หากกู้ ฿2.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿88.9 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 6 ปี แทนที่จะเป็น 1 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

1 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 6 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿2.5 ล้าน ในระยะเวลา 1 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿2.5 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 1 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿215.7 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿88.9 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.59 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿479.4 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿88.9 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.59 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿215.7 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿215.7 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿215.7 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.6% | ดอกเบี้ย: 3.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿215,741

เดือนสุดท้าย

฿215,741

ดอกเบี้ยรวม

฿88,893

เดือน 1

เงินต้น

฿202,199

ดอกเบี้ย

฿13,542

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿215,741

ยอดคงเหลือ

฿2,297,801

เดือน 2

เงินต้น

฿203,295

ดอกเบี้ย

฿12,446

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿215,741

ยอดคงเหลือ

฿2,094,506

เดือน 3

เงินต้น

฿204,396

ดอกเบี้ย

฿11,345

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿215,741

ยอดคงเหลือ

฿1,890,110

เดือน 4

เงินต้น

฿205,503

ดอกเบี้ย

฿10,238

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿215,741

ยอดคงเหลือ

฿1,684,607

เดือน 5

เงินต้น

฿206,616

ดอกเบี้ย

฿9,125

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿215,741

ยอดคงเหลือ

฿1,477,991

เดือน 6

เงินต้น

฿207,735

ดอกเบี้ย

฿8,006

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿215,741

ยอดคงเหลือ

฿1,270,256

เดือน 7

เงินต้น

฿208,860

ดอกเบี้ย

฿6,881

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿215,741

ยอดคงเหลือ

฿1,061,395

เดือน 8

เงินต้น

฿209,992

ดอกเบี้ย

฿5,749

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿215,741

ยอดคงเหลือ

฿851,404

เดือน 9

เงินต้น

฿211,129

ดอกเบี้ย

฿4,612

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿215,741

ยอดคงเหลือ

฿640,274

เดือน 10

เงินต้น

฿212,273

ดอกเบี้ย

฿3,468

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿215,741

ยอดคงเหลือ

฿428,001

เดือน 11

เงินต้น

฿213,423

ดอกเบี้ย

฿2,318

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿215,741

ยอดคงเหลือ

฿214,579

เดือน 12

เงินต้น

฿214,579

ดอกเบี้ย

฿1,162

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿215,741

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿202,199	฿13,542	฿215,741	฿2,297,801
เดือน 2	฿203,295	฿12,446	฿215,741	฿2,094,506
เดือน 3	฿204,396	฿11,345	฿215,741	฿1,890,110
เดือน 4	฿205,503	฿10,238	฿215,741	฿1,684,607
เดือน 5	฿206,616	฿9,125	฿215,741	฿1,477,991
เดือน 6	฿207,735	฿8,006	฿215,741	฿1,270,256
เดือน 7	฿208,860	฿6,881	฿215,741	฿1,061,395
เดือน 8	฿209,992	฿5,749	฿215,741	฿851,404
เดือน 9	฿211,129	฿4,612	฿215,741	฿640,274
เดือน 10	฿212,273	฿3,468	฿215,741	฿428,001
เดือน 11	฿213,423	฿2,318	฿215,741	฿214,579
เดือน 12	฿214,579	฿1,162	฿215,741	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿215.7 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿479.4 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿479.4 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿215.7 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿215.7 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿47.9 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿479.4 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿277.8 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿277.8 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.29 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿26.7 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

3 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿215.7 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿539.4 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿215.7 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿88.9 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿479.4 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿48.9 พัน	฿48.9 พัน	฿434.9 พัน	฿2.93 ล้าน	฿108.7 พัน	17.4%
10 ปี	฿28.4 พัน	฿28.4 พัน	฿906.4 พัน	฿3.41 ล้าน	฿63.1 พัน	36.3%
15 ปี	฿21.8 พัน	฿21.8 พัน	฿1.42 ล้าน	฿3.92 ล้าน	฿48.4 พัน	56.8%
20 ปี	฿18.6 พัน	฿18.6 พัน	฿1.97 ล้าน	฿4.47 ล้าน	฿41.4 พัน	78.9%
25 ปี	฿16.9 พัน	฿16.9 พัน	฿2.56 ล้าน	฿5.06 ล้าน	฿37.5 พัน	102.6%
30 ปี	฿15.8 พัน	฿15.8 พัน	฿3.19 ล้าน	฿5.69 ล้าน	฿35.1 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ