ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿7.5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿1.28 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿7.5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

3 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 8 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 8 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿7.5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿7.5 ล้าน ภายใน 3 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿7.5 ล้าน ภายใน 3 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿7.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿243.8 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.28 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿8.78 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿541.7 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿7.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.28 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿8.78 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿243.8 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿243.8 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿243.8 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 85.5% | ดอกเบี้ย: 14.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿243,768

เดือนสุดท้าย

฿243,768

ดอกเบี้ยรวม

฿1,275,660

เดือน 1

เงินต้น

฿178,143

ดอกเบี้ย

฿65,625

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿243,768

ยอดคงเหลือ

฿7,321,857

เดือน 2

เงินต้น

฿179,702

ดอกเบี้ย

฿64,066

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿243,768

ยอดคงเหลือ

฿7,142,155

เดือน 3

เงินต้น

฿181,274

ดอกเบี้ย

฿62,494

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿243,768

ยอดคงเหลือ

฿6,960,880

เดือน 4

เงินต้น

฿182,861

ดอกเบี้ย

฿60,908

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿243,768

ยอดคงเหลือ

฿6,778,019

เดือน 5

เงินต้น

฿184,461

ดอกเบี้ย

฿59,308

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿243,768

ยอดคงเหลือ

฿6,593,559

เดือน 6

เงินต้น

฿186,075

ดอกเบี้ย

฿57,694

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿243,768

ยอดคงเหลือ

฿6,407,484

เดือน 7

เงินต้น

฿187,703

ดอกเบี้ย

฿56,065

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿243,768

ยอดคงเหลือ

฿6,219,781

เดือน 8

เงินต้น

฿189,345

ดอกเบี้ย

฿54,423

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿243,768

ยอดคงเหลือ

฿6,030,436

เดือน 9

เงินต้น

฿191,002

ดอกเบี้ย

฿52,766

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿243,768

ยอดคงเหลือ

฿5,839,434

เดือน 10

เงินต้น

฿192,673

ดอกเบี้ย

฿51,095

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿243,768

ยอดคงเหลือ

฿5,646,761

เดือน 11

เงินต้น

฿194,359

ดอกเบี้ย

฿49,409

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿243,768

ยอดคงเหลือ

฿5,452,402

เดือน 12

เงินต้น

฿196,060

ดอกเบี้ย

฿47,709

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿243,768

ยอดคงเหลือ

฿5,256,342

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿178,143	฿65,625	฿243,768	฿7,321,857
เดือน 2	฿179,702	฿64,066	฿243,768	฿7,142,155
เดือน 3	฿181,274	฿62,494	฿243,768	฿6,960,880
เดือน 4	฿182,861	฿60,908	฿243,768	฿6,778,019
เดือน 5	฿184,461	฿59,308	฿243,768	฿6,593,559
เดือน 6	฿186,075	฿57,694	฿243,768	฿6,407,484
เดือน 7	฿187,703	฿56,065	฿243,768	฿6,219,781
เดือน 8	฿189,345	฿54,423	฿243,768	฿6,030,436
เดือน 9	฿191,002	฿52,766	฿243,768	฿5,839,434
เดือน 10	฿192,673	฿51,095	฿243,768	฿5,646,761
เดือน 11	฿194,359	฿49,409	฿243,768	฿5,452,402
เดือน 12	฿196,060	฿47,709	฿243,768	฿5,256,342

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿243.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿541.7 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿541.7 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿243.8 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿243.8 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿54.2 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿541.7 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿833.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿833.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.46 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿416.6 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

11 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿243.8 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿609.4 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿7.5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿243.8 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.28 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿541.7 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿161.2 พัน	฿161.2 พัน	฿2.17 ล้าน	฿9.67 ล้าน	฿358.2 พัน	29.0%
10 ปี	฿101.2 พัน	฿101.2 พัน	฿4.64 ล้าน	฿12.1 ล้าน	฿224.9 พัน	61.9%
15 ปี	฿82.9 พัน	฿82.9 พัน	฿7.42 ล้าน	฿14.9 ล้าน	฿184.2 พัน	99.0%
20 ปี	฿74.9 พัน	฿74.9 พัน	฿10.5 ล้าน	฿18 ล้าน	฿166.4 พัน	139.6%
25 ปี	฿70.8 พัน	฿70.8 พัน	฿13.7 ล้าน	฿21.2 ล้าน	฿157.4 พัน	183.3%
30 ปี	฿68.6 พัน	฿68.6 พัน	฿17.2 ล้าน	฿24.7 ล้าน	฿152.5 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ