หากกู้ ฿2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿71.1 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 6 ปี แทนที่จะเป็น 1 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

1 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 6 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

เงินกู้ ฿2 ล้าน ผ่อน 1 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿2 ล้าน เป็นเวลา 1 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿172.6 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿71.1 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.07 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿383.5 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿71.1 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.07 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿172.6 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿172.6 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿172.6 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.6% | ดอกเบี้ย: 3.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿172,593

เดือนสุดท้าย

฿172,593

ดอกเบี้ยรวม

฿71,114

เดือน 1

เงินต้น

฿161,760

ดอกเบี้ย

฿10,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿172,593

ยอดคงเหลือ

฿1,838,240

เดือน 2

เงินต้น

฿162,636

ดอกเบี้ย

฿9,957

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿172,593

ยอดคงเหลือ

฿1,675,605

เดือน 3

เงินต้น

฿163,517

ดอกเบี้ย

฿9,076

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿172,593

ยอดคงเหลือ

฿1,512,088

เดือน 4

เงินต้น

฿164,402

ดอกเบี้ย

฿8,190

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿172,593

ยอดคงเหลือ

฿1,347,686

เดือน 5

เงินต้น

฿165,293

ดอกเบี้ย

฿7,300

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿172,593

ยอดคงเหลือ

฿1,182,393

เดือน 6

เงินต้น

฿166,188

ดอกเบี้ย

฿6,405

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿172,593

ยอดคงเหลือ

฿1,016,205

เดือน 7

เงินต้น

฿167,088

ดอกเบี้ย

฿5,504

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿172,593

ยอดคงเหลือ

฿849,116

เดือน 8

เงินต้น

฿167,993

ดอกเบี้ย

฿4,599

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿172,593

ยอดคงเหลือ

฿681,123

เดือน 9

เงินต้น

฿168,903

ดอกเบี้ย

฿3,689

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿172,593

ยอดคงเหลือ

฿512,219

เดือน 10

เงินต้น

฿169,818

ดอกเบี้ย

฿2,775

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿172,593

ยอดคงเหลือ

฿342,401

เดือน 11

เงินต้น

฿170,738

ดอกเบี้ย

฿1,855

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿172,593

ยอดคงเหลือ

฿171,663

เดือน 12

เงินต้น

฿171,663

ดอกเบี้ย

฿930

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿172,593

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿161,760	฿10,833	฿172,593	฿1,838,240
เดือน 2	฿162,636	฿9,957	฿172,593	฿1,675,605
เดือน 3	฿163,517	฿9,076	฿172,593	฿1,512,088
เดือน 4	฿164,402	฿8,190	฿172,593	฿1,347,686
เดือน 5	฿165,293	฿7,300	฿172,593	฿1,182,393
เดือน 6	฿166,188	฿6,405	฿172,593	฿1,016,205
เดือน 7	฿167,088	฿5,504	฿172,593	฿849,116
เดือน 8	฿167,993	฿4,599	฿172,593	฿681,123
เดือน 9	฿168,903	฿3,689	฿172,593	฿512,219
เดือน 10	฿169,818	฿2,775	฿172,593	฿342,401
เดือน 11	฿170,738	฿1,855	฿172,593	฿171,663
เดือน 12	฿171,663	฿930	฿172,593	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿172.6 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿383.5 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿383.5 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿172.6 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿172.6 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿38.4 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿383.5 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿222.2 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿222.2 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.04 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿24.6 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

4 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿172.6 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿431.5 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿172.6 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿71.1 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿383.5 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿39.1 พัน	฿39.1 พัน	฿347.9 พัน	฿2.35 ล้าน	฿87 พัน	17.4%
10 ปี	฿22.7 พัน	฿22.7 พัน	฿725.2 พัน	฿2.73 ล้าน	฿50.5 พัน	36.3%
15 ปี	฿17.4 พัน	฿17.4 พัน	฿1.14 ล้าน	฿3.14 ล้าน	฿38.7 พัน	56.8%
20 ปี	฿14.9 พัน	฿14.9 พัน	฿1.58 ล้าน	฿3.58 ล้าน	฿33.1 พัน	78.9%
25 ปี	฿13.5 พัน	฿13.5 พัน	฿2.05 ล้าน	฿4.05 ล้าน	฿30 พัน	102.6%
30 ปี	฿12.6 พัน	฿12.6 พัน	฿2.55 ล้าน	฿4.55 ล้าน	฿28.1 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ