ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿10 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿4.16 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿10 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

7 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 12 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 12 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿10 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿10 ล้าน ในระยะเวลา 7 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿10 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 7 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี7 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

7 ปี (84 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿168.6 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿4.16 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿14.2 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿374.7 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿4.16 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿14.2 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿168.6 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿168.6 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿168.6 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 6

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 70.6% | ดอกเบี้ย: 29.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 7 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿168,607

เดือนสุดท้าย

฿168,607

ดอกเบี้ยรวม

฿4,162,965

เดือน 1

เงินต้น

฿81,107

ดอกเบี้ย

฿87,500

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿168,607

ยอดคงเหลือ

฿9,918,893

เดือน 2

เงินต้น

฿81,816

ดอกเบี้ย

฿86,790

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿168,607

ยอดคงเหลือ

฿9,837,077

เดือน 3

เงินต้น

฿82,532

ดอกเบี้ย

฿86,074

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿168,607

ยอดคงเหลือ

฿9,754,545

เดือน 4

เงินต้น

฿83,254

ดอกเบี้ย

฿85,352

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿168,607

ยอดคงเหลือ

฿9,671,290

เดือน 5

เงินต้น

฿83,983

ดอกเบี้ย

฿84,624

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿168,607

ยอดคงเหลือ

฿9,587,307

เดือน 6

เงินต้น

฿84,718

ดอกเบี้ย

฿83,889

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿168,607

ยอดคงเหลือ

฿9,502,589

เดือน 7

เงินต้น

฿85,459

ดอกเบี้ย

฿83,148

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿168,607

ยอดคงเหลือ

฿9,417,130

เดือน 8

เงินต้น

฿86,207

ดอกเบี้ย

฿82,400

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿168,607

ยอดคงเหลือ

฿9,330,923

เดือน 9

เงินต้น

฿86,961

ดอกเบี้ย

฿81,646

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿168,607

ยอดคงเหลือ

฿9,243,962

เดือน 10

เงินต้น

฿87,722

ดอกเบี้ย

฿80,885

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿168,607

ยอดคงเหลือ

฿9,156,240

เดือน 11

เงินต้น

฿88,490

ดอกเบี้ย

฿80,117

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿168,607

ยอดคงเหลือ

฿9,067,751

เดือน 12

เงินต้น

฿89,264

ดอกเบี้ย

฿79,343

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿168,607

ยอดคงเหลือ

฿8,978,487

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿81,107	฿87,500	฿168,607	฿9,918,893
เดือน 2	฿81,816	฿86,790	฿168,607	฿9,837,077
เดือน 3	฿82,532	฿86,074	฿168,607	฿9,754,545
เดือน 4	฿83,254	฿85,352	฿168,607	฿9,671,290
เดือน 5	฿83,983	฿84,624	฿168,607	฿9,587,307
เดือน 6	฿84,718	฿83,889	฿168,607	฿9,502,589
เดือน 7	฿85,459	฿83,148	฿168,607	฿9,417,130
เดือน 8	฿86,207	฿82,400	฿168,607	฿9,330,923
เดือน 9	฿86,961	฿81,646	฿168,607	฿9,243,962
เดือน 10	฿87,722	฿80,885	฿168,607	฿9,156,240
เดือน 11	฿88,490	฿80,117	฿168,607	฿9,067,751
เดือน 12	฿89,264	฿79,343	฿168,607	฿8,978,487

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿168.6 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿374.7 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿374.7 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿168.6 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿168.6 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿37.5 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿374.7 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.01 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿2.01 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

38 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿168.6 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿421.5 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿10 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿168.6 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿4.16 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿374.7 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿214.9 พัน	฿214.9 พัน	฿2.9 ล้าน	฿12.9 ล้าน	฿477.6 พัน	29.0%
10 ปี	฿134.9 พัน	฿134.9 พัน	฿6.19 ล้าน	฿16.2 ล้าน	฿299.9 พัน	61.9%
15 ปี	฿110.5 พัน	฿110.5 พัน	฿9.9 ล้าน	฿19.9 ล้าน	฿245.6 พัน	99.0%
20 ปี	฿99.8 พัน	฿99.8 พัน	฿14 ล้าน	฿24 ล้าน	฿221.9 พัน	139.6%
25 ปี	฿94.4 พัน	฿94.4 พัน	฿18.3 ล้าน	฿28.3 ล้าน	฿209.8 พัน	183.3%
30 ปี	฿91.5 พัน	฿91.5 พัน	฿22.9 ล้าน	฿32.9 ล้าน	฿203.3 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ