หากกู้ ฿1.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿255.1 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 8 ปี แทนที่จะเป็น 3 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

3 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 8 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿1.5 ล้าน ภายใน 3 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿1.5 ล้าน ภายใน 3 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿48.8 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿255.1 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.76 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿108.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿255.1 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.76 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿48.8 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿48.8 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿48.8 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 85.5% | ดอกเบี้ย: 14.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿48,754

เดือนสุดท้าย

฿48,754

ดอกเบี้ยรวม

฿255,132

เดือน 1

เงินต้น

฿35,629

ดอกเบี้ย

฿13,125

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,754

ยอดคงเหลือ

฿1,464,371

เดือน 2

เงินต้น

฿35,940

ดอกเบี้ย

฿12,813

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,754

ยอดคงเหลือ

฿1,428,431

เดือน 3

เงินต้น

฿36,255

ดอกเบี้ย

฿12,499

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,754

ยอดคงเหลือ

฿1,392,176

เดือน 4

เงินต้น

฿36,572

ดอกเบี้ย

฿12,182

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,754

ยอดคงเหลือ

฿1,355,604

เดือน 5

เงินต้น

฿36,892

ดอกเบี้ย

฿11,862

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,754

ยอดคงเหลือ

฿1,318,712

เดือน 6

เงินต้น

฿37,215

ดอกเบี้ย

฿11,539

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,754

ยอดคงเหลือ

฿1,281,497

เดือน 7

เงินต้น

฿37,541

ดอกเบี้ย

฿11,213

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,754

ยอดคงเหลือ

฿1,243,956

เดือน 8

เงินต้น

฿37,869

ดอกเบี้ย

฿10,885

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,754

ยอดคงเหลือ

฿1,206,087

เดือน 9

เงินต้น

฿38,200

ดอกเบี้ย

฿10,553

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,754

ยอดคงเหลือ

฿1,167,887

เดือน 10

เงินต้น

฿38,535

ดอกเบี้ย

฿10,219

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,754

ยอดคงเหลือ

฿1,129,352

เดือน 11

เงินต้น

฿38,872

ดอกเบี้ย

฿9,882

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,754

ยอดคงเหลือ

฿1,090,480

เดือน 12

เงินต้น

฿39,212

ดอกเบี้ย

฿9,542

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,754

ยอดคงเหลือ

฿1,051,268

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿35,629	฿13,125	฿48,754	฿1,464,371
เดือน 2	฿35,940	฿12,813	฿48,754	฿1,428,431
เดือน 3	฿36,255	฿12,499	฿48,754	฿1,392,176
เดือน 4	฿36,572	฿12,182	฿48,754	฿1,355,604
เดือน 5	฿36,892	฿11,862	฿48,754	฿1,318,712
เดือน 6	฿37,215	฿11,539	฿48,754	฿1,281,497
เดือน 7	฿37,541	฿11,213	฿48,754	฿1,243,956
เดือน 8	฿37,869	฿10,885	฿48,754	฿1,206,087
เดือน 9	฿38,200	฿10,553	฿48,754	฿1,167,887
เดือน 10	฿38,535	฿10,219	฿48,754	฿1,129,352
เดือน 11	฿38,872	฿9,882	฿48,754	฿1,090,480
เดือน 12	฿39,212	฿9,542	฿48,754	฿1,051,268

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿48.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿108.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿108.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿48.8 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿48.8 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿10.8 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿108.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿166.7 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿166.7 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿292.5 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿177.8 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

25 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿48.8 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿121.9 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿48.8 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿255.1 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿108.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿32.2 พัน	฿32.2 พัน	฿434.5 พัน	฿1.93 ล้าน	฿71.6 พัน	29.0%
10 ปี	฿20.2 พัน	฿20.2 พัน	฿928.8 พัน	฿2.43 ล้าน	฿45 พัน	61.9%
15 ปี	฿16.6 พัน	฿16.6 พัน	฿1.48 ล้าน	฿2.98 ล้าน	฿36.8 พัน	99.0%
20 ปี	฿15 พัน	฿15 พัน	฿2.09 ล้าน	฿3.59 ล้าน	฿33.3 พัน	139.6%
25 ปี	฿14.2 พัน	฿14.2 พัน	฿2.75 ล้าน	฿4.25 ล้าน	฿31.5 พัน	183.3%
30 ปี	฿13.7 พัน	฿13.7 พัน	฿3.44 ล้าน	฿4.94 ล้าน	฿30.5 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ