ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿7.5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿775.2 พัน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿7.5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

3 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 8 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 8 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿7.5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿7.5 ล้าน ภายใน 3 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿7.5 ล้าน ภายใน 3 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿7.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿229.9 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿775.2 พัน

ยอดชำระรวม

฿8.28 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿510.8 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿7.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿775.2 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿8.28 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿229.9 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿229.9 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿229.9 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 90.6% | ดอกเบี้ย: 9.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿229,868

เดือนสุดท้าย

฿229,868

ดอกเบี้ยรวม

฿775,231

เดือน 1

เงินต้น

฿189,243

ดอกเบี้ย

฿40,625

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿229,868

ยอดคงเหลือ

฿7,310,757

เดือน 2

เงินต้น

฿190,268

ดอกเบี้ย

฿39,600

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿229,868

ยอดคงเหลือ

฿7,120,490

เดือน 3

เงินต้น

฿191,298

ดอกเบี้ย

฿38,569

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿229,868

ยอดคงเหลือ

฿6,929,192

เดือน 4

เงินต้น

฿192,334

ดอกเบี้ย

฿37,533

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿229,868

ยอดคงเหลือ

฿6,736,857

เดือน 5

เงินต้น

฿193,376

ดอกเบี้ย

฿36,491

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿229,868

ยอดคงเหลือ

฿6,543,481

เดือน 6

เงินต้น

฿194,424

ดอกเบี้ย

฿35,444

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿229,868

ยอดคงเหลือ

฿6,349,057

เดือน 7

เงินต้น

฿195,477

ดอกเบี้ย

฿34,391

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿229,868

ยอดคงเหลือ

฿6,153,581

เดือน 8

เงินต้น

฿196,536

ดอกเบี้ย

฿33,332

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿229,868

ยอดคงเหลือ

฿5,957,045

เดือน 9

เงินต้น

฿197,600

ดอกเบี้ย

฿32,267

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿229,868

ยอดคงเหลือ

฿5,759,445

เดือน 10

เงินต้น

฿198,671

ดอกเบี้ย

฿31,197

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿229,868

ยอดคงเหลือ

฿5,560,774

เดือน 11

เงินต้น

฿199,747

ดอกเบี้ย

฿30,121

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿229,868

ยอดคงเหลือ

฿5,361,028

เดือน 12

เงินต้น

฿200,829

ดอกเบี้ย

฿29,039

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿229,868

ยอดคงเหลือ

฿5,160,199

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿189,243	฿40,625	฿229,868	฿7,310,757
เดือน 2	฿190,268	฿39,600	฿229,868	฿7,120,490
เดือน 3	฿191,298	฿38,569	฿229,868	฿6,929,192
เดือน 4	฿192,334	฿37,533	฿229,868	฿6,736,857
เดือน 5	฿193,376	฿36,491	฿229,868	฿6,543,481
เดือน 6	฿194,424	฿35,444	฿229,868	฿6,349,057
เดือน 7	฿195,477	฿34,391	฿229,868	฿6,153,581
เดือน 8	฿196,536	฿33,332	฿229,868	฿5,957,045
เดือน 9	฿197,600	฿32,267	฿229,868	฿5,759,445
เดือน 10	฿198,671	฿31,197	฿229,868	฿5,560,774
เดือน 11	฿199,747	฿30,121	฿229,868	฿5,361,028
เดือน 12	฿200,829	฿29,039	฿229,868	฿5,160,199

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿229.9 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿510.8 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿510.8 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿229.9 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿229.9 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿51.1 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿510.8 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿833.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿833.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.38 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿249.7 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

11 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿229.9 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿574.7 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿7.5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿229.9 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿775.2 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿510.8 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿146.7 พัน	฿146.7 พัน	฿1.3 ล้าน	฿8.8 ล้าน	฿326.1 พัน	17.4%
10 ปี	฿85.2 พัน	฿85.2 พัน	฿2.72 ล้าน	฿10.2 ล้าน	฿189.2 พัน	36.3%
15 ปี	฿65.3 พัน	฿65.3 พัน	฿4.26 ล้าน	฿11.8 ล้าน	฿145.2 พัน	56.8%
20 ปี	฿55.9 พัน	฿55.9 พัน	฿5.92 ล้าน	฿13.4 ล้าน	฿124.3 พัน	78.9%
25 ปี	฿50.6 พัน	฿50.6 พัน	฿7.69 ล้าน	฿15.2 ล้าน	฿112.5 พัน	102.6%
30 ปี	฿47.4 พัน	฿47.4 พัน	฿9.57 ล้าน	฿17.1 ล้าน	฿105.3 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ