ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿25 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿4.35 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿25 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

5 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 10 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 10 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿25 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตารางผ่อนชำระ 5 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿25 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿25 ล้าน ภายในกรอบเวลา 5 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿25 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿489.2 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿4.35 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿29.3 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.09 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿25 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿4.35 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿29.3 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿489.2 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿489.2 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿489.2 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 85.2% | ดอกเบี้ย: 14.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿489,154

เดือนสุดท้าย

฿489,154

ดอกเบี้ยรวม

฿4,349,222

เดือน 1

เงินต้น

฿353,737

ดอกเบี้ย

฿135,417

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿489,154

ยอดคงเหลือ

฿24,646,263

เดือน 2

เงินต้น

฿355,653

ดอกเบี้ย

฿133,501

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿489,154

ยอดคงเหลือ

฿24,290,610

เดือน 3

เงินต้น

฿357,580

ดอกเบี้ย

฿131,574

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿489,154

ยอดคงเหลือ

฿23,933,030

เดือน 4

เงินต้น

฿359,516

ดอกเบี้ย

฿129,637

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿489,154

ยอดคงเหลือ

฿23,573,514

เดือน 5

เงินต้น

฿361,464

ดอกเบี้ย

฿127,690

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿489,154

ยอดคงเหลือ

฿23,212,050

เดือน 6

เงินต้น

฿363,422

ดอกเบี้ย

฿125,732

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿489,154

ยอดคงเหลือ

฿22,848,628

เดือน 7

เงินต้น

฿365,390

ดอกเบี้ย

฿123,763

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿489,154

ยอดคงเหลือ

฿22,483,238

เดือน 8

เงินต้น

฿367,370

ดอกเบี้ย

฿121,784

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿489,154

ยอดคงเหลือ

฿22,115,868

เดือน 9

เงินต้น

฿369,359

ดอกเบี้ย

฿119,794

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿489,154

ยอดคงเหลือ

฿21,746,509

เดือน 10

เงินต้น

฿371,360

ดอกเบี้ย

฿117,794

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿489,154

ยอดคงเหลือ

฿21,375,149

เดือน 11

เงินต้น

฿373,372

ดอกเบี้ย

฿115,782

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿489,154

ยอดคงเหลือ

฿21,001,777

เดือน 12

เงินต้น

฿375,394

ดอกเบี้ย

฿113,760

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿489,154

ยอดคงเหลือ

฿20,626,383

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿353,737	฿135,417	฿489,154	฿24,646,263
เดือน 2	฿355,653	฿133,501	฿489,154	฿24,290,610
เดือน 3	฿357,580	฿131,574	฿489,154	฿23,933,030
เดือน 4	฿359,516	฿129,637	฿489,154	฿23,573,514
เดือน 5	฿361,464	฿127,690	฿489,154	฿23,212,050
เดือน 6	฿363,422	฿125,732	฿489,154	฿22,848,628
เดือน 7	฿365,390	฿123,763	฿489,154	฿22,483,238
เดือน 8	฿367,370	฿121,784	฿489,154	฿22,115,868
เดือน 9	฿369,359	฿119,794	฿489,154	฿21,746,509
เดือน 10	฿371,360	฿117,794	฿489,154	฿21,375,149
เดือน 11	฿373,372	฿115,782	฿489,154	฿21,001,777
เดือน 12	฿375,394	฿113,760	฿489,154	฿20,626,383

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿489.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.09 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.09 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿489.2 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿489.2 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿108.7 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.09 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿2.78 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿2.78 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.93 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿865.4 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

11 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿489.2 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿1.22 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿25 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿489.2 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿4.35 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.09 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿489.2 พัน	฿489.2 พัน	฿4.35 ล้าน	฿29.3 ล้าน	฿1.09 ล้าน	17.4%
10 ปี	฿283.9 พัน	฿283.9 พัน	฿9.06 ล้าน	฿34.1 ล้าน	฿630.8 พัน	36.3%
15 ปี	฿217.8 พัน	฿217.8 พัน	฿14.2 ล้าน	฿39.2 ล้าน	฿483.9 พัน	56.8%
20 ปี	฿186.4 พัน	฿186.4 พัน	฿19.7 ล้าน	฿44.7 ล้าน	฿414.2 พัน	78.9%
25 ปี	฿168.8 พัน	฿168.8 พัน	฿25.6 ล้าน	฿50.6 ล้าน	฿375.1 พัน	102.6%
30 ปี	฿158 พัน	฿158 พัน	฿31.9 ล้าน	฿56.9 ล้าน	฿351.1 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ