หากกู้ ฿2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿226.1 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 7 ปี แทนที่จะเป็น 2 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

2 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 7 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿2 ล้าน ภายใน 2 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿2 ล้าน ภายใน 2 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿92.8 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿226 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.23 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿206.1 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿226 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.23 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿92.8 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿92.8 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿92.8 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 89.8% | ดอกเบี้ย: 10.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿92,752

เดือนสุดท้าย

฿92,752

ดอกเบี้ยรวม

฿226,050

เดือน 1

เงินต้น

฿75,252

ดอกเบี้ย

฿17,500

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿92,752

ยอดคงเหลือ

฿1,924,748

เดือน 2

เงินต้น

฿75,911

ดอกเบี้ย

฿16,842

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿92,752

ยอดคงเหลือ

฿1,848,837

เดือน 3

เงินต้น

฿76,575

ดอกเบี้ย

฿16,177

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿92,752

ยอดคงเหลือ

฿1,772,263

เดือน 4

เงินต้น

฿77,245

ดอกเบี้ย

฿15,507

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿92,752

ยอดคงเหลือ

฿1,695,018

เดือน 5

เงินต้น

฿77,921

ดอกเบี้ย

฿14,831

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿92,752

ยอดคงเหลือ

฿1,617,097

เดือน 6

เงินต้น

฿78,602

ดอกเบี้ย

฿14,150

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿92,752

ยอดคงเหลือ

฿1,538,495

เดือน 7

เงินต้น

฿79,290

ดอกเบี้ย

฿13,462

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿92,752

ยอดคงเหลือ

฿1,459,204

เดือน 8

เงินต้น

฿79,984

ดอกเบี้ย

฿12,768

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿92,752

ยอดคงเหลือ

฿1,379,220

เดือน 9

เงินต้น

฿80,684

ดอกเบี้ย

฿12,068

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿92,752

ยอดคงเหลือ

฿1,298,536

เดือน 10

เงินต้น

฿81,390

ดอกเบี้ย

฿11,362

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿92,752

ยอดคงเหลือ

฿1,217,147

เดือน 11

เงินต้น

฿82,102

ดอกเบี้ย

฿10,650

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿92,752

ยอดคงเหลือ

฿1,135,045

เดือน 12

เงินต้น

฿82,820

ดอกเบี้ย

฿9,932

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿92,752

ยอดคงเหลือ

฿1,052,224

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿75,252	฿17,500	฿92,752	฿1,924,748
เดือน 2	฿75,911	฿16,842	฿92,752	฿1,848,837
เดือน 3	฿76,575	฿16,177	฿92,752	฿1,772,263
เดือน 4	฿77,245	฿15,507	฿92,752	฿1,695,018
เดือน 5	฿77,921	฿14,831	฿92,752	฿1,617,097
เดือน 6	฿78,602	฿14,150	฿92,752	฿1,538,495
เดือน 7	฿79,290	฿13,462	฿92,752	฿1,459,204
เดือน 8	฿79,984	฿12,768	฿92,752	฿1,379,220
เดือน 9	฿80,684	฿12,068	฿92,752	฿1,298,536
เดือน 10	฿81,390	฿11,362	฿92,752	฿1,217,147
เดือน 11	฿82,102	฿10,650	฿92,752	฿1,135,045
เดือน 12	฿82,820	฿9,932	฿92,752	฿1,052,224

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿92.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿206.1 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿206.1 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿92.8 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿92.8 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿20.6 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿206.1 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿222.2 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿222.2 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿556.5 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿120.1 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

13 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿92.8 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿231.9 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿92.8 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿226 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿206.1 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿43 พัน	฿43 พัน	฿579.3 พัน	฿2.58 ล้าน	฿95.5 พัน	29.0%
10 ปี	฿27 พัน	฿27 พัน	฿1.24 ล้าน	฿3.24 ล้าน	฿60 พัน	61.9%
15 ปี	฿22.1 พัน	฿22.1 พัน	฿1.98 ล้าน	฿3.98 ล้าน	฿49.1 พัน	99.0%
20 ปี	฿20 พัน	฿20 พัน	฿2.79 ล้าน	฿4.79 ล้าน	฿44.4 พัน	139.6%
25 ปี	฿18.9 พัน	฿18.9 พัน	฿3.67 ล้าน	฿5.67 ล้าน	฿42 พัน	183.3%
30 ปี	฿18.3 พัน	฿18.3 พัน	฿4.59 ล้าน	฿6.59 ล้าน	฿40.7 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ