ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿20 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿13.8 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿20 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿141 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 20 ปีเป็น 25 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿13.8 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿20 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿13.8 พัน

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿20 พัน ภายใน 20 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿20 พัน ภายใน 20 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี20 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿20 พัน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿141/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿13.8 พัน

ยอดชำระรวม

฿33.8 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿313/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿20 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿13.8 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿33.8 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿141/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿141

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿141

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 98

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 59.1% | ดอกเบี้ย: 40.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿141

เดือนสุดท้าย

฿141

ดอกเบี้ยรวม

฿13,837

เดือน 1

เงินต้น

฿44

ดอกเบี้ย

฿97

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿141

ยอดคงเหลือ

฿19,956

เดือน 2

เงินต้น

฿45

ดอกเบี้ย

฿96

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿141

ยอดคงเหลือ

฿19,911

เดือน 3

เงินต้น

฿45

ดอกเบี้ย

฿96

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿141

ยอดคงเหลือ

฿19,866

เดือน 4

เงินต้น

฿45

ดอกเบี้ย

฿96

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿141

ยอดคงเหลือ

฿19,821

เดือน 5

เงินต้น

฿45

ดอกเบี้ย

฿96

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿141

ยอดคงเหลือ

฿19,776

เดือน 6

เงินต้น

฿45

ดอกเบี้ย

฿96

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿141

ยอดคงเหลือ

฿19,731

เดือน 7

เงินต้น

฿46

ดอกเบี้ย

฿95

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿141

ยอดคงเหลือ

฿19,685

เดือน 8

เงินต้น

฿46

ดอกเบี้ย

฿95

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿141

ยอดคงเหลือ

฿19,639

เดือน 9

เงินต้น

฿46

ดอกเบี้ย

฿95

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿141

ยอดคงเหลือ

฿19,593

เดือน 10

เงินต้น

฿46

ดอกเบี้ย

฿95

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿141

ยอดคงเหลือ

฿19,547

เดือน 11

เงินต้น

฿47

ดอกเบี้ย

฿94

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿141

ยอดคงเหลือ

฿19,501

เดือน 12

เงินต้น

฿47

ดอกเบี้ย

฿94

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿141

ยอดคงเหลือ

฿19,454

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿44	฿97	฿141	฿19,956
เดือน 2	฿45	฿96	฿141	฿19,911
เดือน 3	฿45	฿96	฿141	฿19,866
เดือน 4	฿45	฿96	฿141	฿19,821
เดือน 5	฿45	฿96	฿141	฿19,776
เดือน 6	฿45	฿96	฿141	฿19,731
เดือน 7	฿46	฿95	฿141	฿19,685
เดือน 8	฿46	฿95	฿141	฿19,639
เดือน 9	฿46	฿95	฿141	฿19,593
เดือน 10	฿46	฿95	฿141	฿19,547
เดือน 11	฿47	฿94	฿141	฿19,501
เดือน 12	฿47	฿94	฿141	฿19,454

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿141 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿313 / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿313

ชำระสินเชื่อ (45%)฿141

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿141

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿31

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿313

เงินดาวน์ ≥ ฿2.22 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿2.22 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿846

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿12.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

221 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿141 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿20 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿352 เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿141

ดอกเบี้ยรวม

฿13.8 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿313

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿385	฿385	฿3.09 พัน	฿23.1 พัน	฿855	15.4%
10 ปี	฿220	฿220	฿6.4 พัน	฿26.4 พัน	฿489	32.0%
15 ปี	฿167	฿167	฿9.99 พัน	฿30 พัน	฿370	50.0%
20 ปี	฿141	฿141	฿13.8 พัน	฿33.8 พัน	฿313	69.2%
25 ปี	฿126	฿126	฿17.9 พัน	฿37.9 พัน	฿281	89.6%
30 ปี	฿117	฿117	฿22.2 พัน	฿42.2 พัน	฿261	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ