คาดการณ์เชิงบวก
การเข้าถึงวงเงินสินเชื่อที่รวดเร็ว
ที่อัตราดอกเบี้ย 11.5%
฿5.22 พัน/mo
ค่างวดรวมต่ำที่สุด
ความคล่องตัวในการปิดยอดสูง
ดอกเบี้ยรายปีอาจไม่นิ่ง
ผูกมัดกับเงื่อนไขธนาคารรัฐ
Consolidating Debt with a ฿300 พัน Personal Loan: Is it a Reset or a Final Trap?
ที่มาของบทความ:ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยรายธนาคาร
อัปเดตล่าสุด:มีนาคม 2026
คำนวณยอดผ่อนรายเดือนสำหรับสินเชื่อสินเชื่อส่วนบุคคล วงเงิน ฿300 พัน บาท
ผ่อนชำระงวดแรก
฿5.22 พัน
ที่อัตราดอกเบี้ย 11.5%
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ย
฿5.22 พัน
Estimated at 11.5%
ดอกเบี้ยรวม
฿138.1 พัน
Calculated over 7 ปี
รายได้ที่จำเป็น
฿12.1 พัน
Safe Income
เราแนะนำให้ DSR (สัดส่วนภาระหนี้) ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้
คำนวณตาม 11.5%/ปี (ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity)) คลิกการ์ดเพื่อคำนวณใหม่
ดัชนีความเสี่ยง
ประเมินความเสี่ยงของคุณหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดมีการปรับตัวสูงขึ้น
13.5%
/ปี
← คาดการณ์เชิงบวก 13%ความเสี่ยงสูง 18% →
ช่วงโปรโมชั่นเงินต้น
฿5.22 พัน
อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี) 11.5%/year
สมมติฐานอัตราดอกเบี้ย
฿5.54 พัน
+฿324 เทียบกับเกณฑ์มาตรฐาน
สมมติฐานการคำนวณ
ข้อควรระวังสำคัญ
ข้อมูลเพื่อการจำลองและการศึกษาเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือการเงินอย่างเป็นทางการ
มุมมองจากผู้เชี่ยวชาญ
Middle-Tier Loans: Consolidation or Crisis?
Borrowing between ฿100k and ฿500k is usually for debt consolidation, home renovation, or medical emergencies. This is the "Danger Zone" where many Thai professionals get stuck in a "Loan Cycle."
Expert Analysis: Consolidation only works if you stop using your credit cards. If you take this ฿300 พัน loan to pay off 3 cards, but keep swiping those cards for lifestyle, you will end up with ฿1M in debt before you know it. With an EMI of ฿5.22 พัน, you must ensure your total debt-to-income (DTI) stays below 40% of your take-home pay.
เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมแรกเข้าและดอกเบี้ยโปรโมชัน 3-6 เดือนแรกอย่างละเอียด
หากคุณมีบ้านหรือรถที่ผ่อนใกล้หมด การเลือกกู้แบบมีหลักประกันมักได้ดอกเบี้ยที่ถูกว่ามาก
เลือกผ่อนในระยะเวลาที่สั้นที่สุดที่คุณไหวเพื่อลดดอกเบี้ยรวม
ข้อควรระวังสำคัญ
คำนวณภาระหนี้ทั้งหมด (DTI) ไม่ควรเกิน 40-50% ของรายได้
ตรวจสอบค่าธรรมเนียมการจัดการเงินกู้และค่าอากรแสตมป์ 0.05%
อ่านเงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนดว่าไม่มีค่าธรรมเนียมปรับ
ค่างวดผ่อนชำระเดือนแรก
฿5.22 พัน / mo
ความผันผวนของดอกเบี้ยลอยตัว
+฿573
ระดับรายได้ที่ปลอดภัย
฿12.1 พัน / mo
Verdict
ภาพรวมการชำระเงินในตารางสัดส่วน
ควรมียอดรายได้ขั้นต่ำ ฿12.1 พัน เพื่อรักษาความคล่องตัวตามกฎ 40%.
ค่างวดผ่อนชำระเดือนแรก
ตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน
฿5.22 พัน
Rate Risk
ความเสี่ยงค่างวดเพิ่มขึ้นหลังช่วงโปรโมชั่น
฿5.79 พัน
สัดส่วนดอกเบี้ย
54% เงินต้น / 46% ดอกเบี้ย
46% / 54%
รายได้ที่จำเป็น
เพื่อความปลอดภัยทางการเงิน รายได้ของคุณควรครอบคลุมยอดผ่อนรายเดือนอย่างน้อย 2.5 เท่า
฿12.1 พัน
แยกรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมด (฿300 พัน / 7 ปี)
| รายการ / สถานการณ์ | คาดการณ์เชิงบวก 11.5% | คาดการณ์ทั่วไป 13% | ความเสี่ยงสูง 14.5% |
|---|---|---|---|
เงินต้น | ฿300 พัน | ฿300 พัน | ฿300 พัน |
ดอกเบี้ยรวม 7 ปี | ฿138.1 พัน | ฿158.4 พัน | ฿179.2 พัน |
ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ | ~0.00-0.00 ล้าน (0.1–0.3%) | ~0.00-0.00 ล้าน (0.1–0.3%) | ~0.00-0.00 ล้าน (0.1–0.3%) |
ค่าธรรมเนียมจดจำนองและอากรแสตมป์ | 1.000.000฿ - 5.000.000฿ | 1.000.000฿ - 5.000.000฿ | 1.000.000฿ - 5.000.000฿ |
ประกันอัคคีภัย (บังคับ) | ~0.00 ล้าน/yr (0.15%) | ~0.00 ล้าน/yr (0.15%) | ~0.00 ล้าน/yr (0.15%) |
ประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินกู้ (ทั่วไป) | ~0.01 ล้าน (2.0%) | ~0.01 ล้าน (2.0%) | ~0.01 ล้าน (2.0%) |
ค่าปรับการปิดยอดก่อนกำหนด | ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี | ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี | ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี |
ภาระหนี้ (DTI) | ปลอดภัย (~15%) | ปลอดภัย (~16%) | ปลอดภัย (~16%) |
โอกาสในการรีไฟแนนซ์ | โอกาสสูง | ระดับกลาง | มีความท้าทาย |
ยอดรวมทั้งหมด (ต้น + ดอก) | 0.44 ล้าน | 0.46 ล้าน | 0.48 ล้าน |
* ยอดรวมจ่ายจริงคำนวณตามสถานการณ์จำลองที่พบบ่อยที่สุดตลอดอายุสัญญา 7 ปี (รวมเงินต้น + ดอกเบี้ย)
การเปรียบเทียบความเสี่ยงและผลประโยชน์
ระดับกลาง
สมดุลระหว่างความเสี่ยงและต้นทุน
ที่อัตราดอกเบี้ย 13%
฿5.46 พัน/mo
ยอดผ่อนรายเดือนคงที่
วางแผนรายจ่ายได้แน่นอน
ดอกเบี้ยรวมสูงกว่าฐานสั้น
เสียโอกาสจากการรีไฟแนนซ์
ความเสี่ยงสูง
เน้นภาระรายเดือนต่ำเป็นลำดับแรก
ที่อัตราดอกเบี้ย 14.5%
฿5.71 พัน/mo
ได้รับวงเงินสูงสุด
ยอดผ่อนช่วงโปรถูกมาก
รวมดอกเบี้ยมหาศาล
ความเสี่ยงสูงหากรายได้สะดุด
ข้อมูลอ้างอิงตลาด
อ้างอิงอัตราดอกเบี้ยธนาคาร
ธนาคาร
อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี)
หมายเหตุ
UOB
9.9%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
CIMB Thai
11.5%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
Aeon
18%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
การเลือกเวลาผ่อนที่เหมาะสม
สั้นมาก
5 ปี
฿6.6 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿95.9 พัน
ดอกเบี้ยต่ำDTI สูง
ระยะสั้น
10 ปี
฿4.22 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿206.1 พัน
สมดุลระดับกลาง
ระยะกลาง
15 ปี
฿3.5 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿330.8 พัน
DTI ต่ำความเสี่ยงสูง
ระยะยาว
20 ปี
฿3.2 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿467.8 พัน
DTI ต่ำมากความเสี่ยงสูง
ยาวมาก
25 ปี
฿3.05 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿614.8 พัน
ดอกเบี้ยต่ำDTI สูง
สูงสุด
30 ปี
฿2.97 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿769.5 พัน
สมดุลระดับกลาง
สถานการณ์อื่นที่น่าสนใจ
ดูทั้งหมด
คำถามที่พบบ่อย
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน
ในปี 2026 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกมักอยู่ที่ 3.0% - 4.5% ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นของแต่ละธนาคาร หลังจากนั้นจะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบส่วนต่าง) ซึ่งอาจพุ่งสูงขึ้นถึง 6-7% ควรใช้เครื่องคำนวณของเราเพื่อดูค่าเฉลี่ยตลอดสัญญา
ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?
ส่งข้อความถึงเรา