ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿15 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿4.35 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿15 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿322 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 5 ปีเป็น 10 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿4.35 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿15 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿4.35 พัน

เงินกู้ ฿15 พัน ผ่อน 5 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿15 พัน เป็นเวลา 5 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿15 พัน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿322/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿4.34 พัน

ยอดชำระรวม

฿19.3 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿716/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿15 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿4.34 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿19.3 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿322/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿322

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿322

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 77.5% | ดอกเบี้ย: 22.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿322

เดือนสุดท้าย

฿322

ดอกเบี้ยรวม

฿4,345

เดือน 1

เงินต้น

฿191

ดอกเบี้ย

฿131

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿322

ยอดคงเหลือ

฿14,809

เดือน 2

เงินต้น

฿193

ดอกเบี้ย

฿130

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿322

ยอดคงเหลือ

฿14,616

เดือน 3

เงินต้น

฿195

ดอกเบี้ย

฿128

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿322

ยอดคงเหลือ

฿14,421

เดือน 4

เงินต้น

฿196

ดอกเบี้ย

฿126

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿322

ยอดคงเหลือ

฿14,225

เดือน 5

เงินต้น

฿198

ดอกเบี้ย

฿124

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿322

ยอดคงเหลือ

฿14,027

เดือน 6

เงินต้น

฿200

ดอกเบี้ย

฿123

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿322

ยอดคงเหลือ

฿13,828

เดือน 7

เงินต้น

฿201

ดอกเบี้ย

฿121

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿322

ยอดคงเหลือ

฿13,626

เดือน 8

เงินต้น

฿203

ดอกเบี้ย

฿119

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿322

ยอดคงเหลือ

฿13,423

เดือน 9

เงินต้น

฿205

ดอกเบี้ย

฿117

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿322

ยอดคงเหลือ

฿13,218

เดือน 10

เงินต้น

฿207

ดอกเบี้ย

฿116

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿322

ยอดคงเหลือ

฿13,011

เดือน 11

เงินต้น

฿209

ดอกเบี้ย

฿114

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿322

ยอดคงเหลือ

฿12,803

เดือน 12

เงินต้น

฿210

ดอกเบี้ย

฿112

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿322

ยอดคงเหลือ

฿12,592

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿191	฿131	฿322	฿14,809
เดือน 2	฿193	฿130	฿322	฿14,616
เดือน 3	฿195	฿128	฿322	฿14,421
เดือน 4	฿196	฿126	฿322	฿14,225
เดือน 5	฿198	฿124	฿322	฿14,027
เดือน 6	฿200	฿123	฿322	฿13,828
เดือน 7	฿201	฿121	฿322	฿13,626
เดือน 8	฿203	฿119	฿322	฿13,423
เดือน 9	฿205	฿117	฿322	฿13,218
เดือน 10	฿207	฿116	฿322	฿13,011
เดือน 11	฿209	฿114	฿322	฿12,803
เดือน 12	฿210	฿112	฿322	฿12,592

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿322 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿716 / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿716

ชำระสินเชื่อ (45%)฿322

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿322

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿72

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿716

เงินดาวน์ ≥ ฿1.67 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.67 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.93 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿3.48 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

48 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿322 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿15 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿806 เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿322

ดอกเบี้ยรวม

฿4.34 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿716

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿322	฿322	฿4.34 พัน	฿19.3 พัน	฿716	29.0%
10 ปี	฿202	฿202	฿9.29 พัน	฿24.3 พัน	฿450	61.9%
15 ปี	฿166	฿166	฿14.8 พัน	฿29.8 พัน	฿368	99.0%
20 ปี	฿150	฿150	฿20.9 พัน	฿35.9 พัน	฿333	139.6%
25 ปี	฿142	฿142	฿27.5 พัน	฿42.5 พัน	฿315	183.3%
30 ปี	฿137	฿137	฿34.4 พัน	฿49.4 พัน	฿305	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ