หากกู้ ฿1 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿416.3 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 12 ปี แทนที่จะเป็น 7 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

7 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 12 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

เงินกู้ ฿1 ล้าน ผ่อน 7 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿1 ล้าน เป็นเวลา 7 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี7 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

7 ปี (84 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿16.9 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿416.3 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.42 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿37.5 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿416.3 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.42 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿16.9 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿16.9 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿16.9 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 6

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 70.6% | ดอกเบี้ย: 29.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 7 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿16,861

เดือนสุดท้าย

฿16,861

ดอกเบี้ยรวม

฿416,297

เดือน 1

เงินต้น

฿8,111

ดอกเบี้ย

฿8,750

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿16,861

ยอดคงเหลือ

฿991,889

เดือน 2

เงินต้น

฿8,182

ดอกเบี้ย

฿8,679

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿16,861

ยอดคงเหลือ

฿983,708

เดือน 3

เงินต้น

฿8,253

ดอกเบี้ย

฿8,607

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿16,861

ยอดคงเหลือ

฿975,454

เดือน 4

เงินต้น

฿8,325

ดอกเบี้ย

฿8,535

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿16,861

ยอดคงเหลือ

฿967,129

เดือน 5

เงินต้น

฿8,398

ดอกเบี้ย

฿8,462

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿16,861

ยอดคงเหลือ

฿958,731

เดือน 6

เงินต้น

฿8,472

ดอกเบี้ย

฿8,389

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿16,861

ยอดคงเหลือ

฿950,259

เดือน 7

เงินต้น

฿8,546

ดอกเบี้ย

฿8,315

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿16,861

ยอดคงเหลือ

฿941,713

เดือน 8

เงินต้น

฿8,621

ดอกเบี้ย

฿8,240

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿16,861

ยอดคงเหลือ

฿933,092

เดือน 9

เงินต้น

฿8,696

ดอกเบี้ย

฿8,165

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿16,861

ยอดคงเหลือ

฿924,396

เดือน 10

เงินต้น

฿8,772

ดอกเบี้ย

฿8,088

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿16,861

ยอดคงเหลือ

฿915,624

เดือน 11

เงินต้น

฿8,849

ดอกเบี้ย

฿8,012

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿16,861

ยอดคงเหลือ

฿906,775

เดือน 12

เงินต้น

฿8,926

ดอกเบี้ย

฿7,934

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿16,861

ยอดคงเหลือ

฿897,849

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿8,111	฿8,750	฿16,861	฿991,889
เดือน 2	฿8,182	฿8,679	฿16,861	฿983,708
เดือน 3	฿8,253	฿8,607	฿16,861	฿975,454
เดือน 4	฿8,325	฿8,535	฿16,861	฿967,129
เดือน 5	฿8,398	฿8,462	฿16,861	฿958,731
เดือน 6	฿8,472	฿8,389	฿16,861	฿950,259
เดือน 7	฿8,546	฿8,315	฿16,861	฿941,713
เดือน 8	฿8,621	฿8,240	฿16,861	฿933,092
เดือน 9	฿8,696	฿8,165	฿16,861	฿924,396
เดือน 10	฿8,772	฿8,088	฿16,861	฿915,624
เดือน 11	฿8,849	฿8,012	฿16,861	฿906,775
เดือน 12	฿8,926	฿7,934	฿16,861	฿897,849

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿16.9 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿37.5 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿37.5 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿16.9 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿16.9 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿3.75 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿37.5 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿101.2 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿372.3 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

75 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿16.9 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿42.2 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿16.9 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿416.3 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿37.5 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿21.5 พัน	฿21.5 พัน	฿289.6 พัน	฿1.29 ล้าน	฿47.8 พัน	29.0%
10 ปี	฿13.5 พัน	฿13.5 พัน	฿619.2 พัน	฿1.62 ล้าน	฿30 พัน	61.9%
15 ปี	฿11.1 พัน	฿11.1 พัน	฿989.7 พัน	฿1.99 ล้าน	฿24.6 พัน	99.0%
20 ปี	฿9.98 พัน	฿9.98 พัน	฿1.4 ล้าน	฿2.4 ล้าน	฿22.2 พัน	139.6%
25 ปี	฿9.44 พัน	฿9.44 พัน	฿1.83 ล้าน	฿2.83 ล้าน	฿21 พัน	183.3%
30 ปี	฿9.15 พัน	฿9.15 พัน	฿2.29 ล้าน	฿3.29 ล้าน	฿20.3 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ