หากกู้ ฿1.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿103.7 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 7 ปี แทนที่จะเป็น 2 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

2 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 7 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

เงินกู้ ฿1.5 ล้าน ผ่อน 2 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿1.5 ล้าน เป็นเวลา 2 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿66.8 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿103.7 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.6 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿148.5 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿103.7 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.6 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿66.8 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿66.8 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿66.8 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 93.5% | ดอกเบี้ย: 6.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿66,819

เดือนสุดท้าย

฿66,819

ดอกเบี้ยรวม

฿103,665

เดือน 1

เงินต้น

฿58,694

ดอกเบี้ย

฿8,125

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,819

ยอดคงเหลือ

฿1,441,306

เดือน 2

เงินต้น

฿59,012

ดอกเบี้ย

฿7,807

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,819

ยอดคงเหลือ

฿1,382,293

เดือน 3

เงินต้น

฿59,332

ดอกเบี้ย

฿7,487

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,819

ยอดคงเหลือ

฿1,322,961

เดือน 4

เงินต้น

฿59,653

ดอกเบี้ย

฿7,166

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,819

ยอดคงเหลือ

฿1,263,308

เดือน 5

เงินต้น

฿59,976

ดอกเบี้ย

฿6,843

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,819

ยอดคงเหลือ

฿1,203,332

เดือน 6

เงินต้น

฿60,301

ดอกเบี้ย

฿6,518

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,819

ยอดคงเหลือ

฿1,143,030

เดือน 7

เงินต้น

฿60,628

ดอกเบี้ย

฿6,191

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,819

ยอดคงเหลือ

฿1,082,402

เดือน 8

เงินต้น

฿60,956

ดอกเบี้ย

฿5,863

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,819

ยอดคงเหลือ

฿1,021,446

เดือน 9

เงินต้น

฿61,287

ดอกเบี้ย

฿5,533

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,819

ยอดคงเหลือ

฿960,159

เดือน 10

เงินต้น

฿61,619

ดอกเบี้ย

฿5,201

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,819

ยอดคงเหลือ

฿898,541

เดือน 11

เงินต้น

฿61,952

ดอกเบี้ย

฿4,867

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,819

ยอดคงเหลือ

฿836,589

เดือน 12

เงินต้น

฿62,288

ดอกเบี้ย

฿4,532

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,819

ยอดคงเหลือ

฿774,301

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿58,694	฿8,125	฿66,819	฿1,441,306
เดือน 2	฿59,012	฿7,807	฿66,819	฿1,382,293
เดือน 3	฿59,332	฿7,487	฿66,819	฿1,322,961
เดือน 4	฿59,653	฿7,166	฿66,819	฿1,263,308
เดือน 5	฿59,976	฿6,843	฿66,819	฿1,203,332
เดือน 6	฿60,301	฿6,518	฿66,819	฿1,143,030
เดือน 7	฿60,628	฿6,191	฿66,819	฿1,082,402
เดือน 8	฿60,956	฿5,863	฿66,819	฿1,021,446
เดือน 9	฿61,287	฿5,533	฿66,819	฿960,159
เดือน 10	฿61,619	฿5,201	฿66,819	฿898,541
เดือน 11	฿61,952	฿4,867	฿66,819	฿836,589
เดือน 12	฿62,288	฿4,532	฿66,819	฿774,301

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿66.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿148.5 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿148.5 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿66.8 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿66.8 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿14.8 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿148.5 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿166.7 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿166.7 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿400.9 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿61.7 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

14 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿66.8 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿167 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿66.8 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿103.7 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿148.5 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿29.3 พัน	฿29.3 พัน	฿261 พัน	฿1.76 ล้าน	฿65.2 พัน	17.4%
10 ปี	฿17 พัน	฿17 พัน	฿543.9 พัน	฿2.04 ล้าน	฿37.8 พัน	36.3%
15 ปี	฿13.1 พัน	฿13.1 พัน	฿852 พัน	฿2.35 ล้าน	฿29 พัน	56.8%
20 ปี	฿11.2 พัน	฿11.2 พัน	฿1.18 ล้าน	฿2.68 ล้าน	฿24.9 พัน	78.9%
25 ปี	฿10.1 พัน	฿10.1 พัน	฿1.54 ล้าน	฿3.04 ล้าน	฿22.5 พัน	102.6%
30 ปี	฿9.48 พัน	฿9.48 พัน	฿1.91 ล้าน	฿3.41 ล้าน	฿21.1 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ