ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿10 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿2.19 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿10 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

7 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 12 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 12 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿10 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿10 ล้าน ในระยะเวลา 7 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿10 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 7 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี7 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

7 ปี (84 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿145.1 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.19 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿12.2 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿322.5 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿2.19 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿12.2 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿145.1 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿145.1 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿145.1 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 82.0% | ดอกเบี้ย: 18.0%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 7 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿145,129

เดือนสุดท้าย

฿145,129

ดอกเบี้ยรวม

฿2,190,806

เดือน 1

เงินต้น

฿96,795

ดอกเบี้ย

฿48,333

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿145,129

ยอดคงเหลือ

฿9,903,205

เดือน 2

เงินต้น

฿97,263

ดอกเบี้ย

฿47,865

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿145,129

ยอดคงเหลือ

฿9,805,942

เดือน 3

เงินต้น

฿97,733

ดอกเบี้ย

฿47,395

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿145,129

ยอดคงเหลือ

฿9,708,208

เดือน 4

เงินต้น

฿98,206

ดอกเบี้ย

฿46,923

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿145,129

ยอดคงเหลือ

฿9,610,003

เดือน 5

เงินต้น

฿98,680

ดอกเบี้ย

฿46,448

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿145,129

ยอดคงเหลือ

฿9,511,322

เดือน 6

เงินต้น

฿99,157

ดอกเบี้ย

฿45,971

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿145,129

ยอดคงเหลือ

฿9,412,165

เดือน 7

เงินต้น

฿99,637

ดอกเบี้ย

฿45,492

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿145,129

ยอดคงเหลือ

฿9,312,529

เดือน 8

เงินต้น

฿100,118

ดอกเบี้ย

฿45,011

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿145,129

ยอดคงเหลือ

฿9,212,410

เดือน 9

เงินต้น

฿100,602

ดอกเบี้ย

฿44,527

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿145,129

ยอดคงเหลือ

฿9,111,808

เดือน 10

เงินต้น

฿101,088

ดอกเบี้ย

฿44,040

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿145,129

ยอดคงเหลือ

฿9,010,720

เดือน 11

เงินต้น

฿101,577

ดอกเบี้ย

฿43,552

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿145,129

ยอดคงเหลือ

฿8,909,143

เดือน 12

เงินต้น

฿102,068

ดอกเบี้ย

฿43,061

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿145,129

ยอดคงเหลือ

฿8,807,076

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿96,795	฿48,333	฿145,129	฿9,903,205
เดือน 2	฿97,263	฿47,865	฿145,129	฿9,805,942
เดือน 3	฿97,733	฿47,395	฿145,129	฿9,708,208
เดือน 4	฿98,206	฿46,923	฿145,129	฿9,610,003
เดือน 5	฿98,680	฿46,448	฿145,129	฿9,511,322
เดือน 6	฿99,157	฿45,971	฿145,129	฿9,412,165
เดือน 7	฿99,637	฿45,492	฿145,129	฿9,312,529
เดือน 8	฿100,118	฿45,011	฿145,129	฿9,212,410
เดือน 9	฿100,602	฿44,527	฿145,129	฿9,111,808
เดือน 10	฿101,088	฿44,040	฿145,129	฿9,010,720
เดือน 11	฿101,577	฿43,552	฿145,129	฿8,909,143
เดือน 12	฿102,068	฿43,061	฿145,129	฿8,807,076

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿145.1 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿322.5 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿322.5 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿145.1 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿145.1 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿32.3 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿322.5 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿870.8 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿1.03 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

38 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿145.1 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿362.8 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿10 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿145.1 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.19 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿322.5 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿192.4 พัน	฿192.4 พัน	฿1.54 ล้าน	฿11.5 ล้าน	฿427.6 พัน	15.4%
10 ปี	฿110 พัน	฿110 พัน	฿3.2 ล้าน	฿13.2 ล้าน	฿244.5 พัน	32.0%
15 ปี	฿83.3 พัน	฿83.3 พัน	฿5 ล้าน	฿15 ล้าน	฿185.1 พัน	50.0%
20 ปี	฿70.5 พัน	฿70.5 พัน	฿6.92 ล้าน	฿16.9 ล้าน	฿156.7 พัน	69.2%
25 ปี	฿63.2 พัน	฿63.2 พัน	฿8.96 ล้าน	฿19 ล้าน	฿140.5 พัน	89.6%
30 ปี	฿58.7 พัน	฿58.7 พัน	฿11.1 ล้าน	฿21.1 ล้าน	฿130.4 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ