หากกู้ ฿2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿138.2 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 7 ปี แทนที่จะเป็น 2 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

2 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 7 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿2 ล้าน ภายใน 2 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿2 ล้าน ภายใน 2 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿89.1 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿138.2 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.14 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿198 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿138.2 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.14 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿89.1 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿89.1 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿89.1 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 93.5% | ดอกเบี้ย: 6.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿89,093

เดือนสุดท้าย

฿89,093

ดอกเบี้ยรวม

฿138,220

เดือน 1

เงินต้น

฿78,259

ดอกเบี้ย

฿10,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿89,093

ยอดคงเหลือ

฿1,921,741

เดือน 2

เงินต้น

฿78,683

ดอกเบี้ย

฿10,409

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿89,093

ยอดคงเหลือ

฿1,843,058

เดือน 3

เงินต้น

฿79,109

ดอกเบี้ย

฿9,983

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿89,093

ยอดคงเหลือ

฿1,763,948

เดือน 4

เงินต้น

฿79,538

ดอกเบี้ย

฿9,555

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿89,093

ยอดคงเหลือ

฿1,684,411

เดือน 5

เงินต้น

฿79,969

ดอกเบี้ย

฿9,124

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿89,093

ยอดคงเหลือ

฿1,604,442

เดือน 6

เงินต้น

฿80,402

ดอกเบี้ย

฿8,691

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿89,093

ยอดคงเหลือ

฿1,524,040

เดือน 7

เงินต้น

฿80,837

ดอกเบี้ย

฿8,255

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿89,093

ยอดคงเหลือ

฿1,443,203

เดือน 8

เงินต้น

฿81,275

ดอกเบี้ย

฿7,817

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿89,093

ยอดคงเหลือ

฿1,361,928

เดือน 9

เงินต้น

฿81,715

ดอกเบี้ย

฿7,377

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿89,093

ยอดคงเหลือ

฿1,280,212

เดือน 10

เงินต้น

฿82,158

ดอกเบี้ย

฿6,934

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿89,093

ยอดคงเหลือ

฿1,198,054

เดือน 11

เงินต้น

฿82,603

ดอกเบี้ย

฿6,489

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿89,093

ยอดคงเหลือ

฿1,115,451

เดือน 12

เงินต้น

฿83,050

ดอกเบี้ย

฿6,042

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿89,093

ยอดคงเหลือ

฿1,032,401

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿78,259	฿10,833	฿89,093	฿1,921,741
เดือน 2	฿78,683	฿10,409	฿89,093	฿1,843,058
เดือน 3	฿79,109	฿9,983	฿89,093	฿1,763,948
เดือน 4	฿79,538	฿9,555	฿89,093	฿1,684,411
เดือน 5	฿79,969	฿9,124	฿89,093	฿1,604,442
เดือน 6	฿80,402	฿8,691	฿89,093	฿1,524,040
เดือน 7	฿80,837	฿8,255	฿89,093	฿1,443,203
เดือน 8	฿81,275	฿7,817	฿89,093	฿1,361,928
เดือน 9	฿81,715	฿7,377	฿89,093	฿1,280,212
เดือน 10	฿82,158	฿6,934	฿89,093	฿1,198,054
เดือน 11	฿82,603	฿6,489	฿89,093	฿1,115,451
เดือน 12	฿83,050	฿6,042	฿89,093	฿1,032,401

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿89.1 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿198 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿198 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿89.1 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿89.1 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿19.8 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿198 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿222.2 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿222.2 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿534.6 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿73 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

13 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿89.1 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿222.7 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿89.1 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿138.2 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿198 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿39.1 พัน	฿39.1 พัน	฿347.9 พัน	฿2.35 ล้าน	฿87 พัน	17.4%
10 ปี	฿22.7 พัน	฿22.7 พัน	฿725.2 พัน	฿2.73 ล้าน	฿50.5 พัน	36.3%
15 ปี	฿17.4 พัน	฿17.4 พัน	฿1.14 ล้าน	฿3.14 ล้าน	฿38.7 พัน	56.8%
20 ปี	฿14.9 พัน	฿14.9 พัน	฿1.58 ล้าน	฿3.58 ล้าน	฿33.1 พัน	78.9%
25 ปี	฿13.5 พัน	฿13.5 พัน	฿2.05 ล้าน	฿4.05 ล้าน	฿30 พัน	102.6%
30 ปี	฿12.6 พัน	฿12.6 พัน	฿2.55 ล้าน	฿4.55 ล้าน	฿28.1 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ