หากกู้ ฿2.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿307.2 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 9 ปี แทนที่จะเป็น 4 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

4 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 9 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตารางผ่อนชำระ 4 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿2.5 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿2.5 ล้าน ภายในกรอบเวลา 4 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี4 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

4 ปี (48 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿58.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿307.2 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.81 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿130 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿307.2 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.81 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿58.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿58.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿58.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 89.1% | ดอกเบี้ย: 10.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 4 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿58,484

เดือนสุดท้าย

฿58,484

ดอกเบี้ยรวม

฿307,213

เดือน 1

เงินต้น

฿46,400

ดอกเบี้ย

฿12,083

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,484

ยอดคงเหลือ

฿2,453,600

เดือน 2

เงินต้น

฿46,625

ดอกเบี้ย

฿11,859

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,484

ยอดคงเหลือ

฿2,406,975

เดือน 3

เงินต้น

฿46,850

ดอกเบี้ย

฿11,634

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,484

ยอดคงเหลือ

฿2,360,125

เดือน 4

เงินต้น

฿47,076

ดอกเบี้ย

฿11,407

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,484

ยอดคงเหลือ

฿2,313,049

เดือน 5

เงินต้น

฿47,304

ดอกเบี้ย

฿11,180

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,484

ยอดคงเหลือ

฿2,265,745

เดือน 6

เงินต้น

฿47,533

ดอกเบี้ย

฿10,951

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,484

ยอดคงเหลือ

฿2,218,213

เดือน 7

เงินต้น

฿47,762

ดอกเบี้ย

฿10,721

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,484

ยอดคงเหลือ

฿2,170,450

เดือน 8

เงินต้น

฿47,993

ดอกเบี้ย

฿10,491

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,484

ยอดคงเหลือ

฿2,122,457

เดือน 9

เงินต้น

฿48,225

ดอกเบี้ย

฿10,259

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,484

ยอดคงเหลือ

฿2,074,232

เดือน 10

เงินต้น

฿48,458

ดอกเบี้ย

฿10,025

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,484

ยอดคงเหลือ

฿2,025,774

เดือน 11

เงินต้น

฿48,692

ดอกเบี้ย

฿9,791

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,484

ยอดคงเหลือ

฿1,977,082

เดือน 12

เงินต้น

฿48,928

ดอกเบี้ย

฿9,556

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,484

ยอดคงเหลือ

฿1,928,154

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿46,400	฿12,083	฿58,484	฿2,453,600
เดือน 2	฿46,625	฿11,859	฿58,484	฿2,406,975
เดือน 3	฿46,850	฿11,634	฿58,484	฿2,360,125
เดือน 4	฿47,076	฿11,407	฿58,484	฿2,313,049
เดือน 5	฿47,304	฿11,180	฿58,484	฿2,265,745
เดือน 6	฿47,533	฿10,951	฿58,484	฿2,218,213
เดือน 7	฿47,762	฿10,721	฿58,484	฿2,170,450
เดือน 8	฿47,993	฿10,491	฿58,484	฿2,122,457
เดือน 9	฿48,225	฿10,259	฿58,484	฿2,074,232
เดือน 10	฿48,458	฿10,025	฿58,484	฿2,025,774
เดือน 11	฿48,692	฿9,791	฿58,484	฿1,977,082
เดือน 12	฿48,928	฿9,556	฿58,484	฿1,928,154

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿58.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿130 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿130 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿58.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿58.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿13 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿130 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿277.8 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿277.8 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿350.9 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿200.4 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

31 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿58.5 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿146.2 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿58.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿307.2 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿130 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿48.1 พัน	฿48.1 พัน	฿386 พัน	฿2.89 ล้าน	฿106.9 พัน	15.4%
10 ปี	฿27.5 พัน	฿27.5 พัน	฿800.6 พัน	฿3.3 ล้าน	฿61.1 พัน	32.0%
15 ปี	฿20.8 พัน	฿20.8 พัน	฿1.25 ล้าน	฿3.75 ล้าน	฿46.3 พัน	50.0%
20 ปี	฿17.6 พัน	฿17.6 พัน	฿1.73 ล้าน	฿4.23 ล้าน	฿39.2 พัน	69.2%
25 ปี	฿15.8 พัน	฿15.8 พัน	฿2.24 ล้าน	฿4.74 ล้าน	฿35.1 พัน	89.6%
30 ปี	฿14.7 พัน	฿14.7 พัน	฿2.78 ล้าน	฿5.28 ล้าน	฿32.6 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ