ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿20 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿4.95 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿20 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿297 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 7 ปีเป็น 12 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿4.95 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿20 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿4.95 พัน

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿20 พัน ภายในระยะเวลา 7 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿20 พัน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 7 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี7 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿20 พัน

ระยะเวลา (ปี)

7 ปี (84 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿297/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿4.95 พัน

ยอดชำระรวม

฿24.9 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿660/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿20 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿4.95 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿24.9 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿297/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿297

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿297

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 80.2% | ดอกเบี้ย: 19.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 7 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿297

เดือนสุดท้าย

฿297

ดอกเบี้ยรวม

฿4,947

เดือน 1

เงินต้น

฿189

ดอกเบี้ย

฿108

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿297

ยอดคงเหลือ

฿19,811

เดือน 2

เงินต้น

฿190

ดอกเบี้ย

฿107

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿297

ยอดคงเหลือ

฿19,622

เดือน 3

เงินต้น

฿191

ดอกเบี้ย

฿106

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿297

ยอดคงเหลือ

฿19,431

เดือน 4

เงินต้น

฿192

ดอกเบี้ย

฿105

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿297

ยอดคงเหลือ

฿19,239

เดือน 5

เงินต้น

฿193

ดอกเบี้ย

฿104

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿297

ยอดคงเหลือ

฿19,046

เดือน 6

เงินต้น

฿194

ดอกเบี้ย

฿103

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿297

ยอดคงเหลือ

฿18,853

เดือน 7

เงินต้น

฿195

ดอกเบี้ย

฿102

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿297

ยอดคงเหลือ

฿18,658

เดือน 8

เงินต้น

฿196

ดอกเบี้ย

฿101

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿297

ยอดคงเหลือ

฿18,462

เดือน 9

เงินต้น

฿197

ดอกเบี้ย

฿100

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿297

ยอดคงเหลือ

฿18,265

เดือน 10

เงินต้น

฿198

ดอกเบี้ย

฿99

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿297

ยอดคงเหลือ

฿18,067

เดือน 11

เงินต้น

฿199

ดอกเบี้ย

฿98

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿297

ยอดคงเหลือ

฿17,868

เดือน 12

เงินต้น

฿200

ดอกเบี้ย

฿97

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿297

ยอดคงเหลือ

฿17,667

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿189	฿108	฿297	฿19,811
เดือน 2	฿190	฿107	฿297	฿19,622
เดือน 3	฿191	฿106	฿297	฿19,431
เดือน 4	฿192	฿105	฿297	฿19,239
เดือน 5	฿193	฿104	฿297	฿19,046
เดือน 6	฿194	฿103	฿297	฿18,853
เดือน 7	฿195	฿102	฿297	฿18,658
เดือน 8	฿196	฿101	฿297	฿18,462
เดือน 9	฿197	฿100	฿297	฿18,265
เดือน 10	฿198	฿99	฿297	฿18,067
เดือน 11	฿199	฿98	฿297	฿17,868
เดือน 12	฿200	฿97	฿297	฿17,667

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿297 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿660 / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿660

ชำระสินเชื่อ (45%)฿297

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿297

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿66

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿660

เงินดาวน์ ≥ ฿2.22 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿2.22 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.78 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿4.01 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

67 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿297 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿20 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿742 เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿297

ดอกเบี้ยรวม

฿4.95 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿660

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿391	฿391	฿3.48 พัน	฿23.5 พัน	฿870	17.4%
10 ปี	฿227	฿227	฿7.25 พัน	฿27.3 พัน	฿505	36.3%
15 ปี	฿174	฿174	฿11.4 พัน	฿31.4 พัน	฿387	56.8%
20 ปี	฿149	฿149	฿15.8 พัน	฿35.8 พัน	฿331	78.9%
25 ปี	฿135	฿135	฿20.5 พัน	฿40.5 พัน	฿300	102.6%
30 ปี	฿126	฿126	฿25.5 พัน	฿45.5 พัน	฿281	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ