หากกู้ ฿1.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿137.9 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 8 ปี แทนที่จะเป็น 3 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

3 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 8 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿1.5 ล้าน ภายใน 3 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿1.5 ล้าน ภายใน 3 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿45.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿137.9 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.64 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿101.1 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿137.9 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.64 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿45.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿45.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿45.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 91.6% | ดอกเบี้ย: 8.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿45,497

เดือนสุดท้าย

฿45,497

ดอกเบี้ยรวม

฿137,896

เดือน 1

เงินต้น

฿38,247

ดอกเบี้ย

฿7,250

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,497

ยอดคงเหลือ

฿1,461,753

เดือน 2

เงินต้น

฿38,432

ดอกเบี้ย

฿7,065

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,497

ยอดคงเหลือ

฿1,423,321

เดือน 3

เงินต้น

฿38,618

ดอกเบี้ย

฿6,879

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,497

ยอดคงเหลือ

฿1,384,703

เดือน 4

เงินต้น

฿38,804

ดอกเบี้ย

฿6,693

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,497

ยอดคงเหลือ

฿1,345,899

เดือน 5

เงินต้น

฿38,992

ดอกเบี้ย

฿6,505

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,497

ยอดคงเหลือ

฿1,306,907

เดือน 6

เงินต้น

฿39,180

ดอกเบี้ย

฿6,317

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,497

ยอดคงเหลือ

฿1,267,727

เดือน 7

เงินต้น

฿39,370

ดอกเบี้ย

฿6,127

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,497

ยอดคงเหลือ

฿1,228,357

เดือน 8

เงินต้น

฿39,560

ดอกเบี้ย

฿5,937

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,497

ยอดคงเหลือ

฿1,188,797

เดือน 9

เงินต้น

฿39,751

ดอกเบี้ย

฿5,746

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,497

ยอดคงเหลือ

฿1,149,046

เดือน 10

เงินต้น

฿39,943

ดอกเบี้ย

฿5,554

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,497

ยอดคงเหลือ

฿1,109,102

เดือน 11

เงินต้น

฿40,136

ดอกเบี้ย

฿5,361

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,497

ยอดคงเหลือ

฿1,068,966

เดือน 12

เงินต้น

฿40,330

ดอกเบี้ย

฿5,167

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,497

ยอดคงเหลือ

฿1,028,635

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿38,247	฿7,250	฿45,497	฿1,461,753
เดือน 2	฿38,432	฿7,065	฿45,497	฿1,423,321
เดือน 3	฿38,618	฿6,879	฿45,497	฿1,384,703
เดือน 4	฿38,804	฿6,693	฿45,497	฿1,345,899
เดือน 5	฿38,992	฿6,505	฿45,497	฿1,306,907
เดือน 6	฿39,180	฿6,317	฿45,497	฿1,267,727
เดือน 7	฿39,370	฿6,127	฿45,497	฿1,228,357
เดือน 8	฿39,560	฿5,937	฿45,497	฿1,188,797
เดือน 9	฿39,751	฿5,746	฿45,497	฿1,149,046
เดือน 10	฿39,943	฿5,554	฿45,497	฿1,109,102
เดือน 11	฿40,136	฿5,361	฿45,497	฿1,068,966
เดือน 12	฿40,330	฿5,167	฿45,497	฿1,028,635

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿45.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿101.1 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿101.1 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿45.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿45.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿10.1 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿101.1 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿166.7 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿166.7 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿273 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿95.4 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

25 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿45.5 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿113.7 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿45.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿137.9 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿101.1 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿28.9 พัน	฿28.9 พัน	฿231.6 พัน	฿1.73 ล้าน	฿64.1 พัน	15.4%
10 ปี	฿16.5 พัน	฿16.5 พัน	฿480.3 พัน	฿1.98 ล้าน	฿36.7 พัน	32.0%
15 ปี	฿12.5 พัน	฿12.5 พัน	฿749.3 พัน	฿2.25 ล้าน	฿27.8 พัน	50.0%
20 ปี	฿10.6 พัน	฿10.6 พัน	฿1.04 ล้าน	฿2.54 ล้าน	฿23.5 พัน	69.2%
25 ปี	฿9.48 พัน	฿9.48 พัน	฿1.34 ล้าน	฿2.84 ล้าน	฿21.1 พัน	89.6%
30 ปี	฿8.8 พัน	฿8.8 พัน	฿1.67 ล้าน	฿3.17 ล้าน	฿19.6 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ