ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿10 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿1.03 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿10 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

3 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 8 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 8 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿10 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

เงินกู้ ฿10 ล้าน ผ่อน 3 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿10 ล้าน เป็นเวลา 3 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿306.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.03 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿11 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿681.1 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.03 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿11 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿306.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿306.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿306.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 90.6% | ดอกเบี้ย: 9.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿306,490

เดือนสุดท้าย

฿306,490

ดอกเบี้ยรวม

฿1,033,641

เดือน 1

เงินต้น

฿252,323

ดอกเบี้ย

฿54,167

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿306,490

ยอดคงเหลือ

฿9,747,677

เดือน 2

เงินต้น

฿253,690

ดอกเบี้ย

฿52,800

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿306,490

ยอดคงเหลือ

฿9,493,987

เดือน 3

เงินต้น

฿255,064

ดอกเบี้ย

฿51,426

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿306,490

ยอดคงเหลือ

฿9,238,922

เดือน 4

เงินต้น

฿256,446

ดอกเบี้ย

฿50,044

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿306,490

ยอดคงเหลือ

฿8,982,476

เดือน 5

เงินต้น

฿257,835

ดอกเบี้ย

฿48,655

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿306,490

ยอดคงเหลือ

฿8,724,641

เดือน 6

เงินต้น

฿259,232

ดอกเบี้ย

฿47,258

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿306,490

ยอดคงเหลือ

฿8,465,410

เดือน 7

เงินต้น

฿260,636

ดอกเบี้ย

฿45,854

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿306,490

ยอดคงเหลือ

฿8,204,774

เดือน 8

เงินต้น

฿262,048

ดอกเบี้ย

฿44,443

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿306,490

ยอดคงเหลือ

฿7,942,727

เดือน 9

เงินต้น

฿263,467

ดอกเบี้ย

฿43,023

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿306,490

ยอดคงเหลือ

฿7,679,260

เดือน 10

เงินต้น

฿264,894

ดอกเบี้ย

฿41,596

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿306,490

ยอดคงเหลือ

฿7,414,366

เดือน 11

เงินต้น

฿266,329

ดอกเบี้ย

฿40,161

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿306,490

ยอดคงเหลือ

฿7,148,037

เดือน 12

เงินต้น

฿267,771

ดอกเบี้ย

฿38,719

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿306,490

ยอดคงเหลือ

฿6,880,265

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿252,323	฿54,167	฿306,490	฿9,747,677
เดือน 2	฿253,690	฿52,800	฿306,490	฿9,493,987
เดือน 3	฿255,064	฿51,426	฿306,490	฿9,238,922
เดือน 4	฿256,446	฿50,044	฿306,490	฿8,982,476
เดือน 5	฿257,835	฿48,655	฿306,490	฿8,724,641
เดือน 6	฿259,232	฿47,258	฿306,490	฿8,465,410
เดือน 7	฿260,636	฿45,854	฿306,490	฿8,204,774
เดือน 8	฿262,048	฿44,443	฿306,490	฿7,942,727
เดือน 9	฿263,467	฿43,023	฿306,490	฿7,679,260
เดือน 10	฿264,894	฿41,596	฿306,490	฿7,414,366
เดือน 11	฿266,329	฿40,161	฿306,490	฿7,148,037
เดือน 12	฿267,771	฿38,719	฿306,490	฿6,880,265

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿306.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿681.1 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿681.1 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿306.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿306.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿68.1 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿681.1 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.84 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿272.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

9 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿306.5 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿766.2 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿10 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿306.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.03 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿681.1 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿195.7 พัน	฿195.7 พัน	฿1.74 ล้าน	฿11.7 ล้าน	฿434.8 พัน	17.4%
10 ปี	฿113.5 พัน	฿113.5 พัน	฿3.63 ล้าน	฿13.6 ล้าน	฿252.3 พัน	36.3%
15 ปี	฿87.1 พัน	฿87.1 พัน	฿5.68 ล้าน	฿15.7 ล้าน	฿193.6 พัน	56.8%
20 ปี	฿74.6 พัน	฿74.6 พัน	฿7.89 ล้าน	฿17.9 ล้าน	฿165.7 พัน	78.9%
25 ปี	฿67.5 พัน	฿67.5 พัน	฿10.3 ล้าน	฿20.3 ล้าน	฿150 พัน	102.6%
30 ปี	฿63.2 พัน	฿63.2 พัน	฿12.8 ล้าน	฿22.8 ล้าน	฿140.5 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ