ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿10 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿1.74 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿10 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

5 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 10 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 10 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿10 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตารางผ่อนชำระ 5 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿10 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿10 ล้าน ภายในกรอบเวลา 5 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿195.7 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.74 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿11.7 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿434.8 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.74 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿11.7 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿195.7 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿195.7 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿195.7 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 85.2% | ดอกเบี้ย: 14.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿195,661

เดือนสุดท้าย

฿195,661

ดอกเบี้ยรวม

฿1,739,689

เดือน 1

เงินต้น

฿141,495

ดอกเบี้ย

฿54,167

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿195,661

ยอดคงเหลือ

฿9,858,505

เดือน 2

เงินต้น

฿142,261

ดอกเบี้ย

฿53,400

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿195,661

ยอดคงเหลือ

฿9,716,244

เดือน 3

เงินต้น

฿143,032

ดอกเบี้ย

฿52,630

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿195,661

ยอดคงเหลือ

฿9,573,212

เดือน 4

เงินต้น

฿143,807

ดอกเบี้ย

฿51,855

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿195,661

ยอดคงเหลือ

฿9,429,406

เดือน 5

เงินต้น

฿144,586

ดอกเบี้ย

฿51,076

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿195,661

ยอดคงเหลือ

฿9,284,820

เดือน 6

เงินต้น

฿145,369

ดอกเบี้ย

฿50,293

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿195,661

ยอดคงเหลือ

฿9,139,451

เดือน 7

เงินต้น

฿146,156

ดอกเบี้ย

฿49,505

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿195,661

ยอดคงเหลือ

฿8,993,295

เดือน 8

เงินต้น

฿146,948

ดอกเบี้ย

฿48,714

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿195,661

ยอดคงเหลือ

฿8,846,347

เดือน 9

เงินต้น

฿147,744

ดอกเบี้ย

฿47,918

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿195,661

ยอดคงเหลือ

฿8,698,604

เดือน 10

เงินต้น

฿148,544

ดอกเบี้ย

฿47,117

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿195,661

ยอดคงเหลือ

฿8,550,060

เดือน 11

เงินต้น

฿149,349

ดอกเบี้ย

฿46,313

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿195,661

ยอดคงเหลือ

฿8,400,711

เดือน 12

เงินต้น

฿150,158

ดอกเบี้ย

฿45,504

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿195,661

ยอดคงเหลือ

฿8,250,553

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿141,495	฿54,167	฿195,661	฿9,858,505
เดือน 2	฿142,261	฿53,400	฿195,661	฿9,716,244
เดือน 3	฿143,032	฿52,630	฿195,661	฿9,573,212
เดือน 4	฿143,807	฿51,855	฿195,661	฿9,429,406
เดือน 5	฿144,586	฿51,076	฿195,661	฿9,284,820
เดือน 6	฿145,369	฿50,293	฿195,661	฿9,139,451
เดือน 7	฿146,156	฿49,505	฿195,661	฿8,993,295
เดือน 8	฿146,948	฿48,714	฿195,661	฿8,846,347
เดือน 9	฿147,744	฿47,918	฿195,661	฿8,698,604
เดือน 10	฿148,544	฿47,117	฿195,661	฿8,550,060
เดือน 11	฿149,349	฿46,313	฿195,661	฿8,400,711
เดือน 12	฿150,158	฿45,504	฿195,661	฿8,250,553

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿195.7 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿434.8 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿434.8 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿195.7 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿195.7 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿43.5 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿434.8 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.17 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿663.7 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

22 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿195.7 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿489.2 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿10 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿195.7 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.74 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿434.8 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿195.7 พัน	฿195.7 พัน	฿1.74 ล้าน	฿11.7 ล้าน	฿434.8 พัน	17.4%
10 ปี	฿113.5 พัน	฿113.5 พัน	฿3.63 ล้าน	฿13.6 ล้าน	฿252.3 พัน	36.3%
15 ปี	฿87.1 พัน	฿87.1 พัน	฿5.68 ล้าน	฿15.7 ล้าน	฿193.6 พัน	56.8%
20 ปี	฿74.6 พัน	฿74.6 พัน	฿7.89 ล้าน	฿17.9 ล้าน	฿165.7 พัน	78.9%
25 ปี	฿67.5 พัน	฿67.5 พัน	฿10.3 ล้าน	฿20.3 ล้าน	฿150 พัน	102.6%
30 ปี	฿63.2 พัน	฿63.2 พัน	฿12.8 ล้าน	฿22.8 ล้าน	฿140.5 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ