ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿1.14 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

4 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 9 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 9 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿5 ล้าน ภายใน 4 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿5 ล้าน ภายใน 4 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี4 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

4 ปี (48 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿128 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.14 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿6.14 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿284.5 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.14 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿6.14 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿128 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿128 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿128 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 81.4% | ดอกเบี้ย: 18.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 4 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿128,017

เดือนสุดท้าย

฿128,017

ดอกเบี้ยรวม

฿1,144,811

เดือน 1

เงินต้น

฿84,267

ดอกเบี้ย

฿43,750

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,017

ยอดคงเหลือ

฿4,915,733

เดือน 2

เงินต้น

฿85,004

ดอกเบี้ย

฿43,013

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,017

ยอดคงเหลือ

฿4,830,729

เดือน 3

เงินต้น

฿85,748

ดอกเบี้ย

฿42,269

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,017

ยอดคงเหลือ

฿4,744,981

เดือน 4

เงินต้น

฿86,498

ดอกเบี้ย

฿41,519

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,017

ยอดคงเหลือ

฿4,658,483

เดือน 5

เงินต้น

฿87,255

ดอกเบี้ย

฿40,762

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,017

ยอดคงเหลือ

฿4,571,227

เดือน 6

เงินต้น

฿88,019

ดอกเบี้ย

฿39,998

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,017

ยอดคงเหลือ

฿4,483,209

เดือน 7

เงินต้น

฿88,789

ดอกเบี้ย

฿39,228

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,017

ยอดคงเหลือ

฿4,394,420

เดือน 8

เงินต้น

฿89,566

ดอกเบี้ย

฿38,451

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,017

ยอดคงเหลือ

฿4,304,854

เดือน 9

เงินต้น

฿90,349

ดอกเบี้ย

฿37,667

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,017

ยอดคงเหลือ

฿4,214,505

เดือน 10

เงินต้น

฿91,140

ดอกเบี้ย

฿36,877

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,017

ยอดคงเหลือ

฿4,123,365

เดือน 11

เงินต้น

฿91,937

ดอกเบี้ย

฿36,079

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,017

ยอดคงเหลือ

฿4,031,427

เดือน 12

เงินต้น

฿92,742

ดอกเบี้ย

฿35,275

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128,017

ยอดคงเหลือ

฿3,938,685

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿84,267	฿43,750	฿128,017	฿4,915,733
เดือน 2	฿85,004	฿43,013	฿128,017	฿4,830,729
เดือน 3	฿85,748	฿42,269	฿128,017	฿4,744,981
เดือน 4	฿86,498	฿41,519	฿128,017	฿4,658,483
เดือน 5	฿87,255	฿40,762	฿128,017	฿4,571,227
เดือน 6	฿88,019	฿39,998	฿128,017	฿4,483,209
เดือน 7	฿88,789	฿39,228	฿128,017	฿4,394,420
เดือน 8	฿89,566	฿38,451	฿128,017	฿4,304,854
เดือน 9	฿90,349	฿37,667	฿128,017	฿4,214,505
เดือน 10	฿91,140	฿36,877	฿128,017	฿4,123,365
เดือน 11	฿91,937	฿36,079	฿128,017	฿4,031,427
เดือน 12	฿92,742	฿35,275	฿128,017	฿3,938,685

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿128 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿284.5 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿284.5 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿128 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿128 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿28.4 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿284.5 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿555.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿555.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿768.1 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿568.8 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

23 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿128 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿320 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿128 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.14 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿284.5 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿107.5 พัน	฿107.5 พัน	฿1.45 ล้าน	฿6.45 ล้าน	฿238.8 พัน	29.0%
10 ปี	฿67.5 พัน	฿67.5 พัน	฿3.1 ล้าน	฿8.1 ล้าน	฿149.9 พัน	61.9%
15 ปี	฿55.3 พัน	฿55.3 พัน	฿4.95 ล้าน	฿9.95 ล้าน	฿122.8 พัน	99.0%
20 ปี	฿49.9 พัน	฿49.9 พัน	฿6.98 ล้าน	฿12 ล้าน	฿110.9 พัน	139.6%
25 ปี	฿47.2 พัน	฿47.2 พัน	฿9.16 ล้าน	฿14.2 ล้าน	฿104.9 พัน	183.3%
30 ปี	฿45.7 พัน	฿45.7 พัน	฿11.5 ล้าน	฿16.5 ล้าน	฿101.6 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ