หากกู้ ฿1 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿219.1 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 12 ปี แทนที่จะเป็น 7 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

7 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 12 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

เงินกู้ ฿1 ล้าน ผ่อน 7 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿1 ล้าน เป็นเวลา 7 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี7 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

7 ปี (84 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿14.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿219.1 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.22 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿32.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿219.1 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.22 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿14.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿14.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿14.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 82.0% | ดอกเบี้ย: 18.0%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 7 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿14,513

เดือนสุดท้าย

฿14,513

ดอกเบี้ยรวม

฿219,081

เดือน 1

เงินต้น

฿9,680

ดอกเบี้ย

฿4,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,513

ยอดคงเหลือ

฿990,320

เดือน 2

เงินต้น

฿9,726

ดอกเบี้ย

฿4,787

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,513

ยอดคงเหลือ

฿980,594

เดือน 3

เงินต้น

฿9,773

ดอกเบี้ย

฿4,740

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,513

ยอดคงเหลือ

฿970,821

เดือน 4

เงินต้น

฿9,821

ดอกเบี้ย

฿4,692

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,513

ยอดคงเหลือ

฿961,000

เดือน 5

เงินต้น

฿9,868

ดอกเบี้ย

฿4,645

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,513

ยอดคงเหลือ

฿951,132

เดือน 6

เงินต้น

฿9,916

ดอกเบี้ย

฿4,597

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,513

ยอดคงเหลือ

฿941,217

เดือน 7

เงินต้น

฿9,964

ดอกเบี้ย

฿4,549

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,513

ยอดคงเหลือ

฿931,253

เดือน 8

เงินต้น

฿10,012

ดอกเบี้ย

฿4,501

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,513

ยอดคงเหลือ

฿921,241

เดือน 9

เงินต้น

฿10,060

ดอกเบี้ย

฿4,453

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,513

ยอดคงเหลือ

฿911,181

เดือน 10

เงินต้น

฿10,109

ดอกเบี้ย

฿4,404

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,513

ยอดคงเหลือ

฿901,072

เดือน 11

เงินต้น

฿10,158

ดอกเบี้ย

฿4,355

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,513

ยอดคงเหลือ

฿890,914

เดือน 12

เงินต้น

฿10,207

ดอกเบี้ย

฿4,306

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,513

ยอดคงเหลือ

฿880,708

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿9,680	฿4,833	฿14,513	฿990,320
เดือน 2	฿9,726	฿4,787	฿14,513	฿980,594
เดือน 3	฿9,773	฿4,740	฿14,513	฿970,821
เดือน 4	฿9,821	฿4,692	฿14,513	฿961,000
เดือน 5	฿9,868	฿4,645	฿14,513	฿951,132
เดือน 6	฿9,916	฿4,597	฿14,513	฿941,217
เดือน 7	฿9,964	฿4,549	฿14,513	฿931,253
เดือน 8	฿10,012	฿4,501	฿14,513	฿921,241
เดือน 9	฿10,060	฿4,453	฿14,513	฿911,181
เดือน 10	฿10,109	฿4,404	฿14,513	฿901,072
เดือน 11	฿10,158	฿4,355	฿14,513	฿890,914
เดือน 12	฿10,207	฿4,306	฿14,513	฿880,708

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿14.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿32.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿32.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿14.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿14.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿3.23 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿32.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿87.1 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿194.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

75 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿14.5 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿36.3 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿14.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿219.1 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿32.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿19.2 พัน	฿19.2 พัน	฿154.4 พัน	฿1.15 ล้าน	฿42.8 พัน	15.4%
10 ปี	฿11 พัน	฿11 พัน	฿320.2 พัน	฿1.32 ล้าน	฿24.4 พัน	32.0%
15 ปี	฿8.33 พัน	฿8.33 พัน	฿499.6 พัน	฿1.5 ล้าน	฿18.5 พัน	50.0%
20 ปี	฿7.05 พัน	฿7.05 พัน	฿691.9 พัน	฿1.69 ล้าน	฿15.7 พัน	69.2%
25 ปี	฿6.32 พัน	฿6.32 พัน	฿896.4 พัน	฿1.9 ล้าน	฿14 พัน	89.6%
30 ปี	฿5.87 พัน	฿5.87 พัน	฿1.11 ล้าน	฿2.11 ล้าน	฿13 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ