หากกู้ ฿2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿579.3 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 10 ปี แทนที่จะเป็น 5 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

5 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 10 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿2 ล้าน ในระยะเวลา 5 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿2 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 5 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿43 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿579.3 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.58 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿95.5 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿579.3 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.58 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿43 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿43 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿43 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 77.5% | ดอกเบี้ย: 22.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿42,988

เดือนสุดท้าย

฿42,988

ดอกเบี้ยรวม

฿579,268

เดือน 1

เงินต้น

฿25,488

ดอกเบี้ย

฿17,500

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,988

ยอดคงเหลือ

฿1,974,512

เดือน 2

เงินต้น

฿25,711

ดอกเบี้ย

฿17,277

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,988

ยอดคงเหลือ

฿1,948,801

เดือน 3

เงินต้น

฿25,936

ดอกเบี้ย

฿17,052

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,988

ยอดคงเหลือ

฿1,922,866

เดือน 4

เงินต้น

฿26,163

ดอกเบี้ย

฿16,825

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,988

ยอดคงเหลือ

฿1,896,703

เดือน 5

เงินต้น

฿26,392

ดอกเบี้ย

฿16,596

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,988

ยอดคงเหลือ

฿1,870,311

เดือน 6

เงินต้น

฿26,623

ดอกเบี้ย

฿16,365

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,988

ยอดคงเหลือ

฿1,843,689

เดือน 7

เงินต้น

฿26,856

ดอกเบี้ย

฿16,132

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,988

ยอดคงเหลือ

฿1,816,833

เดือน 8

เงินต้น

฿27,091

ดอกเบี้ย

฿15,897

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,988

ยอดคงเหลือ

฿1,789,743

เดือน 9

เงินต้น

฿27,328

ดอกเบี้ย

฿15,660

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,988

ยอดคงเหลือ

฿1,762,415

เดือน 10

เงินต้น

฿27,567

ดอกเบี้ย

฿15,421

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,988

ยอดคงเหลือ

฿1,734,848

เดือน 11

เงินต้น

฿27,808

ดอกเบี้ย

฿15,180

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,988

ยอดคงเหลือ

฿1,707,041

เดือน 12

เงินต้น

฿28,051

ดอกเบี้ย

฿14,937

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,988

ยอดคงเหลือ

฿1,678,989

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿25,488	฿17,500	฿42,988	฿1,974,512
เดือน 2	฿25,711	฿17,277	฿42,988	฿1,948,801
เดือน 3	฿25,936	฿17,052	฿42,988	฿1,922,866
เดือน 4	฿26,163	฿16,825	฿42,988	฿1,896,703
เดือน 5	฿26,392	฿16,596	฿42,988	฿1,870,311
เดือน 6	฿26,623	฿16,365	฿42,988	฿1,843,689
เดือน 7	฿26,856	฿16,132	฿42,988	฿1,816,833
เดือน 8	฿27,091	฿15,897	฿42,988	฿1,789,743
เดือน 9	฿27,328	฿15,660	฿42,988	฿1,762,415
เดือน 10	฿27,567	฿15,421	฿42,988	฿1,734,848
เดือน 11	฿27,808	฿15,180	฿42,988	฿1,707,041
เดือน 12	฿28,051	฿14,937	฿42,988	฿1,678,989

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿43 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿95.5 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿95.5 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿43 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿43 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿9.55 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿95.5 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿222.2 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿222.2 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿257.9 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿436.5 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

45 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿43 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿107.5 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿43 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿579.3 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿95.5 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿43 พัน	฿43 พัน	฿579.3 พัน	฿2.58 ล้าน	฿95.5 พัน	29.0%
10 ปี	฿27 พัน	฿27 พัน	฿1.24 ล้าน	฿3.24 ล้าน	฿60 พัน	61.9%
15 ปี	฿22.1 พัน	฿22.1 พัน	฿1.98 ล้าน	฿3.98 ล้าน	฿49.1 พัน	99.0%
20 ปี	฿20 พัน	฿20 พัน	฿2.79 ล้าน	฿4.79 ล้าน	฿44.4 พัน	139.6%
25 ปี	฿18.9 พัน	฿18.9 พัน	฿3.67 ล้าน	฿5.67 ล้าน	฿42 พัน	183.3%
30 ปี	฿18.3 พัน	฿18.3 พัน	฿4.59 ล้าน	฿6.59 ล้าน	฿40.7 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ