หากกู้ ฿1.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿47.5 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 6 ปี แทนที่จะเป็น 1 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

1 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 6 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿1.5 ล้าน ในระยะเวลา 1 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿1.5 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 1 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿129 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿47.5 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.55 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿286.6 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿47.5 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.55 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿129 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿129 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿129 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.9% | ดอกเบี้ย: 3.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿128,962

เดือนสุดท้าย

฿128,962

ดอกเบี้ยรวม

฿47,542

เดือน 1

เงินต้น

฿121,712

ดอกเบี้ย

฿7,250

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,962

ยอดคงเหลือ

฿1,378,288

เดือน 2

เงินต้น

฿122,300

ดอกเบี้ย

฿6,662

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,962

ยอดคงเหลือ

฿1,255,988

เดือน 3

เงินต้น

฿122,891

ดอกเบี้ย

฿6,071

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,962

ยอดคงเหลือ

฿1,133,097

เดือน 4

เงินต้น

฿123,485

ดอกเบี้ย

฿5,477

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,962

ยอดคงเหลือ

฿1,009,612

เดือน 5

เงินต้น

฿124,082

ดอกเบี้ย

฿4,880

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,962

ยอดคงเหลือ

฿885,530

เดือน 6

เงินต้น

฿124,682

ดอกเบี้ย

฿4,280

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,962

ยอดคงเหลือ

฿760,848

เดือน 7

เงินต้น

฿125,284

ดอกเบี้ย

฿3,677

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,962

ยอดคงเหลือ

฿635,564

เดือน 8

เงินต้น

฿125,890

ดอกเบี้ย

฿3,072

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,962

ยอดคงเหลือ

฿509,674

เดือน 9

เงินต้น

฿126,498

ดอกเบี้ย

฿2,463

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,962

ยอดคงเหลือ

฿383,175

เดือน 10

เงินต้น

฿127,110

ดอกเบี้ย

฿1,852

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,962

ยอดคงเหลือ

฿256,066

เดือน 11

เงินต้น

฿127,724

ดอกเบี้ย

฿1,238

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,962

ยอดคงเหลือ

฿128,341

เดือน 12

เงินต้น

฿128,341

ดอกเบี้ย

฿620

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,962

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿121,712	฿7,250	฿128,962	฿1,378,288
เดือน 2	฿122,300	฿6,662	฿128,962	฿1,255,988
เดือน 3	฿122,891	฿6,071	฿128,962	฿1,133,097
เดือน 4	฿123,485	฿5,477	฿128,962	฿1,009,612
เดือน 5	฿124,082	฿4,880	฿128,962	฿885,530
เดือน 6	฿124,682	฿4,280	฿128,962	฿760,848
เดือน 7	฿125,284	฿3,677	฿128,962	฿635,564
เดือน 8	฿125,890	฿3,072	฿128,962	฿509,674
เดือน 9	฿126,498	฿2,463	฿128,962	฿383,175
เดือน 10	฿127,110	฿1,852	฿128,962	฿256,066
เดือน 11	฿127,724	฿1,238	฿128,962	฿128,341
เดือน 12	฿128,341	฿620	฿128,962	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿129 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿286.6 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿286.6 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿129 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿129 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿28.7 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿286.6 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿166.7 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿166.7 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿773.8 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿19.5 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

5 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿129 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿322.4 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿129 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿47.5 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿286.6 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿28.9 พัน	฿28.9 พัน	฿231.6 พัน	฿1.73 ล้าน	฿64.1 พัน	15.4%
10 ปี	฿16.5 พัน	฿16.5 พัน	฿480.3 พัน	฿1.98 ล้าน	฿36.7 พัน	32.0%
15 ปี	฿12.5 พัน	฿12.5 พัน	฿749.3 พัน	฿2.25 ล้าน	฿27.8 พัน	50.0%
20 ปี	฿10.6 พัน	฿10.6 พัน	฿1.04 ล้าน	฿2.54 ล้าน	฿23.5 พัน	69.2%
25 ปี	฿9.48 พัน	฿9.48 พัน	฿1.34 ล้าน	฿2.84 ล้าน	฿21.1 พัน	89.6%
30 ปี	฿8.8 พัน	฿8.8 พัน	฿1.67 ล้าน	฿3.17 ล้าน	฿19.6 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ