ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿40 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿6.96 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿40 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿783 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 5 ปีเป็น 10 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿6.96 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿40 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿6.96 พัน

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿40 พัน ภายในระยะเวลา 5 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿40 พัน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 5 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿40 พัน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿783/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿6.96 พัน

ยอดชำระรวม

฿47 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.74 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿40 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿6.96 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿47 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿783/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿783

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿783

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 85.2% | ดอกเบี้ย: 14.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿783

เดือนสุดท้าย

฿783

ดอกเบี้ยรวม

฿6,959

เดือน 1

เงินต้น

฿566

ดอกเบี้ย

฿217

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿783

ยอดคงเหลือ

฿39,434

เดือน 2

เงินต้น

฿569

ดอกเบี้ย

฿214

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿783

ยอดคงเหลือ

฿38,865

เดือน 3

เงินต้น

฿572

ดอกเบี้ย

฿211

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿783

ยอดคงเหลือ

฿38,293

เดือน 4

เงินต้น

฿575

ดอกเบี้ย

฿207

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿783

ยอดคงเหลือ

฿37,718

เดือน 5

เงินต้น

฿578

ดอกเบี้ย

฿204

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿783

ยอดคงเหลือ

฿37,139

เดือน 6

เงินต้น

฿581

ดอกเบี้ย

฿201

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿783

ยอดคงเหลือ

฿36,558

เดือน 7

เงินต้น

฿585

ดอกเบี้ย

฿198

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿783

ยอดคงเหลือ

฿35,973

เดือน 8

เงินต้น

฿588

ดอกเบี้ย

฿195

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿783

ยอดคงเหลือ

฿35,385

เดือน 9

เงินต้น

฿591

ดอกเบี้ย

฿192

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿783

ยอดคงเหลือ

฿34,794

เดือน 10

เงินต้น

฿594

ดอกเบี้ย

฿188

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿783

ยอดคงเหลือ

฿34,200

เดือน 11

เงินต้น

฿597

ดอกเบี้ย

฿185

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿783

ยอดคงเหลือ

฿33,603

เดือน 12

เงินต้น

฿601

ดอกเบี้ย

฿182

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿783

ยอดคงเหลือ

฿33,002

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿566	฿217	฿783	฿39,434
เดือน 2	฿569	฿214	฿783	฿38,865
เดือน 3	฿572	฿211	฿783	฿38,293
เดือน 4	฿575	฿207	฿783	฿37,718
เดือน 5	฿578	฿204	฿783	฿37,139
เดือน 6	฿581	฿201	฿783	฿36,558
เดือน 7	฿585	฿198	฿783	฿35,973
เดือน 8	฿588	฿195	฿783	฿35,385
เดือน 9	฿591	฿192	฿783	฿34,794
เดือน 10	฿594	฿188	฿783	฿34,200
เดือน 11	฿597	฿185	฿783	฿33,603
เดือน 12	฿601	฿182	฿783	฿33,002

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿783 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.74 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.74 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿783

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿783

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿174

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.74 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿4.44 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿4.44 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿4.7 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿4.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

36 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿783 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿40 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿1.96 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿783

ดอกเบี้ยรวม

฿6.96 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.74 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿783	฿783	฿6.96 พัน	฿47 พัน	฿1.74 พัน	17.4%
10 ปี	฿454	฿454	฿14.5 พัน	฿54.5 พัน	฿1.01 พัน	36.3%
15 ปี	฿348	฿348	฿22.7 พัน	฿62.7 พัน	฿774	56.8%
20 ปี	฿298	฿298	฿31.6 พัน	฿71.6 พัน	฿663	78.9%
25 ปี	฿270	฿270	฿41 พัน	฿81 พัน	฿600	102.6%
30 ปี	฿253	฿253	฿51 พัน	฿91 พัน	฿562	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ