หากกู้ ฿1 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿568 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 20 ปี แทนที่จะเป็น 15 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

15 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 20 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿1 ล้าน ภายในระยะเวลา 15 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿1 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 15 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี15 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

15 ปี (180 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿8.71 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿568 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.57 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿19.4 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿568 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.57 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿8.71 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿8.71 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿8.71 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 53

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 63.8% | ดอกเบี้ย: 36.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 15 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿8,711

เดือนสุดท้าย

฿8,711

ดอกเบี้ยรวม

฿567,993

เดือน 1

เงินต้น

฿3,294

ดอกเบี้ย

฿5,417

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,711

ยอดคงเหลือ

฿996,706

เดือน 2

เงินต้น

฿3,312

ดอกเบี้ย

฿5,399

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,711

ยอดคงเหลือ

฿993,393

เดือน 3

เงินต้น

฿3,330

ดอกเบี้ย

฿5,381

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,711

ยอดคงเหลือ

฿990,063

เดือน 4

เงินต้น

฿3,348

ดอกเบี้ย

฿5,363

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,711

ยอดคงเหลือ

฿986,715

เดือน 5

เงินต้น

฿3,366

ดอกเบี้ย

฿5,345

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,711

ยอดคงเหลือ

฿983,349

เดือน 6

เงินต้น

฿3,385

ดอกเบี้ย

฿5,326

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,711

ยอดคงเหลือ

฿979,964

เดือน 7

เงินต้น

฿3,403

ดอกเบี้ย

฿5,308

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,711

ยอดคงเหลือ

฿976,561

เดือน 8

เงินต้น

฿3,421

ดอกเบี้ย

฿5,290

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,711

ยอดคงเหลือ

฿973,140

เดือน 9

เงินต้น

฿3,440

ดอกเบี้ย

฿5,271

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,711

ยอดคงเหลือ

฿969,700

เดือน 10

เงินต้น

฿3,459

ดอกเบี้ย

฿5,253

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,711

ยอดคงเหลือ

฿966,241

เดือน 11

เงินต้น

฿3,477

ดอกเบี้ย

฿5,234

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,711

ยอดคงเหลือ

฿962,764

เดือน 12

เงินต้น

฿3,496

ดอกเบี้ย

฿5,215

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,711

ยอดคงเหลือ

฿959,268

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿3,294	฿5,417	฿8,711	฿996,706
เดือน 2	฿3,312	฿5,399	฿8,711	฿993,393
เดือน 3	฿3,330	฿5,381	฿8,711	฿990,063
เดือน 4	฿3,348	฿5,363	฿8,711	฿986,715
เดือน 5	฿3,366	฿5,345	฿8,711	฿983,349
เดือน 6	฿3,385	฿5,326	฿8,711	฿979,964
เดือน 7	฿3,403	฿5,308	฿8,711	฿976,561
เดือน 8	฿3,421	฿5,290	฿8,711	฿973,140
เดือน 9	฿3,440	฿5,271	฿8,711	฿969,700
เดือน 10	฿3,459	฿5,253	฿8,711	฿966,241
เดือน 11	฿3,477	฿5,234	฿8,711	฿962,764
เดือน 12	฿3,496	฿5,215	฿8,711	฿959,268

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿8.71 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿19.4 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿19.4 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿8.71 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿8.71 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.94 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿19.4 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿52.3 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿539.4 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

170 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿8.71 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿21.8 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿8.71 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿568 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿19.4 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿19.6 พัน	฿19.6 พัน	฿174 พัน	฿1.17 ล้าน	฿43.5 พัน	17.4%
10 ปี	฿11.4 พัน	฿11.4 พัน	฿362.6 พัน	฿1.36 ล้าน	฿25.2 พัน	36.3%
15 ปี	฿8.71 พัน	฿8.71 พัน	฿568 พัน	฿1.57 ล้าน	฿19.4 พัน	56.8%
20 ปี	฿7.46 พัน	฿7.46 พัน	฿789.4 พัน	฿1.79 ล้าน	฿16.6 พัน	78.9%
25 ปี	฿6.75 พัน	฿6.75 พัน	฿1.03 ล้าน	฿2.03 ล้าน	฿15 พัน	102.6%
30 ปี	฿6.32 พัน	฿6.32 พัน	฿1.28 ล้าน	฿2.28 ล้าน	฿14 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ