คาดการณ์เชิงบวก
การเข้าถึงวงเงินสินเชื่อที่รวดเร็ว
ที่อัตราดอกเบี้ย 11.5%
฿234/mo
ค่างวดรวมต่ำที่สุด
ความคล่องตัวในการปิดยอดสูง
ดอกเบี้ยรายปีอาจไม่นิ่ง
ผูกมัดกับเงื่อนไขธนาคารรัฐ
Borrowing ฿5 พัน for Personal Needs: The ฿50k Debt Trap for Young Thais
ที่มาของบทความ:ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยรายธนาคาร
อัปเดตล่าสุด:มีนาคม 2026
คำนวณยอดผ่อนรายเดือนสำหรับสินเชื่อสินเชื่อส่วนบุคคล วงเงิน ฿5 พัน บาท
ผ่อนชำระงวดแรก
฿234
ที่อัตราดอกเบี้ย 11.5%
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ย
฿234
Estimated at 11.5%
ดอกเบี้ยรวม
฿621
Calculated over 2 ปี
รายได้ที่จำเป็น
฿545
Safe Income
เราแนะนำให้ DSR (สัดส่วนภาระหนี้) ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้
คำนวณตาม 11.5%/ปี (ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity)) คลิกการ์ดเพื่อคำนวณใหม่
ดัชนีความเสี่ยง
ประเมินความเสี่ยงของคุณหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดมีการปรับตัวสูงขึ้น
13.5%
/ปี
← คาดการณ์เชิงบวก 13%ความเสี่ยงสูง 18% →
ช่วงโปรโมชั่นเงินต้น
฿234
อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี) 11.5%/year
สมมติฐานอัตราดอกเบี้ย
฿239
+฿5 เทียบกับเกณฑ์มาตรฐาน
สมมติฐานการคำนวณ
ข้อควรระวังสำคัญ
ข้อมูลเพื่อการจำลองและการศึกษาเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือการเงินอย่างเป็นทางการ
มุมมองจากผู้เชี่ยวชาญ
Small Personal Loans: The "Instant Gratification" Debt
In Thailand, borrowing under ฿100k is often done through mobile apps or "Pre-approved" cash cards. These are the most expensive loans, often with APRs hitting the 25% legal limit.
Expert Take: Don't let the 'Easy Approval' fool you. At ฿5 พัน, the processing fees and duty stamps are small, but the interest compounds daily. If you miss even ONE payment of ฿234, your National Credit Bureau (NCB) record will be flagged. This could block you from getting a Home Loan for the next 3-5 years.
เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมแรกเข้าและดอกเบี้ยโปรโมชัน 3-6 เดือนแรกอย่างละเอียด
หากคุณมีบ้านหรือรถที่ผ่อนใกล้หมด การเลือกกู้แบบมีหลักประกันมักได้ดอกเบี้ยที่ถูกว่ามาก
เลือกผ่อนในระยะเวลาที่สั้นที่สุดที่คุณไหวเพื่อลดดอกเบี้ยรวม
ข้อควรระวังสำคัญ
คำนวณภาระหนี้ทั้งหมด (DTI) ไม่ควรเกิน 40-50% ของรายได้
ตรวจสอบค่าธรรมเนียมการจัดการเงินกู้และค่าอากรแสตมป์ 0.05%
อ่านเงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนดว่าไม่มีค่าธรรมเนียมปรับ
ค่างวดผ่อนชำระเดือนแรก
฿234 / mo
ความผันผวนของดอกเบี้ยลอยตัว
+฿8
ระดับรายได้ที่ปลอดภัย
฿545 / mo
Verdict
ภาพรวมการชำระเงินในตารางสัดส่วน
ควรมียอดรายได้ขั้นต่ำ ฿545 เพื่อรักษาความคล่องตัวตามกฎ 40%.
ค่างวดผ่อนชำระเดือนแรก
ตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน
฿234
Rate Risk
ความเสี่ยงค่างวดเพิ่มขึ้นหลังช่วงโปรโมชั่น
฿242
สัดส่วนดอกเบี้ย
88% เงินต้น / 12% ดอกเบี้ย
12% / 88%
รายได้ที่จำเป็น
เพื่อความปลอดภัยทางการเงิน รายได้ของคุณควรครอบคลุมยอดผ่อนรายเดือนอย่างน้อย 2.5 เท่า
฿545
แยกรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมด (฿5 พัน / 2 ปี)
| รายการ / สถานการณ์ | คาดการณ์เชิงบวก 11.5% | คาดการณ์ทั่วไป 13% | ความเสี่ยงสูง 14.5% |
|---|---|---|---|
เงินต้น | ฿5 พัน | ฿5 พัน | ฿5 พัน |
ดอกเบี้ยรวม 2 ปี | ฿621 | ฿705 | ฿790 |
ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ | ~0.00-0.00 ล้าน (0.1–0.3%) | ~0.00-0.00 ล้าน (0.1–0.3%) | ~0.00-0.00 ล้าน (0.1–0.3%) |
ค่าธรรมเนียมจดจำนองและอากรแสตมป์ | 1.000.000฿ - 5.000.000฿ | 1.000.000฿ - 5.000.000฿ | 1.000.000฿ - 5.000.000฿ |
ประกันอัคคีภัย (บังคับ) | ~0.00 ล้าน/yr (0.15%) | ~0.00 ล้าน/yr (0.15%) | ~0.00 ล้าน/yr (0.15%) |
ประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินกู้ (ทั่วไป) | ~0.00 ล้าน (2.0%) | ~0.00 ล้าน (2.0%) | ~0.00 ล้าน (2.0%) |
ค่าปรับการปิดยอดก่อนกำหนด | ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี | ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี | ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี |
ภาระหนี้ (DTI) | ปลอดภัย (~15%) | ปลอดภัย (~15%) | ปลอดภัย (~16%) |
โอกาสในการรีไฟแนนซ์ | โอกาสสูง | ระดับกลาง | มีความท้าทาย |
ยอดรวมทั้งหมด (ต้น + ดอก) | 0.01 ล้าน | 0.01 ล้าน | 0.01 ล้าน |
* ยอดรวมจ่ายจริงคำนวณตามสถานการณ์จำลองที่พบบ่อยที่สุดตลอดอายุสัญญา 2 ปี (รวมเงินต้น + ดอกเบี้ย)
การเปรียบเทียบความเสี่ยงและผลประโยชน์
ระดับกลาง
สมดุลระหว่างความเสี่ยงและต้นทุน
ที่อัตราดอกเบี้ย 13%
฿238/mo
ยอดผ่อนรายเดือนคงที่
วางแผนรายจ่ายได้แน่นอน
ดอกเบี้ยรวมสูงกว่าฐานสั้น
เสียโอกาสจากการรีไฟแนนซ์
ความเสี่ยงสูง
เน้นภาระรายเดือนต่ำเป็นลำดับแรก
ที่อัตราดอกเบี้ย 14.5%
฿241/mo
ได้รับวงเงินสูงสุด
ยอดผ่อนช่วงโปรถูกมาก
รวมดอกเบี้ยมหาศาล
ความเสี่ยงสูงหากรายได้สะดุด
ข้อมูลอ้างอิงตลาด
อ้างอิงอัตราดอกเบี้ยธนาคาร
ธนาคาร
อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี)
หมายเหตุ
UOB
9.9%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
CIMB Thai
11.5%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
Aeon
18%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
การเลือกเวลาผ่อนที่เหมาะสม
สั้นมาก
5 ปี
฿110/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿1.6 พัน
ดอกเบี้ยต่ำDTI สูง
ระยะสั้น
10 ปี
฿70/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿3.44 พัน
สมดุลระดับกลาง
ระยะกลาง
15 ปี
฿58/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿5.51 พัน
DTI ต่ำความเสี่ยงสูง
ระยะยาว
20 ปี
฿53/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿7.8 พัน
DTI ต่ำมากความเสี่ยงสูง
ยาวมาก
25 ปี
฿51/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿10.2 พัน
ดอกเบี้ยต่ำDTI สูง
สูงสุด
30 ปี
฿50/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿12.8 พัน
สมดุลระดับกลาง
สถานการณ์อื่นที่น่าสนใจ
ดูทั้งหมด
คำถามที่พบบ่อย
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน
ในปี 2026 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกมักอยู่ที่ 3.0% - 4.5% ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นของแต่ละธนาคาร หลังจากนั้นจะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบส่วนต่าง) ซึ่งอาจพุ่งสูงขึ้นถึง 6-7% ควรใช้เครื่องคำนวณของเราเพื่อดูค่าเฉลี่ยตลอดสัญญา
ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?
ส่งข้อความถึงเรา