ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿100 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿15.7 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿100 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

5 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 10 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 10 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿100 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿100 ล้าน ภายใน 5 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿100 ล้าน ภายใน 5 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿100 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿1.93 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿15.7 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿115.7 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿4.29 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿100 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿15.7 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿115.7 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿1.93 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿1.93 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿1.93 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 86.4% | ดอกเบี้ย: 13.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿1,928,634

เดือนสุดท้าย

฿1,928,634

ดอกเบี้ยรวม

฿15,718,022

เดือน 1

เงินต้น

฿1,436,967

ดอกเบี้ย

฿491,667

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,928,634

ยอดคงเหลือ

฿98,563,033

เดือน 2

เงินต้น

฿1,444,032

ดอกเบี้ย

฿484,602

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,928,634

ยอดคงเหลือ

฿97,119,001

เดือน 3

เงินต้น

฿1,451,132

ดอกเบี้ย

฿477,502

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,928,634

ยอดคงเหลือ

฿95,667,869

เดือน 4

เงินต้น

฿1,458,267

ดอกเบี้ย

฿470,367

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,928,634

ยอดคงเหลือ

฿94,209,602

เดือน 5

เงินต้น

฿1,465,436

ดอกเบี้ย

฿463,197

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,928,634

ยอดคงเหลือ

฿92,744,166

เดือน 6

เงินต้น

฿1,472,642

ดอกเบี้ย

฿455,992

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,928,634

ยอดคงเหลือ

฿91,271,524

เดือน 7

เงินต้น

฿1,479,882

ดอกเบี้ย

฿448,752

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,928,634

ยอดคงเหลือ

฿89,791,642

เดือน 8

เงินต้น

฿1,487,158

ดอกเบี้ย

฿441,476

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,928,634

ยอดคงเหลือ

฿88,304,484

เดือน 9

เงินต้น

฿1,494,470

ดอกเบี้ย

฿434,164

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,928,634

ยอดคงเหลือ

฿86,810,014

เดือน 10

เงินต้น

฿1,501,818

ดอกเบี้ย

฿426,816

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,928,634

ยอดคงเหลือ

฿85,308,196

เดือน 11

เงินต้น

฿1,509,202

ดอกเบี้ย

฿419,432

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,928,634

ยอดคงเหลือ

฿83,798,995

เดือน 12

เงินต้น

฿1,516,622

ดอกเบี้ย

฿412,012

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,928,634

ยอดคงเหลือ

฿82,282,373

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿1,436,967	฿491,667	฿1,928,634	฿98,563,033
เดือน 2	฿1,444,032	฿484,602	฿1,928,634	฿97,119,001
เดือน 3	฿1,451,132	฿477,502	฿1,928,634	฿95,667,869
เดือน 4	฿1,458,267	฿470,367	฿1,928,634	฿94,209,602
เดือน 5	฿1,465,436	฿463,197	฿1,928,634	฿92,744,166
เดือน 6	฿1,472,642	฿455,992	฿1,928,634	฿91,271,524
เดือน 7	฿1,479,882	฿448,752	฿1,928,634	฿89,791,642
เดือน 8	฿1,487,158	฿441,476	฿1,928,634	฿88,304,484
เดือน 9	฿1,494,470	฿434,164	฿1,928,634	฿86,810,014
เดือน 10	฿1,501,818	฿426,816	฿1,928,634	฿85,308,196
เดือน 11	฿1,509,202	฿419,432	฿1,928,634	฿83,798,995
เดือน 12	฿1,516,622	฿412,012	฿1,928,634	฿82,282,373

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿1.93 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿4.29 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿4.29 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿1.93 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿1.93 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿428.6 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿4.29 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿11.1 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿11.1 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿11.6 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿3.71 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

13 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿1.93 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿4.82 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿100 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿1.93 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿15.7 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿4.29 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿100 ล้าน เป็นเวลา 5 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿1.93 ล้าน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿15.7 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿115.7 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿4.29 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿100 ล้าน; ระยะเวลา 5 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿2.16 ล้าน	฿1.92 ล้าน	฿15 ล้าน	฿115 ล้าน	฿4.26 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿1.33 ล้าน	฿1.08 ล้าน	฿29.7 ล้าน	฿129.7 ล้าน	฿2.4 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿1.05 ล้าน	฿802.8 พัน	฿44.5 ล้าน	฿144.5 ล้าน	฿1.78 ล้าน	44.5%
20 ปี	฿908.3 พัน	฿663.5 พัน	฿59.2 ล้าน	฿159.2 ล้าน	฿1.47 ล้าน	59.2%
25 ปี	฿825 พัน	฿580 พัน	฿74 ล้าน	฿174 ล้าน	฿1.29 ล้าน	74.0%
30 ปี	฿769.4 พัน	฿524.3 พัน	฿88.7 ล้าน	฿188.7 ล้าน	฿1.17 ล้าน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ