ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿10 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿316.9 พัน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿10 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

1 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 6 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 6 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿10 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿10 ล้าน ภายในระยะเวลา 1 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿10 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿859.7 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿316.9 พัน

ยอดชำระรวม

฿10.3 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.91 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿316.9 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿10.3 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿859.7 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿859.7 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿859.7 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.9% | ดอกเบี้ย: 3.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿859,745

เดือนสุดท้าย

฿859,745

ดอกเบี้ยรวม

฿316,944

เดือน 1

เงินต้น

฿811,412

ดอกเบี้ย

฿48,333

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿859,745

ยอดคงเหลือ

฿9,188,588

เดือน 2

เงินต้น

฿815,334

ดอกเบี้ย

฿44,412

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿859,745

ยอดคงเหลือ

฿8,373,254

เดือน 3

เงินต้น

฿819,275

ดอกเบี้ย

฿40,471

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿859,745

ยอดคงเหลือ

฿7,553,980

เดือน 4

เงินต้น

฿823,234

ดอกเบี้ย

฿36,511

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿859,745

ยอดคงเหลือ

฿6,730,745

เดือน 5

เงินต้น

฿827,213

ดอกเบี้ย

฿32,532

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿859,745

ยอดคงเหลือ

฿5,903,532

เดือน 6

เงินต้น

฿831,212

ดอกเบี้ย

฿28,534

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿859,745

ยอดคงเหลือ

฿5,072,320

เดือน 7

เงินต้น

฿835,229

ดอกเบี้ย

฿24,516

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿859,745

ยอดคงเหลือ

฿4,237,091

เดือน 8

เงินต้น

฿839,266

ดอกเบี้ย

฿20,479

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿859,745

ยอดคงเหลือ

฿3,397,825

เดือน 9

เงินต้น

฿843,322

ดอกเบี้ย

฿16,423

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿859,745

ยอดคงเหลือ

฿2,554,503

เดือน 10

เงินต้น

฿847,399

ดอกเบี้ย

฿12,347

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿859,745

ยอดคงเหลือ

฿1,707,104

เดือน 11

เงินต้น

฿851,494

ดอกเบี้ย

฿8,251

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿859,745

ยอดคงเหลือ

฿855,610

เดือน 12

เงินต้น

฿855,610

ดอกเบี้ย

฿4,135

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿859,745

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿811,412	฿48,333	฿859,745	฿9,188,588
เดือน 2	฿815,334	฿44,412	฿859,745	฿8,373,254
เดือน 3	฿819,275	฿40,471	฿859,745	฿7,553,980
เดือน 4	฿823,234	฿36,511	฿859,745	฿6,730,745
เดือน 5	฿827,213	฿32,532	฿859,745	฿5,903,532
เดือน 6	฿831,212	฿28,534	฿859,745	฿5,072,320
เดือน 7	฿835,229	฿24,516	฿859,745	฿4,237,091
เดือน 8	฿839,266	฿20,479	฿859,745	฿3,397,825
เดือน 9	฿843,322	฿16,423	฿859,745	฿2,554,503
เดือน 10	฿847,399	฿12,347	฿859,745	฿1,707,104
เดือน 11	฿851,494	฿8,251	฿859,745	฿855,610
เดือน 12	฿855,610	฿4,135	฿859,745	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿859.7 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.91 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.91 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿859.7 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿859.7 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿191.1 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.91 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿5.16 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿31.1 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

1 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿859.7 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿2.15 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿10 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿859.7 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿316.9 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.91 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿192.4 พัน	฿192.4 พัน	฿1.54 ล้าน	฿11.5 ล้าน	฿427.6 พัน	15.4%
10 ปี	฿110 พัน	฿110 พัน	฿3.2 ล้าน	฿13.2 ล้าน	฿244.5 พัน	32.0%
15 ปี	฿83.3 พัน	฿83.3 พัน	฿5 ล้าน	฿15 ล้าน	฿185.1 พัน	50.0%
20 ปี	฿70.5 พัน	฿70.5 พัน	฿6.92 ล้าน	฿16.9 ล้าน	฿156.7 พัน	69.2%
25 ปี	฿63.2 พัน	฿63.2 พัน	฿8.96 ล้าน	฿19 ล้าน	฿140.5 พัน	89.6%
30 ปี	฿58.7 พัน	฿58.7 พัน	฿11.1 ล้าน	฿21.1 ล้าน	฿130.4 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ