999,608

ดอกเบี้ย

฿114,049

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,113,656

ยอดคงเหลือ

฿20,055,526

เดือน 6

เงินต้น

฿1,005,022

ดอกเบี้ย

฿108,634

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,113,656

ยอดคงเหลือ

฿19,050,504

เดือน 7

เงินต้น

฿1,010,466

ดอกเบี้ย

฿103,190

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,113,656

ยอดคงเหลือ

฿18,040,038

เดือน 8

เงินต้น

฿1,015,939

ดอกเบี้ย

฿97,717

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,113,656

ยอดคงเหลือ

฿17,024,098

เดือน 9

เงินต้น

฿1,021,442

ดอกเบี้ย

฿92,214

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,113,656

ยอดคงเหลือ

฿16,002,656

เดือน 10

เงินต้น

฿1,026,975

ดอกเบี้ย

฿86,681

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,113,656

ยอดคงเหลือ

฿14,975,681

เดือน 11

เงินต้น

฿1,032,538

ดอกเบี้ย

฿81,118

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,113,656

ยอดคงเหลือ

฿13,943,143

เดือน 12

เงินต้น

฿1,038,131

ดอกเบี้ย

฿75,525

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,113,656

ยอดคงเหลือ

฿12,905,012

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿978,240	฿135,417	฿1,113,656	฿24,021,760
เดือน 2	฿983,538	฿130,118	฿1,113,656	฿23,038,222
เดือน 3	฿988,866	฿124,790	฿1,113,656	฿22,049,356
เดือน 4	฿994,222	฿119,434	฿1,113,656	฿21,055,134
เดือน 5	฿999,608	฿114,049	฿1,113,656	฿20,055,526
เดือน 6	฿1,005,022	฿108,634	฿1,113,656	฿19,050,504
เดือน 7	฿1,010,466	฿103,190	฿1,113,656	฿18,040,038
เดือน 8	฿1,015,939	฿97,717	฿1,113,656	฿17,024,098
เดือน 9	฿1,021,442	฿92,214	฿1,113,656	฿16,002,656
เดือน 10	฿1,026,975	฿86,681	฿1,113,656	฿14,975,681
เดือน 11	฿1,032,538	฿81,118	฿1,113,656	฿13,943,143
เดือน 12	฿1,038,131	฿75,525	฿1,113,656	฿12,905,012

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿1.11 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿2.47 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿2.47 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿1.11 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿1.11 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿247.5 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿2.47 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿2.78 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿2.78 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿6.68 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿147.7 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

2 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿1.11 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿2.78 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿25 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿1.11 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.73 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿2.47 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿489.2 พัน	฿489.2 พัน	฿4.35 ล้าน	฿29.3 ล้าน	฿1.09 ล้าน	17.4%
10 ปี	฿283.9 พัน	฿283.9 พัน	฿9.06 ล้าน	฿34.1 ล้าน	฿630.8 พัน	36.3%
15 ปี	฿217.8 พัน	฿217.8 พัน	฿14.2 ล้าน	฿39.2 ล้าน	฿483.9 พัน	56.8%
20 ปี	฿186.4 พัน	฿186.4 พัน	฿19.7 ล้าน	฿44.7 ล้าน	฿414.2 พัน	78.9%
25 ปี	฿168.8 พัน	฿168.8 พัน	฿25.6 ล้าน	฿50.6 ล้าน	฿375.1 พัน	102.6%
30 ปี	฿158 พัน	฿158 พัน	฿31.9 ล้าน	฿56.9 ล้าน	฿351.1 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ