หากกู้ ฿1 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿138.3 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 9 ปี แทนที่จะเป็น 4 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

4 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 9 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตารางผ่อนชำระ 4 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿1 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿1 ล้าน ภายในกรอบเวลา 4 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี4 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

4 ปี (48 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿23.7 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿138.3 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.14 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿52.7 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿138.3 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.14 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿23.7 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿23.7 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿23.7 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 87.8% | ดอกเบี้ย: 12.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 4 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿23,715

เดือนสุดท้าย

฿23,715

ดอกเบี้ยรวม

฿138,318

เดือน 1

เงินต้น

฿18,298

ดอกเบี้ย

฿5,417

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿23,715

ยอดคงเหลือ

฿981,702

เดือน 2

เงินต้น

฿18,397

ดอกเบี้ย

฿5,318

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿23,715

ยอดคงเหลือ

฿963,304

เดือน 3

เงินต้น

฿18,497

ดอกเบี้ย

฿5,218

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿23,715

ยอดคงเหลือ

฿944,807

เดือน 4

เงินต้น

฿18,597

ดอกเบี้ย

฿5,118

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿23,715

ยอดคงเหลือ

฿926,210

เดือน 5

เงินต้น

฿18,698

ดอกเบี้ย

฿5,017

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿23,715

ยอดคงเหลือ

฿907,512

เดือน 6

เงินต้น

฿18,799

ดอกเบี้ย

฿4,916

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿23,715

ยอดคงเหลือ

฿888,713

เดือน 7

เงินต้น

฿18,901

ดอกเบี้ย

฿4,814

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿23,715

ยอดคงเหลือ

฿869,812

เดือน 8

เงินต้น

฿19,003

ดอกเบี้ย

฿4,711

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿23,715

ยอดคงเหลือ

฿850,808

เดือน 9

เงินต้น

฿19,106

ดอกเบี้ย

฿4,609

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿23,715

ยอดคงเหลือ

฿831,702

เดือน 10

เงินต้น

฿19,210

ดอกเบี้ย

฿4,505

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿23,715

ยอดคงเหลือ

฿812,492

เดือน 11

เงินต้น

฿19,314

ดอกเบี้ย

฿4,401

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿23,715

ยอดคงเหลือ

฿793,178

เดือน 12

เงินต้น

฿19,419

ดอกเบี้ย

฿4,296

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿23,715

ยอดคงเหลือ

฿773,759

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿18,298	฿5,417	฿23,715	฿981,702
เดือน 2	฿18,397	฿5,318	฿23,715	฿963,304
เดือน 3	฿18,497	฿5,218	฿23,715	฿944,807
เดือน 4	฿18,597	฿5,118	฿23,715	฿926,210
เดือน 5	฿18,698	฿5,017	฿23,715	฿907,512
เดือน 6	฿18,799	฿4,916	฿23,715	฿888,713
เดือน 7	฿18,901	฿4,814	฿23,715	฿869,812
เดือน 8	฿19,003	฿4,711	฿23,715	฿850,808
เดือน 9	฿19,106	฿4,609	฿23,715	฿831,702
เดือน 10	฿19,210	฿4,505	฿23,715	฿812,492
เดือน 11	฿19,314	฿4,401	฿23,715	฿793,178
เดือน 12	฿19,419	฿4,296	฿23,715	฿773,759

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿23.7 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿52.7 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿52.7 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿23.7 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿23.7 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿5.27 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿52.7 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿142.3 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿112.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

39 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿23.7 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿59.3 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿23.7 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿138.3 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿52.7 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿19.6 พัน	฿19.6 พัน	฿174 พัน	฿1.17 ล้าน	฿43.5 พัน	17.4%
10 ปี	฿11.4 พัน	฿11.4 พัน	฿362.6 พัน	฿1.36 ล้าน	฿25.2 พัน	36.3%
15 ปี	฿8.71 พัน	฿8.71 พัน	฿568 พัน	฿1.57 ล้าน	฿19.4 พัน	56.8%
20 ปี	฿7.46 พัน	฿7.46 พัน	฿789.4 พัน	฿1.79 ล้าน	฿16.6 พัน	78.9%
25 ปี	฿6.75 พัน	฿6.75 พัน	฿1.03 ล้าน	฿2.03 ล้าน	฿15 พัน	102.6%
30 ปี	฿6.32 พัน	฿6.32 พัน	฿1.28 ล้าน	฿2.28 ล้าน	฿14 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ