ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿15 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿2.61 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿15 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿293 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 5 ปีเป็น 10 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿2.61 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿15 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿2.61 พัน

เงินกู้ ฿15 พัน ผ่อน 5 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿15 พัน เป็นเวลา 5 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿15 พัน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿293/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.61 พัน

ยอดชำระรวม

฿17.6 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿652/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿15 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿2.61 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿17.6 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿293/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿293

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿293

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 85.2% | ดอกเบี้ย: 14.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿293

เดือนสุดท้าย

฿293

ดอกเบี้ยรวม

฿2,610

เดือน 1

เงินต้น

฿212

ดอกเบี้ย

฿81

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿293

ยอดคงเหลือ

฿14,788

เดือน 2

เงินต้น

฿213

ดอกเบี้ย

฿80

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿293

ยอดคงเหลือ

฿14,574

เดือน 3

เงินต้น

฿215

ดอกเบี้ย

฿79

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿293

ยอดคงเหลือ

฿14,360

เดือน 4

เงินต้น

฿216

ดอกเบี้ย

฿78

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿293

ยอดคงเหลือ

฿14,144

เดือน 5

เงินต้น

฿217

ดอกเบี้ย

฿77

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿293

ยอดคงเหลือ

฿13,927

เดือน 6

เงินต้น

฿218

ดอกเบี้ย

฿75

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿293

ยอดคงเหลือ

฿13,709

เดือน 7

เงินต้น

฿219

ดอกเบี้ย

฿74

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿293

ยอดคงเหลือ

฿13,490

เดือน 8

เงินต้น

฿220

ดอกเบี้ย

฿73

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿293

ยอดคงเหลือ

฿13,270

เดือน 9

เงินต้น

฿222

ดอกเบี้ย

฿72

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿293

ยอดคงเหลือ

฿13,048

เดือน 10

เงินต้น

฿223

ดอกเบี้ย

฿71

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿293

ยอดคงเหลือ

฿12,825

เดือน 11

เงินต้น

฿224

ดอกเบี้ย

฿69

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿293

ยอดคงเหลือ

฿12,601

เดือน 12

เงินต้น

฿225

ดอกเบี้ย

฿68

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿293

ยอดคงเหลือ

฿12,376

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿212	฿81	฿293	฿14,788
เดือน 2	฿213	฿80	฿293	฿14,574
เดือน 3	฿215	฿79	฿293	฿14,360
เดือน 4	฿216	฿78	฿293	฿14,144
เดือน 5	฿217	฿77	฿293	฿13,927
เดือน 6	฿218	฿75	฿293	฿13,709
เดือน 7	฿219	฿74	฿293	฿13,490
เดือน 8	฿220	฿73	฿293	฿13,270
เดือน 9	฿222	฿72	฿293	฿13,048
เดือน 10	฿223	฿71	฿293	฿12,825
เดือน 11	฿224	฿69	฿293	฿12,601
เดือน 12	฿225	฿68	฿293	฿12,376

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿293 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿652 / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿652

ชำระสินเชื่อ (45%)฿293

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿293

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿65

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿652

เงินดาวน์ ≥ ฿1.67 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.67 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.76 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿2.08 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

47 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿293 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿15 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿734 เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿293

ดอกเบี้ยรวม

฿2.61 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿652

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿293	฿293	฿2.61 พัน	฿17.6 พัน	฿652	17.4%
10 ปี	฿170	฿170	฿5.44 พัน	฿20.4 พัน	฿378	36.3%
15 ปี	฿131	฿131	฿8.52 พัน	฿23.5 พัน	฿290	56.8%
20 ปี	฿112	฿112	฿11.8 พัน	฿26.8 พัน	฿249	78.9%
25 ปี	฿101	฿101	฿15.4 พัน	฿30.4 พัน	฿225	102.6%
30 ปี	฿95	฿95	฿19.1 พัน	฿34.1 พัน	฿211	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ