หากกู้ ฿2.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿572.4 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 9 ปี แทนที่จะเป็น 4 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

4 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 9 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตารางผ่อนชำระ 4 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿2.5 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿2.5 ล้าน ภายในกรอบเวลา 4 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี4 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

4 ปี (48 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿64 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿572.4 พัน

ยอดชำระรวม

฿3.07 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿142.2 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿572.4 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿3.07 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿64 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿64 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿64 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 81.4% | ดอกเบี้ย: 18.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 4 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿64,008

เดือนสุดท้าย

฿64,008

ดอกเบี้ยรวม

฿572,406

เดือน 1

เงินต้น

฿42,133

ดอกเบี้ย

฿21,875

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,008

ยอดคงเหลือ

฿2,457,867

เดือน 2

เงินต้น

฿42,502

ดอกเบี้ย

฿21,506

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,008

ยอดคงเหลือ

฿2,415,364

เดือน 3

เงินต้น

฿42,874

ดอกเบี้ย

฿21,134

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,008

ยอดคงเหลือ

฿2,372,490

เดือน 4

เงินต้น

฿43,249

ดอกเบี้ย

฿20,759

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,008

ยอดคงเหลือ

฿2,329,241

เดือน 5

เงินต้น

฿43,628

ดอกเบี้ย

฿20,381

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,008

ยอดคงเหลือ

฿2,285,614

เดือน 6

เงินต้น

฿44,009

ดอกเบี้ย

฿19,999

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,008

ยอดคงเหลือ

฿2,241,604

เดือน 7

เงินต้น

฿44,394

ดอกเบี้ย

฿19,614

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,008

ยอดคงเหลือ

฿2,197,210

เดือน 8

เงินต้น

฿44,783

ดอกเบี้ย

฿19,226

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,008

ยอดคงเหลือ

฿2,152,427

เดือน 9

เงินต้น

฿45,175

ดอกเบี้ย

฿18,834

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,008

ยอดคงเหลือ

฿2,107,252

เดือน 10

เงินต้น

฿45,570

ดอกเบี้ย

฿18,438

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,008

ยอดคงเหลือ

฿2,061,682

เดือน 11

เงินต้น

฿45,969

ดอกเบี้ย

฿18,040

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,008

ยอดคงเหลือ

฿2,015,714

เดือน 12

เงินต้น

฿46,371

ดอกเบี้ย

฿17,637

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,008

ยอดคงเหลือ

฿1,969,343

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿42,133	฿21,875	฿64,008	฿2,457,867
เดือน 2	฿42,502	฿21,506	฿64,008	฿2,415,364
เดือน 3	฿42,874	฿21,134	฿64,008	฿2,372,490
เดือน 4	฿43,249	฿20,759	฿64,008	฿2,329,241
เดือน 5	฿43,628	฿20,381	฿64,008	฿2,285,614
เดือน 6	฿44,009	฿19,999	฿64,008	฿2,241,604
เดือน 7	฿44,394	฿19,614	฿64,008	฿2,197,210
เดือน 8	฿44,783	฿19,226	฿64,008	฿2,152,427
เดือน 9	฿45,175	฿18,834	฿64,008	฿2,107,252
เดือน 10	฿45,570	฿18,438	฿64,008	฿2,061,682
เดือน 11	฿45,969	฿18,040	฿64,008	฿2,015,714
เดือน 12	฿46,371	฿17,637	฿64,008	฿1,969,343

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿64 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿142.2 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿142.2 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿64 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿64 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿14.2 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿142.2 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿277.8 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿277.8 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿384.1 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿377.3 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

31 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿64 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿160 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿64 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿572.4 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿142.2 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿53.7 พัน	฿53.7 พัน	฿724.1 พัน	฿3.22 ล้าน	฿119.4 พัน	29.0%
10 ปี	฿33.7 พัน	฿33.7 พัน	฿1.55 ล้าน	฿4.05 ล้าน	฿75 พัน	61.9%
15 ปี	฿27.6 พัน	฿27.6 พัน	฿2.47 ล้าน	฿4.97 ล้าน	฿61.4 พัน	99.0%
20 ปี	฿25 พัน	฿25 พัน	฿3.49 ล้าน	฿5.99 ล้าน	฿55.5 พัน	139.6%
25 ปี	฿23.6 พัน	฿23.6 พัน	฿4.58 ล้าน	฿7.08 ล้าน	฿52.5 พัน	183.3%
30 ปี	฿22.9 พัน	฿22.9 พัน	฿5.73 ล้าน	฿8.23 ล้าน	฿50.8 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ