หากกู้ ฿3 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿310.1 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿3 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 8 ปี แทนที่จะเป็น 3 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

3 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 8 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿3 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿3 ล้าน ภายในระยะเวลา 3 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿3 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿91.9 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿310.1 พัน

ยอดชำระรวม

฿3.31 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿204.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿310.1 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿3.31 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿91.9 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿91.9 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿91.9 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 90.6% | ดอกเบี้ย: 9.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿91,947

เดือนสุดท้าย

฿91,947

ดอกเบี้ยรวม

฿310,092

เดือน 1

เงินต้น

฿75,697

ดอกเบี้ย

฿16,250

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿91,947

ยอดคงเหลือ

฿2,924,303

เดือน 2

เงินต้น

฿76,107

ดอกเบี้ย

฿15,840

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿91,947

ยอดคงเหลือ

฿2,848,196

เดือน 3

เงินต้น

฿76,519

ดอกเบี้ย

฿15,428

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿91,947

ยอดคงเหลือ

฿2,771,677

เดือน 4

เงินต้น

฿76,934

ดอกเบี้ย

฿15,013

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿91,947

ยอดคงเหลือ

฿2,694,743

เดือน 5

เงินต้น

฿77,350

ดอกเบี้ย

฿14,597

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿91,947

ยอดคงเหลือ

฿2,617,392

เดือน 6

เงินต้น

฿77,769

ดอกเบี้ย

฿14,178

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿91,947

ยอดคงเหลือ

฿2,539,623

เดือน 7

เงินต้น

฿78,191

ดอกเบี้ย

฿13,756

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿91,947

ยอดคงเหลือ

฿2,461,432

เดือน 8

เงินต้น

฿78,614

ดอกเบี้ย

฿13,333

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿91,947

ยอดคงเหลือ

฿2,382,818

เดือน 9

เงินต้น

฿79,040

ดอกเบี้ย

฿12,907

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿91,947

ยอดคงเหลือ

฿2,303,778

เดือน 10

เงินต้น

฿79,468

ดอกเบี้ย

฿12,479

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿91,947

ยอดคงเหลือ

฿2,224,310

เดือน 11

เงินต้น

฿79,899

ดอกเบี้ย

฿12,048

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿91,947

ยอดคงเหลือ

฿2,144,411

เดือน 12

เงินต้น

฿80,331

ดอกเบี้ย

฿11,616

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿91,947

ยอดคงเหลือ

฿2,064,080

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿75,697	฿16,250	฿91,947	฿2,924,303
เดือน 2	฿76,107	฿15,840	฿91,947	฿2,848,196
เดือน 3	฿76,519	฿15,428	฿91,947	฿2,771,677
เดือน 4	฿76,934	฿15,013	฿91,947	฿2,694,743
เดือน 5	฿77,350	฿14,597	฿91,947	฿2,617,392
เดือน 6	฿77,769	฿14,178	฿91,947	฿2,539,623
เดือน 7	฿78,191	฿13,756	฿91,947	฿2,461,432
เดือน 8	฿78,614	฿13,333	฿91,947	฿2,382,818
เดือน 9	฿79,040	฿12,907	฿91,947	฿2,303,778
เดือน 10	฿79,468	฿12,479	฿91,947	฿2,224,310
เดือน 11	฿79,899	฿12,048	฿91,947	฿2,144,411
เดือน 12	฿80,331	฿11,616	฿91,947	฿2,064,080

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿91.9 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿204.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿204.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿91.9 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿91.9 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿20.4 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿204.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿333.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿333.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿551.7 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿166.8 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

19 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿91.9 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿229.9 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿3 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿91.9 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿310.1 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿204.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿58.7 พัน	฿58.7 พัน	฿521.9 พัน	฿3.52 ล้าน	฿130.4 พัน	17.4%
10 ปี	฿34.1 พัน	฿34.1 พัน	฿1.09 ล้าน	฿4.09 ล้าน	฿75.7 พัน	36.3%
15 ปี	฿26.1 พัน	฿26.1 พัน	฿1.7 ล้าน	฿4.7 ล้าน	฿58.1 พัน	56.8%
20 ปี	฿22.4 พัน	฿22.4 พัน	฿2.37 ล้าน	฿5.37 ล้าน	฿49.7 พัน	78.9%
25 ปี	฿20.3 พัน	฿20.3 พัน	฿3.08 ล้าน	฿6.08 ล้าน	฿45 พัน	102.6%
30 ปี	฿19 พัน	฿19 พัน	฿3.83 ล้าน	฿6.83 ล้าน	฿42.1 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ