หากกู้ ฿1 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿31.7 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 6 ปี แทนที่จะเป็น 1 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

1 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 6 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿1 ล้าน ในระยะเวลา 1 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿1 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 1 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿86 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿31.7 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.03 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿191.1 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿31.7 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.03 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿86 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿86 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿86 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.9% | ดอกเบี้ย: 3.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿85,975

เดือนสุดท้าย

฿85,975

ดอกเบี้ยรวม

฿31,694

เดือน 1

เงินต้น

฿81,141

ดอกเบี้ย

฿4,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,975

ยอดคงเหลือ

฿918,859

เดือน 2

เงินต้น

฿81,533

ดอกเบี้ย

฿4,441

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,975

ยอดคงเหลือ

฿837,325

เดือน 3

เงินต้น

฿81,927

ดอกเบี้ย

฿4,047

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,975

ยอดคงเหลือ

฿755,398

เดือน 4

เงินต้น

฿82,323

ดอกเบี้ย

฿3,651

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,975

ยอดคงเหลือ

฿673,075

เดือน 5

เงินต้น

฿82,721

ดอกเบี้ย

฿3,253

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,975

ยอดคงเหลือ

฿590,353

เดือน 6

เงินต้น

฿83,121

ดอกเบี้ย

฿2,853

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,975

ยอดคงเหลือ

฿507,232

เดือน 7

เงินต้น

฿83,523

ดอกเบี้ย

฿2,452

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,975

ยอดคงเหลือ

฿423,709

เดือน 8

เงินต้น

฿83,927

ดอกเบี้ย

฿2,048

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,975

ยอดคงเหลือ

฿339,783

เดือน 9

เงินต้น

฿84,332

ดอกเบี้ย

฿1,642

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,975

ยอดคงเหลือ

฿255,450

เดือน 10

เงินต้น

฿84,740

ดอกเบี้ย

฿1,235

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,975

ยอดคงเหลือ

฿170,710

เดือน 11

เงินต้น

฿85,149

ดอกเบี้ย

฿825

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,975

ยอดคงเหลือ

฿85,561

เดือน 12

เงินต้น

฿85,561

ดอกเบี้ย

฿414

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,975

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿81,141	฿4,833	฿85,975	฿918,859
เดือน 2	฿81,533	฿4,441	฿85,975	฿837,325
เดือน 3	฿81,927	฿4,047	฿85,975	฿755,398
เดือน 4	฿82,323	฿3,651	฿85,975	฿673,075
เดือน 5	฿82,721	฿3,253	฿85,975	฿590,353
เดือน 6	฿83,121	฿2,853	฿85,975	฿507,232
เดือน 7	฿83,523	฿2,452	฿85,975	฿423,709
เดือน 8	฿83,927	฿2,048	฿85,975	฿339,783
เดือน 9	฿84,332	฿1,642	฿85,975	฿255,450
เดือน 10	฿84,740	฿1,235	฿85,975	฿170,710
เดือน 11	฿85,149	฿825	฿85,975	฿85,561
เดือน 12	฿85,561	฿414	฿85,975	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿86 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿191.1 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿191.1 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿86 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿86 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿19.1 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿191.1 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿515.8 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿15.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

6 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿86 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿214.9 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿86 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿31.7 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿191.1 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿19.2 พัน	฿19.2 พัน	฿154.4 พัน	฿1.15 ล้าน	฿42.8 พัน	15.4%
10 ปี	฿11 พัน	฿11 พัน	฿320.2 พัน	฿1.32 ล้าน	฿24.4 พัน	32.0%
15 ปี	฿8.33 พัน	฿8.33 พัน	฿499.6 พัน	฿1.5 ล้าน	฿18.5 พัน	50.0%
20 ปี	฿7.05 พัน	฿7.05 พัน	฿691.9 พัน	฿1.69 ล้าน	฿15.7 พัน	69.2%
25 ปี	฿6.32 พัน	฿6.32 พัน	฿896.4 พัน	฿1.9 ล้าน	฿14 พัน	89.6%
30 ปี	฿5.87 พัน	฿5.87 พัน	฿1.11 ล้าน	฿2.11 ล้าน	฿13 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ