ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿20 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿25.5 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿20 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿126 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 30 ปีเป็น 35 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿25.5 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿20 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿25.5 พัน

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿20 พัน ภายใน 30 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿20 พัน ภายใน 30 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี30 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿20 พัน

ระยะเวลา (ปี)

30 ปี (360 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿126/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿25.5 พัน

ยอดชำระรวม

฿45.5 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿281/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿20 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿25.5 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿45.5 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿126/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿126

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿126

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 233

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 43.9% | ดอกเบี้ย: 56.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 30 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿126

เดือนสุดท้าย

฿126

ดอกเบี้ยรวม

฿25,509

เดือน 1

เงินต้น

฿18

ดอกเบี้ย

฿108

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿126

ยอดคงเหลือ

฿19,982

เดือน 2

เงินต้น

฿18

ดอกเบี้ย

฿108

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿126

ยอดคงเหลือ

฿19,964

เดือน 3

เงินต้น

฿18

ดอกเบี้ย

฿108

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿126

ยอดคงเหลือ

฿19,945

เดือน 4

เงินต้น

฿18

ดอกเบี้ย

฿108

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿126

ยอดคงเหลือ

฿19,927

เดือน 5

เงินต้น

฿18

ดอกเบี้ย

฿108

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿126

ยอดคงเหลือ

฿19,909

เดือน 6

เงินต้น

฿19

ดอกเบี้ย

฿108

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿126

ยอดคงเหลือ

฿19,890

เดือน 7

เงินต้น

฿19

ดอกเบี้ย

฿108

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿126

ยอดคงเหลือ

฿19,871

เดือน 8

เงินต้น

฿19

ดอกเบี้ย

฿108

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿126

ยอดคงเหลือ

฿19,853

เดือน 9

เงินต้น

฿19

ดอกเบี้ย

฿108

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿126

ยอดคงเหลือ

฿19,834

เดือน 10

เงินต้น

฿19

ดอกเบี้ย

฿107

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿126

ยอดคงเหลือ

฿19,815

เดือน 11

เงินต้น

฿19

ดอกเบี้ย

฿107

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿126

ยอดคงเหลือ

฿19,796

เดือน 12

เงินต้น

฿19

ดอกเบี้ย

฿107

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿126

ยอดคงเหลือ

฿19,776

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿18	฿108	฿126	฿19,982
เดือน 2	฿18	฿108	฿126	฿19,964
เดือน 3	฿18	฿108	฿126	฿19,945
เดือน 4	฿18	฿108	฿126	฿19,927
เดือน 5	฿18	฿108	฿126	฿19,909
เดือน 6	฿19	฿108	฿126	฿19,890
เดือน 7	฿19	฿108	฿126	฿19,871
เดือน 8	฿19	฿108	฿126	฿19,853
เดือน 9	฿19	฿108	฿126	฿19,834
เดือน 10	฿19	฿107	฿126	฿19,815
เดือน 11	฿19	฿107	฿126	฿19,796
เดือน 12	฿19	฿107	฿126	฿19,776

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿126 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿281 / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿281

ชำระสินเชื่อ (45%)฿126

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿126

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿28

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿281

เงินดาวน์ ≥ ฿2.22 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿2.22 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿758

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿24.4 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

341 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿126 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿20 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿316 เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿126

ดอกเบี้ยรวม

฿25.5 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿281

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿391	฿391	฿3.48 พัน	฿23.5 พัน	฿870	17.4%
10 ปี	฿227	฿227	฿7.25 พัน	฿27.3 พัน	฿505	36.3%
15 ปี	฿174	฿174	฿11.4 พัน	฿31.4 พัน	฿387	56.8%
20 ปี	฿149	฿149	฿15.8 พัน	฿35.8 พัน	฿331	78.9%
25 ปี	฿135	฿135	฿20.5 พัน	฿40.5 พัน	฿300	102.6%
30 ปี	฿126	฿126	฿25.5 พัน	฿45.5 พัน	฿281	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ